正式期银行汇票需求.doc

过渡期银行汇票需求 1. 概述 2 2. 银行汇票签发及资金移存 3 2.1. 银行汇票申请 3 2.2. 银行汇票修改 4 2.3. 银行汇票审核打印 5 2.4. 汇票资金移存（发送） 5 2.5. 联行业务确认 7 2.6. 银行汇票资金移存查询打印 7 3. 银行汇票兑付 8 3.1. 银行汇票申请兑付 8 3.2. 申请兑付银行汇票审核发送 9 3.3. 申请兑付银行汇票申请取消 10 3.4. 兑付银行汇票来账记账（仅作参考） 10 4. 主动请求退回汇票移存款项交易 11 5. 银行汇票当日来帐查询 12 6. 银行汇票历史来帐查询 12 7. 银行汇票签发行直接付款 12 8. 银行汇票退回 13 9. 几个自动接收的交易 14 10. 银行汇票当日(历史)业务查询 14 11. 登记簿查询、维护 15 12. 密押核对(手工) 15 13. 过渡期银行汇票核销 15 14. 其他 16 15. 附录 16 15.1. 报文编号：CMT121银行汇票资金移存报文 16 15.2. 报文编号：CMT721申请清算银行汇票资金报文 17 15.3. 报文编号：CMT122清算银行汇票资金报文 18 15.4. 报文编号：CMT123银行汇票多余资金划回报文 19 15.5. 报文编号：CMT725银行汇票全额兑付通知报文 20 15.6. 报文编号：CMT724 银行汇票申请退回报文 20 15.7. 报文编号：CMT124银行汇票未用退回资金报文 21 15.8. “签发汇票登记簿”字段设置： 22 15.9. “兑付汇票登记簿”字段设置： 23 15.10. “汇票未用退回”发报库字段设置： 23 15.11. 银行汇票兑付地指南 24 16. 增加交易： 24 概述 根据全国城市商业银行资金清算中的要求，测试时间为7月初，第一批商业银行正式上线时间为10月中旬左右（含本行）。 本需求以代签工行汇票的交易结构和过渡期银行汇票交易为蓝本，独立设置银行汇票交易模块，并增加编核押、资金划拨、解付、汇票退回以及销账等交易，与过渡期不同的是有数据向汇票中心发送。 原则上支行均能签发期银行汇票，没有在清算中心开立备付金账户的，按照管理行依次清算备付金，必须单独建立银行汇票结算关系，并参照此需求核实大额支付系统的银行汇票交易。 各种登记簿全行共用，查询时可以按照支行查询。 字段的类型、长度使用《中国现代化支付系统》中规定的类型和长度。 科目使用：24403、70201、70202。 账号使用： 24403—1银行汇票签发户（贷方签发汇票，借方核销汇票、持票人逾期付款或退款，余额在贷方，建立银行汇票卡片账） 24403—2银行汇票移存户（移存汇票时记借方，贷方核销汇票、持票人逾期付款或退款，余额方向为轧差贷方，一般情况其余额于签发户余额反方向相等） 24403—3银行汇票逾期退回户（收到cmt124报文02逾期退回记贷方，逾期汇票获付款或退款时记借方，贷方余额，注销银行汇票卡片账，该账户余额与汇票签发登记簿逾期退回未清算汇票余额一致） 70201—15银行汇票（按照重要空白凭证管理） 70202—15待销毁银行汇票。 备注：由于银行汇票的来账都是由本行发起而形成的，所以来帐均可以自动入账，应可以查询来帐的情况，并打印来帐专用凭证，同时，自动解付或退回多余款项等业务，应一并注销银行汇票卡片账。 备注：测试时，我行使用：裕华路支行，行号：313121006003，对方行是太原市商业银行，行号：313161000017，对应支行为：太原市商业银行营业部，行号：313161000025，请一并建立环境。 城市商业银行银行汇票处理流程 1、签发汇票：签发行签发汇票——向汇票中心移存资金CMT121——NPC清算资金——汇票中心登记签发汇票信息。 2、兑付汇票：兑付行兑付银行汇票——向汇票中心申请清算资金CMT721——汇票中心与签发行登记信息匹配：生成清算银行汇票资金报文CMT122发往NPC向兑付行清算资金；部分兑付的，同时生成多余款划回报文CMT123发往NPC向签发行清算资金，全额兑付的生成全额兑付报文CMT725发往签发行——汇票处理中心销记银行汇票签发登记。 3、未用退回：签发行向汇票处理中心发送银行汇票申请退回报文CMT724——汇票处理中心匹配检查退回申请报文无误后，自动生成银行汇票未用退回资金报文CMT124发往NPC向签发行退回移存资金——汇票处理中心主动退回逾期汇票的，直接生成银行汇票未用退回资金报文CMT124发往ＮＰＣ向签发行退回移存资金——汇票处理中心销记签发银行汇票登记簿。 银行汇票签发及资金移存 实现方式及思路： 1、通过汇票签发录入→审核打印→联行确认→发送（CMT121报文），完成汇票签发及资金