浦发 经营创业贷款业务操作规程.doc

上海浦东发展银行深圳分行 个人经营创业贷款操作规程 ? ? 第一条 为促进我行个人信贷业务的发展，规范操作，防范风险，根据总行有关个人贷款操作规定及人行的相关法律法规，结合深圳市场的实际情况，特制定本操作规程。 ? ? 第二条 本操作规程所称的个人经营创业贷款是指我行向自然人提供贷款用于个人经营创业的个人信贷业务。 第三条个人经营创业. 贷款人规定的其他资料。 贷款金额、期限、利率 第十一条 个人经营创业贷款金额区别质押、抵押、保证等不同担保方式分别按我行规定执行。 ? ? 第十二条 贷款期限最长为五年。 ? ? 第十三条 个人经营创业贷款利率按照人民银行规定的同期贷款利率执行。若遇法定利率调整，对期限在1年以内的贷款，按合同利率计息，期限在1年以上的贷款，实行分段计息。 贷款申请、审批、发放 第十条 借款人申请个人创业贷款应借款合同相 第十九条 抵押物或质物权利证书由贷款人保管。 第二十条 全部手续办妥后，贷款人按合同约定划款。贷款必须专款专用。 第二十一条 期限在一年以内的个人经营创业贷款，可采用“按月付息，到期还本”或“按月还本付息”方式；期限在一年以上的，必须采用“按月还本付息”的还款方式。还款方式一经确定，在合同期内不得更改。 第二十二条 月供款计算公式 （一）月供款金额分别按以下公式计算： 1. 每月付息及到期还本法 月息＝贷款本金×月利率 2. 按月等额还款法 月供款= 3. 按月递减还款法 月供款= 其中：P=贷款本金，I=贷款月利率，N=贷款年数。 （二）逢利率调整，月供款金额分别按以下公式计算： 1. 按月等额还款法 月供款= 2. 按月递减还款法 月供款= 其中：P′=剩余贷款本金，I′=原档次调整后的贷款月利率，N′=剩余贷款年数。 第五章 贷后管理 第二十三条 贷款发放后，业务经办部门须及时对所有的贷款资料进行整理、归档，并按我行信贷档案管理办法的有关规定分级保管，同时建立贷款台帐，记录相关信息。 第二十四条　业务经办部门应按借款合同约定的还款方式按期扣收贷款本息。 第二十五条　借款人如需提前归还贷款，应提前15天向我行提出书面申请，经我行同意后予以办理。借款利率不因借款人的提前还款而调整。 第二十六条 借款人未按借款合同约定偿还当期贷款本息的，即视为逾期，贷款人按人民银行规定的罚息率计收罚息和复利。 第二十七条 违约处理 （一） 贷款发生逾期后，贷款人应向借款人发送逾期贷款催收通知； （二） 业务经办部门应通过多种方式对借款人及保证人进行催收，并发律师函； （三） 经催收无效，贷款人采取以下处理方式： 采用抵押方式的，贷款人可将抵押物以折价、拍卖、变卖等方式清偿贷款本息或向人民法院提起诉讼； 采用质押方式的，贷款人可将质物以折价、拍卖、变卖等方式清偿贷款本息； 采用保证方式的，贷款人应要求保证人履行连带责任，承担还款义务。 第二十八条 发生下列情况之一时，贷款人有权按有关规定，依法对借款人追究违约责任。 （一）借款人、保证人、抵押人、出质人违反有关合同协议，经指出仍未改正的； （二）借款人提供虚假或隐瞒重要事实的文件或资料，已经或可能造成贷款损失的； （三）借款人未按合同规定使用贷款，挪用贷款的； （四）借款人、抵押人违反抵押合同约定或抵押物因意外损毁不足以清偿贷款本息，又无法落实新的担保的； （五）质物有损坏或价值明显减少，足以危害贷款人权利，且出质人拒不落实新的担保的； （六）保证人因意外事件影响担保能力时，借款人没有及时通知贷款人，并根据贷款人要求重新落实担保的； （七）借款人拒绝或阻挠贷款人监督检查贷款使用情况的； （八）借款人死亡或经人民法院宣告失踪、死亡，或丧失民事行为能力后，借款人无继承人、受赠人或监护人，或继承人、受赠人及监护人拒绝履行还款义务的； （九）未经贷款人同意，借款人将设定抵押权或质押权财产或权益拆迁、出售、转让、赠与或重复抵押或质押的。 第二十九条 借款人有上条所列行为之一时，贷款人视借款人违约情况，采取以下债权保护措施： （一） 限期纠正违约行为； （二） 宣布本合同项下的贷款部分或全部提前到期，并立即收回贷款； （三） 依法追索保证人连带责任； （四） 按合同约定处分抵押物或质押物，清偿贷款本息； （五） 向贷款人所在地法院提起诉讼。 第六章 附 则 第三十条　本规程由上海浦东发展银行深圳分行个人金融部解释。 第三十一条　本操作规程自2003年7月1日起实施。 3