浦发 苏州2004.doc

苏州分行2004年个人信贷业务分析报告 今年在总行加快个金业务发展，实现个金业务战略转移的总体工作思路指导下，我行全行上下统一认识，积极部署，个人贷款业务取得了较快的发展，圆满完成了总行及分行下达的个贷经营指标及工作任务，为来年个贷业务加速发展，奠定了坚实的基础。 业务发展情况 （一）贷款存量结构分析 04年我行个人贷款发展势头迅猛。行个人贷款户数达到1367户，当年新增户个人贷款余额达到61545元,比年初增加,增幅143%，完成总行目标任务的136%。 以上图示显示，目前我行的存量贷款余额中，主要是购房贷款,年末余额达38444万元，占比62.47;与年初相比(年初购房贷款余额 9931万元,占比39%),占比提高了23个百分点;生产经营性贷款逐步压缩,与年初相比( 年初占比31%)占比减少了12个百分点,全行个人贷款存量结构日趋合理,处于良性循环之中.. 担保结构分析： 以上图示显示,我行存量贷款余额中,担保方式多为抵质押,其中抵押担保50559万元,占比82%,质押担保9113万元,占比15%,保证担保1975万元,占比3%,信用担保仅为3万元。由于在日常业务操作中，强调了抵质押物的担保，贷款风险相对降低。 （二）贷款增量结构分析 产品结构分析： 以上图示显示，04年我行个人贷款与年初相比，增加了36249万元，其中，购房贷款增量余额28513万元，占所有增量总额的78%；其他个人贷款增量余额7736万元，占比22%。 担保结构分析： 以上图示显示，04年我行增量贷款担保结构与存量贷款结构大致相同，其中抵押担保占比88%，质押担保占比9%，保证担保占比3%，基本上没有发放过信用贷款。 （三）当地市场占有率分析 由于04年全市个人贷款数字尚未取到，因此仅对9月底的数字略作分析。9月底苏州市区金融机构个人贷款金额4571646万元，我行同期个人贷款金额50628万元，占比1.11%，市场份额较小；但在股份制商业银行中，同期华夏13363万元，招商24727万元，光大34707万元，中信113682万元，我行位居第二，尤其是04年个人贷款业务发展迅速，相信随着业务量的发展，我行的市场占比也会逐步提高。 （四）个人贷款业务管理 根据总行浦银发（2004）第382号文《关于调整个人信贷业务工作管理模式的意见》，分行结合自身的实际情况，调整了个人信贷业务工作管理模式，制定了《苏州分行个人信贷业务工作管理模式的实施方案及工作计划》。 按照模式的要求，在分行个人金融部下设个人信贷中心，实现个人信贷营销与个人信贷管理职能的分离，即个人信贷营销人员负责个人信贷产品的销售和营销工作，个人信贷管理人员负责个人信贷业务的审查审批、放款监督、贷后管理和催收保全等工作。个人信贷业务实现了集中审批、集中放款、集中管理和集中催收四位一体的集中管理组织模式。 分行个人信贷业务集中在分行个金部个贷中心审批，根据审批工作业务量的大小配备专职审批人员，建立了个人信贷业务专职审批队伍，保持与营销职能的分离，保证业务执行的独立性、专业性和集中运行模式；同时，分行按照总行要求配备了专人作为风险管理专员，对个贷中心执行情况进行有效监督和检查。 按照个贷营销与个贷管理人员分离、岗位分离、机构分离的原则，目前我行个贷营销人员为全行营销人员，包括个金营销人员和公金营销人员的交叉营销。在分行个金部内的营销人员按照岗位分离、机构分离的原则，与管理分离。在同城支行，则只有市场营销人员，完成个贷调查后，上报分行个贷中心进行审查审批。贷款管理工作由分行集中负责。 05年随着个金机制体制改革的逐步深入，我行的个贷业务工作管理模式将有所变化，我们将根据业务发展的实际情况，逐步向总行要求的模式靠拢，争取使之更加合理和完善。 二、营销策略及实施情况 根据分行个人贷款业务的现状，结合苏州地区经济发展的实际 情况，我行制定了《关于贯彻总行个人信贷业务发展工作意见的通知》，对我行的个人贷款产品作了细分，并对各网点的营销提出了明确指导意见；提出了大力发展一手房按揭贷款业务、继续做好个人综合消费贷款业务、审慎发放个人汽车消费贷款的营销策略，各营销机构积极加以贯彻实施，取得了良好的效果 。全年分行共与40余个开发商签订了楼盘按揭协议，并积极争取封闭楼盘按揭贷款，年底个人购房贷款余额 38444 万元，占个人贷款总额的62.47 % ，与年初相比，购房贷款迅猛增长，比重明显增加。同时在控制好风险的前提下，有选择性的发展个人生产经营性贷款业务，支持各营销网点与对公客户紧密接合，公私联动，实行交叉营销，既带动了个贷业务的发展，也促