第六章财产保险52.pptVIP

第六章财产保险概述 第一节财产保险概述 一、定义(P131)：是保险人对被保险人的财产及有关利益在发生保险责任范围内的灾害事故而遭受经济损失时给予补偿的保险。 问题：财产保险的几种补偿方式？ 比例补偿方式：针对不足额保险而言。即在保险合同中不规定保险价值，只规定保险金额在损失发生后，按损失当时的保险财产实际价值，来确定保险价值。一般适于一些市场价格变动较大的动产投保或估价投保的企财险。 　　　其计算公式为： 赔偿金额=损失金额×(保险金额÷财产遭受损失时的实际价值) 例如，保险财产遭受损失时的实际价值是10000元，保险金额是8000元，损失金额是5000元，根据比例补偿原则，保险公司应支付的补偿金额是8000÷10000×5000=4000元。 第一危险损失补偿方式：这是为避免比例方式分摊的烦杂计算而设计的，又叫实际损失补偿方式。其特点是不考虑保险金额与实际价值之间的比例关系，赔偿金额一般等于损失金额(但以不超过保险金额为限)。 　　　所谓第一损失，是指保险财产的实际价值可以分为两部分，第一部分是保险金额以内的部分，也就是保险公司应该负责损失补偿的部分；第二部分是超过保险金额的部分，属于第二损失部分，与保险赔偿责任无关，也就是说，当损失低于或相当于保险金额时，按实际价值补偿；损失金额高于保险金额时，最高补偿额以保险金额为限。 定值补偿方式。定值保险按约定的价值承保，一般在签订保险合同时，就已经就保险财产的保险金额作出规定，并作为今后发生损失事故的补偿基础。补偿时，不管损失时的市价多少，在保险金额限度内，按约定的保险价值补偿。保险货物在遭受损失时的应赔偿金额，根据受损货物的实际数量、保险金额和损失程度来计算。 　　当财物全部遭受损失时，其赔偿金额计算公式为： 赔偿金额=保险金额-残值 当财物遭受部分损失时节，其赔偿金额计算方式为： 赔偿金额=保险金额×损失数量×损失程度÷总数量 其中，损失程度可以根据财物完好时的价值和受损后的价值来确定。  这种补偿方式适用于火灾险中对名贵书画等贵重物品的承保。 限额责任补偿方式。此种补偿方式是事先规定一个限额，如保险财产的损失额发生在规定的限额内，保险公司负责赔偿。这种方式主要适用于责任保险及农作物收获保险。  二、财产保险的特征（P131） 1、 保险标的为财产及有关利益2、财产保险的标的必须是可以用货币衡量价值的财产或利益；3、财产保险业务活动具有法律约束力 4、财产保险对于保险标的保障功能表现为经济补偿； 5、财产保险属于商业活动的范畴。 第二节 火灾保险 第二节 火灾保险 二、承保的主要的风险 （一）基本风险： 1、火灾。有燃烧现象、偶然意外发生的燃烧、有蔓延扩大的趋势。 2、雷击。 3、爆炸。 物理性爆炸和化学性爆炸。 （二）其他风险 暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾和冰凌、泥石流和崖崩、突发性滑坡以及地面突然塌陷与飞行物体及其他空中运行物体坠落。 三、团体火灾保险的基本特征 （一）、基本险。 保险责任。 1、火灾、雷击、爆炸 2、空中运行物体坠落。 3、“三停”损失 （停电、水、气） 4、　施救费用 除外责任。 1、战争、军事行动或暴乱； 2、核子辐射或污染； 3、被保险人的故意行为。 4、 “三停”损失的间接损失； 5、保险财产本身缺陷、保管不善导致的损坏； 6、堆放在露天或罩棚下的保险财产以及罩棚，由于暴风、暴雨造成的损失； 7、由于行政行为或执法行为所致的损失 8、保险财产的变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损以及损耗； （二）、综合险 综合险与基本险一样，也是企业财产保险业务的主要险种，它们在保险金 额、保险价值和赔偿处理等内容上基本一致，只是在保险责任和责任免除方面稍有差别： 保险责任： 火灾、爆炸、雷击，空中运行物体坠落 暴雨洪水、台风暴风龙卷风、雪灾雹灾和冰凌、泥石流和崖崩、突发性滑坡以及地面突然塌陷等自然灾害。 除外责任： 1、战争、军事行动或暴乱；　 2、核子辐射或污染； 3、被保险人的故意行为。 4、保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失； 5、地震造成的一切损失 6、保险财产本身缺陷、保管不善导致的损坏； 7、保险财产的变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损以及损耗； 8、堆放在露天或罩棚下的保险财产以及罩棚，由于暴风、暴雨造成的损失； 9、由于行政行为或执法行为所致的损失 三、保险保额的确定 （ 一）、固定资产保额确定： 固定资产是指企事业单位、机关团体或其他经济组织中可供长期使用，并在其使用过程中保持原有物质形