阿桑计划的最佳投资模型.docVIP

题目： 阿桑计划的最佳投资模型 姓名：姜时俊 学号201110440108 摘要 ：通过对本文的详细分析、合理假设、在解决问题的过程中，我们按照阿桑的目标优先等级计划及投入资金的最大值、最小值分别作了讨论。在求问题的过程中，运用最浅显的初等代数知识及我们熟悉的极限的有关知识，并用Mathtype,Lingo 等计算机技术进行运算 ，利用计算公式：利息=本金*利息率*存款期限。最终得到了年息最大的投资方案。 关键字：税金 年息 投资方案 利益最大化 极值 问题：阿桑刚刚集成了一笔遗产交纳税金后净得50，000美元。阿桑感到自己的工资已足够他每年的日常开支，但是还不能满足他暑假旅游的计划。因此，他打算把这笔遗产全部用去投资，利用投资的年息资助他的旅游。他的目标当然是在满足某些限制的条件下进行投资，使这些投资的年息最大。 阿桑的目标优先等级是：第一，他希望至少投资20，000美元去购买年息为6%的政府公债；第二，他打算最少用5，000美元，至多用15，000美元购买利息为5%的信用卡；第三，他打算最多用10，000美元购买随时可兑换现款的股票，这些股票的平均利息为8%；第四，他希望给他的侄子的新企业至少投资30，000美元，他侄子允诺给他7%的利息。 一、问题分析 这个问题是要根据优先等级在四个投资项目中来选择其中一种或几种作为投资方案，使得年息最大，为此设计出投资利息最大的方案。由于投资方案要考虑投资目标的优先级，所以我们对其进行了逐步分析及确定最优方案。利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利息率水平。 利息的计算公式为：利息=本金X利息率X存款期限利息是资金所有者由于借出资金而取得的报酬，它来自生产者使用该笔资金发挥营运职能而形成的利润的一部分。是指货币资金在向实体经济部门注入并回流时所带来的增殖额金融杠杆(leverage)简单地说来就是一个放大器。使用杠杆，可以放大投资的收益或者损失，无论最终的结果是收益还是损失，都会以一个固定的比例增加收入 在此问题中，分析得知：政府公债的投资不低于20，000美元，购买信用卡的投资在5，000美元到15，000美元之间，购买随时可兑换现款的股票的投资不超过10，000美元，给他的侄子的新企业的投资不低于30，000美元。我们共有以下三种方案： ( 1 )根据阿桑的目标优先等级看出，政府公债为最优等级。第一种方案： 由于本金为50，000美元，并且只对政府公债进行全部投资， 则 已知： 投资数目为50，000美元，政府公债的购买年息为6%， 因此： 由公式： 利息=本金X利息率X存款期限 解得： I=3000美元 即 本方案所得最大年息为3，000美元。 本方案图示如下： ( 1 )根据阿桑的目标优先等级看出，政府公债为第一等级，信用卡为第二等级。第二种方案(此方案有a、b两种思路)： a、购买信用卡的投资取最大值： 由于本金为50，000美元，并且进行全部投资。如果对政府公债投资35，000美元，对购买信用卡投资的最大金额为15，000美元， 则 已知： 投资数目为50，000美元，政府公债的购买年息为6%，信用卡的购买利息为5%， 因此： 由公式： 利息=本金X利息率X存款期限 解得： I=2850美元 即 本方案获得的最小年息为2，850美元。 a、购买信用卡的投资取最小值： 由于本金为50，000美元，并且进行全部投资。如果对政府公债投资45，000美元，对购买信用卡投资的最小金额为5，000美元， 则 已知： 投资数目为50，000美元，政府公债的购买年息为6%，信用卡的购买利息为5%， 因此： 由公式： 利息=本金X利息率X存款期限 解得： I=2950美元 即 本方案获得的最大年息为2，950美元。 总结： 由本方案可知：本方案获得最大年息为2，950美元。 本方案图示如下: （ 1 ）根据阿桑的目标优先等级看出，政府公债为第一等级，信用卡为第二等级,随时可兑换现款的股票为第三等级。第三种方案(此方案有a、b、c、d四种思路)： a.随时可兑换现款的股票投资趋近于零，购买信用卡的投资取最大值： 由于本金为50，000美元，并且进行全部投资。如果对政府公债投资35，000美元，对购买信用卡投资的最大金额为15，000美元，随时可兑换现款的股票的投资趋近于0美元， 则 已知： 投资数目为50，000美元，政府公债的购买年息为6%，信用卡的购买利息为5%，随时可兑换现款股票的平均利息为8%， 因此： 由公式： 利息=本金X利息率X存款期限 解得： I=2850美元 即 本方案获得的最大年息