财智账户卡培训材料(正).ppt

产品定义 产品定义： 　财智账户：财智账户是指单位客户（申请人）在我行和其他银行所开立账户的集合，账户类型包括结算账户、贷款账户、保证金账户、基金账户、债券交易账户等各类本外币账户，不包括协定存款账户B户和集团二级账户。 　财智账户卡：我行为单位客户提供的，以卡片为介质实现账户集合的工具，具有身份认证、账户管理、支付结算、投资理财及信息报告等功能。该卡是财智账户核心产品，需在法人客户营销系统里先维护财智账户协议（以下简称账户协议），再维护智富通卡协议（以下简称卡协议）。 　财智账户卡与智富通卡的关系：智富通卡为我行内部产品名称，对外统称为财智账户卡。 产品定义 卡协议： 卡协议是将账户协议管理的客户账户下挂到财智账户卡上。 通过卡协议，申请人可申领多张财智账户卡，卡号不能重复。 每一张财智账户卡可从账户协议中选择多个下挂账户。账户协议中的同一个账户可以挂在多张财智账户卡下。 在财智账户卡下挂账户中，申请人须按币种分别指定一个往来户作为默认账户。持财智账户卡办理支付结算等业务时，如不明确交易账户，默认账户将自动作为交易账户。 账户协议签订之后，才能签订财智账户卡，否则，法人客户营销系统报错。 财智账户卡开卡流程 客户经理-开卡-资料填写 填写资料： 申请人首次申请办理“财智账户卡”前，需仔细阅读协议书，填写《财智账户申请表》（一式2份）、《财智账户卡业务申请书》（一式2份），并加盖公章，提供持卡人有效身份证件原件和复印件，如为他人代办，则需同时提供代办人身份证件原件和复印件，并出具申请人的委托书。 客户经理-开卡-资料审核 资料审核： 确认财智账户申请书中的账户记录是否为该客户编号下的账户，对于非本客户编号下的账户，不允许添加。 确认申请书中选择取现的账户，需符合人民银行关于取现账户的规定。 客户经理-开卡-账户协议录入 账户协议录入 客户经理（具有协议维护权限）进入法人客户营销管理系统，点击“财智账户协议录入” 项，进入“客户信息预查询”画面，“客户信息号”项输入客户编号，确认后，系统自动显示符合条件的客户信息列表。 客户经理-开卡-账户协议录入 客户经理-开卡-账户协议录入 进入“协议信息录入”画面，依次按《财智账户申请书》录入各个账户信息。 客户信息编号、签约日期、签约地区、签约网点、签约柜员自动显示。 录入信息包括本他行标志、账号、权限范围和银行备注。本他行标志选择“本行”（包括本行本网点账户、本行他网点账户）。系统支持的本行账户包括本行各币种往来户、定期户或贷款户，不支持协定存款账户B户和集团二级账户。权限范围默认“查询”，选择“转账”和“取现”。录入完成后点击“确定”，系统显示“协议录入成功”，点击“继续录入”，可录入下一个账户信息。全部账户信息录入完成后点击“返回”，账户协议录入完成，提交复核。 客户经理-开卡-账户协议录入 客户经理-开卡-账户协议录入 客户经理-开卡-账户协议复核 客户经理主管（具有协议维护权限）进入法人客户营销管理系统，点击“财智账户协议复核”项，进入“查询条件”画面，输入客户信息号，点击“查询”，查询该客户待复核的协议记录；或者不输入客户信息号，直接点击“查询”，查询所有待复核的协议记录。 客户经理-开卡-账户协议复核 客户经理-开卡-账户协议复核 客户经理-开卡-账户协议复核 在预查询结果中，选中一条账户信息记录，点击“确定”，进入“协议基本信息”画面。 复核内容包括本他行标志、账号及权限范围。复核通过，必须在复核意见框内填写“同意”，点击“复核”，系统显示“协议复核通过，请确认！”。点击“返回”，回到预查询结果的账户信息记录列表画面，选择下一条账户信息进行复核。复核不通过，必须在复核意见框内填写原因，点击“否决”，系统显示“协议否决成功，请修改！”，该条记录退回至录入柜员进行修改或删除。 客户经理-开卡-账户协议复核 客户经理-开卡-账户协议复核 客户经理-开卡-账户协议复核 客户经理-开卡-账户协议复核 客户经理-开卡-账户协议修改 财智账户协议修改： 录入柜员可对复核或确认时被否决的状态为“待修改”的账户信息记录进行修改或删除： 　　（一）预查询 　　 打开“财智账户协议修改”交易，同财智账户协议复核的预查询处理。 　　（二）协议修改 　　1.新增 　　在预查询结果画面中，点击“新增”，进入“协议信息录入”画面，增加一条新的账户信息记录。 　　2.修改 　　在预查询结果画面中，选中一条记录，点击“修改”，对该条记录进行修改。可修改的内容包括“权限范围”和“银行备注”。“本他行标志”和“账号”不能修改。修改完成后，点击“确定”，提交复核。 　　3.删除 　　在预查询结果画面中，选中一条记录，点击“删除”，删除该条记录。 客户经理-开卡-账户协议修改 客户经理-