第4章 商业银行现金资产管理2010.pptVIP

第4章 商业银行现金资产管理 教学要求 掌握现金资产的构成、特点； 理解银行资金头寸的概念; 影响银行库存现金、超额准备金和存放同业存款的各种因素； 了解头寸预测的方法和各类现金资产的管理方法。 课时安排：2课时 Main Contents 第一节? 现金资产构成 第二节 资金头寸的构成与预测 第三节? 现金资产的管理 第一节? 现金资产构成 现金资产的构成 现金资产的作用和特点 第一节? 现金资产构成 库存现金 概念：商业银行金库中保存的现钞和硬币； 特点：流动性最强的非盈利资产。 存款准备金 商业银行存放在中央银行的资金 法定存款准备金 超额准备金 存放同业存款 在途资金 法定存款准备金 什么是法定存款准备金？ 商业银行根据存款的余额，按照法定比率向中央银行缴存的存款准备金 特点 强制性 正常情况下一般不得动用，经中央银行同意可以提取和支用 超额准备金 超额准备金 在存款准备账户中超过了法定存款准备金的那部分存款，是商业银行在中央银行账户上保有的用于日常支付和债权债务清算的资金，直接影响信贷扩张能力。 央行的法定准备金率调节信用 存放同业存款 商业银行存放在其代理行或者相关银行的存款； 目的：为了便于银行在同业之间开展代理业务和结算收付； 特点：可以随时提取和支用，可视同银行的现金资产。 在途资金 即托收未达款，指本银行委托对方银行向外地付款单位或个人收取的票据款； 在途资