财富B+智选.ppt

“财富智选”基础设施全能保险计划概述 财富智选是一款“年金分红+趸交万能”的创新型终身保险计划，兼顾客户长短期理财需求。年金分红具有返还快、领取久、收益多、变现活的特点，为各个年龄段的人群提供子女教育、养老、资产传承等长期理财规划；趸交万能对接“基础设施”专项投资，提供安全的投资渠道，满足客户稳健增值的短期理财需求。 计划构成 产品名称：财富智选 —基础设施全能保险计划 主险：泰康财富人生B款终身年金保险（分红型） 附险：泰康附加智慧之选两全保险（万能型） 计划构成 险种 项目 泰康财富人生B款 终身年金保险（分红型） 泰康附加智慧之选 两全保险（万能型） 主/附加险 主险 附加险 险种类别 年金保险（分红型） 两全保险（万能型） 投保年龄 0岁（出生且出院满30天） 至55周岁（含） 同主险 保险期间 终身 5年 交费期间 趸交、5、10、15、20年交 趸交 交费方式 年交 财富人生B款—保险利益 项目 保险责任 生存金 持续金 缴费期内，每年奖励保费2% 特别金 缴费期内，每五年奖励保费50% 贺岁金 60岁前保额的10%、60岁（含）后保额的20% 身故金 未满18岁 返还保费（不计息） 18-59周岁 保费110%与现金价值较大者 60-79周岁 20年生存金—已领取年金 80岁至终身 合同终止 其他 生存金累计账户 可自动进入生存金累计生息账户（年复利计息） 一次性领取权 60岁行使，领取3.6倍保额 分红 现金领取、累计生息 智慧之选—保险利益 身故保险金 ---账户价值的105% 满期保险金 ---账户价值 预期收益 ---5%以上 初始费用 ---2% 保单管理费 ---每月2元 退保费用 年金转换 ---期满前30日内，可申请全部或部分年金转换 保单贷款 ---账户余额的80% 保单年度 第1保单年度 第2保单年度 第3保单年度 第4保单年度 第5保单年度 第6及以后各保单年度 退保费用比例 5% 4% 3% 2% 1% 0% 智慧之选—保险利益 计划示意图 60周岁前，每年给付10%基本保险金额 60周岁后，每年给付20%基本 保险金额，至终身 保单账户价值 5年 满期给付 保单账户价值 60周岁前身故，返保费 60周岁--80岁身故，一次性给付未领取的生存金 80岁后，合同终止 身故给付 105%保单账户价值 主 险 附加险 缴费期内： 每年奖励所交保费的2% 每五年奖励所交保费的50% 产品特色 长期规划养老 短期稳健理财 对接基础设施 坐享债权收益 卖点解析 分红+万能：坐享两种收益方式 分红、万能于一体，分红账户采取年复利计息抵御通胀收益稳，万能账户日计息月复利，5%的预期收益，两种收益方式加快资金增值速度。 固定+灵活：资金配置科学有效 期交、趸交相结合，缴费无压力；固定返还+灵活支取，加大账户资金的灵活性，满足不同客户群体对账户资金的功能规划。 卖点解析 长期+短期：兼顾长短财务需求 终身年金规划人生现金流，长期有收益；趸交万能满足理财需求，短期有回报。长短期相结合，满足不同时期财务需求。 养老+理财：全能保险理财计划 从客户需求出发，放大产品收益，迎合需求心理，长期养老+短期理财，增加产品竞争力。 投保年龄 30天—55周岁 交费方式 主险：5年、10年、15年、20年 附加险：趸交 保障期限 主险： 终身 附加险：5年 搭配比例 主附险比例： 1：10（上限） 主险保费：缴费期5年，期交保费10000元（含）以上，缴费期10年（含）以上，期交保费5000元（含）以上 附加险保费最低1万元 投保规则 财富智选——案例一 李先生考虑到儿子未来一生的理财规划问题 ，选择为0岁的儿子 小宝投保财富智选—基础设施全能保险计划。 险种名称 交费期限 保障期限 首期保费 财富人生B款终身年金保险（分红型） 10年 终身 10000元 附加智慧之选两全保险（万能型） 趸交 5年 50000元 首期保费合计 60000元 总保费合计 150000元 0岁 财 富 智 选 账 户 5岁 高档：80314元（6.0%） 中档：75809元（4.5%） 低档：70191元（2.5%） 预期：77282元（5.0%） 25岁 40岁 60岁 80岁 105岁 高档：113398元 中档： 86513元 低档： 59628元 高档：247141元 中档：187615元 低档：128089元 高档：548422元 中档：415997元 低档