我国银行中间业务发展历程.doc

我国银行业中间业务现状 一直以来，我国银行业业务单一，收入严重依赖存贷款利差。国外经济发达国家商业银行发展中间业务的一个背景是市场利率走低，传统的利润来源——存贷款利差缩小，银行的盈利能力降低，银行迫切需要开辟新的利润来源。在我国银行业的市场化改革中，利率将逐步实现市场化，存贷款利差也将逐步缩小。同时，随着我国资本市场的逐步完善，银行客户的融资方式日益多元化，我国商业银行传统业务的盈利空间将日益缩小。这迫切要求我国商业银行开辟新的利润增长来源。 我国银行业中间业务的发展比较落后，表现为起步晚、品种少、收入占比低、管理体制和手段落后等。我国银行业中间业务的发展真正起步是在1994年后的金融体制改革。从发展速度和中间业务量来看，我国商业银行中间业务的总体发展水平仍然较低，效益也较差。 从1994——1998年，四大国有商业银行中间业务收入占总收入的比重一直在6.7%——9.6%之间徘徊。 据统计，2002——2005年我国商业银行中间业务占营业收入的比重从3.8%提高到了8%左右，实现了较大的跨越，但此时国际上大的银行中间业务对银行收入的贡献率高达30——70%，如花旗银行中间业务收入占比达70%，英国巴克莱银行更高达73%。可见与国际上的大银行相比，我国银行业中间业务发展的差距在进一步扩大。 我国上市银行中间业务增长情况。2005～2007年我国上市银行中间业务飞速发展，尤其是随着2007年资本市场的火暴，使得代理证券、代理基金、代理保险买卖等中间业务强劲增长，中间业务收入首次实现了翻番，特别是依托发达的网上银行销售渠道、灵活的销售政策、广泛的代销产品等，非国有上市银行中间业务增长速度更是遥遥领先。 近年来，随着我国银行客户金融服务需求的日趋多元化、差异化，我国金融市场迅猛发展，我国商业银行体制机制改革不断深化，公司治理不断完善，风险管理水平显著提高，中间业务产品日益丰富，中间业务发展步伐日益加快。从总量上看，我国商业银行中间业务收入总量增长迅速，远远超出同期利差收入的增长，也远远超出同期资产、负债的增长，如工行2009至2011年间中间业务收入年均增长36%，而同期利息收入年均增长为21%，而资产与负债同比仅分别增长14%、15%，中间业务收入增长是同期利差收入增长的1.7倍，是资产负债增长的2.4至2.5倍。 (一)我国上市银行中间业务贡献度情况。根据上市银行2005～2007年有关会计资料显示，伴随着上市银行营业收入的增长，中间业务收入占比也在逐步提升。当前，我国上市银行中间业务收入贡献度已从2005年的5.4%提升到2007年的13.07%，特别是国有上市银行这一指标更是大大超过其他上市银行，显示出经过股份制改造后的国有商业银行在激烈的市场竞争中的生机与活力，但同时，我们也应保持清醒的认识，必须看到，与国际上发达金融体系中的商业银行中间业务贡献度平均在45%左右的状况相比，我们尚有十分明显的差距。 　　(二)我国上市银行中间业务增长情况。2005～2007年我国上市银行中间业务飞速发展，尤其是随着2007年资本市场的火暴，使得代理证券、代理基金、代理保险买卖等中间业务强劲增长，中间业务收入首次实现了翻番，特别是依托发达的网上银行销售渠道、灵活的销售政策、广泛的代销产品等，非国有上市银行中间业务增长速度更是遥遥领先。