金裕产品理念的深度解读20101216.ppt

金裕产品理念的深度解读 2010年12月16日 金裕产品理念的深度解读 问题的提出-钱很多，往哪里去（流动性泛滥） 财经背景分析 理财的通俗定义（资产的概念；均衡的概念；长短结合的概念；资产与保险的概念） 金裕必然走红市场 金裕可以PK任何产品 问题的提出 1、去年、前年已经买过富贵、财富的客户，为什么还要买金裕？（你要告诉客户的） 2、全球在投放天量货币 钱一定会更多，也一定在贬值（CPI4.4％） 你有什么样的理财计划（客户要回答） 注：没有标准答案，只有可行性分析 也不存在最好产品，只有合适就是最好的 合适今天的形势，合适现阶段的人生 经济背景分析——百姓理财面面观 房价调控使房产在近期内不可能成为安全稳健可靠的投资 （房产税悬而未决，保障房大规模如市，摊薄房价，美国房税3%，30年你送了国家一套房） 房价在未来更长期的走势更加难以预测 （老龄化人口对房产需求是下降的，人口下滑的421结构对房子的需求也是下降的，供求逆转使房价在未来更充满不确定，连房子都租不出去……） 储蓄 （面临通胀CPI的4.4%，使本来已经负利率的储蓄资产无疑雪上加霜，央行只提准备金不提利率，使资产天天在贬值） 股市 （中国股市没有专家，只有输家和赢家，但中国股市的输赢实在不成比例，只有近3~5%的人是赢家，而且手段、技术、方法无可奉告，你是哪家先弄清楚，不然肯定是输家。） 黄金 （近来大受追捧，看上去节节高升，但黄金本身没有回报，只有拿升值，万一到你手上不升值还贬值，岂不是弄成想发财输得快的结果？而且成色、变现、保存均非易事，周生生成色问题……） 其他，债券、基金、大宗商品、境外投资…… 其实有钱人也很烦恼，你想想他的钱如何打理 理财的通俗定义（一） 一、资产（财富）的概念 只有资产可以有稳健回报， 被动收入，并且实现保值升值 （资产一定要用，但绝不可以“用完”。资产财富一定要积累,消费要控制，要合理，要理性） 二、保险中保障的概念是寿险的意义和功用 保险中理财的概念是实现资产稳健回报、保值、增值、资产保全 理财的通俗定义（二） 理财的通俗化解释 1.把未来的钱折现到今天用（房贷、车贷、贷款功能） 2.把今天的钱通过保值升值准备给将来用（存的概念、运作中升值的概念） 3.把固定资产类的财富变现，解决生活中急需捕捉到高回报的机遇（流动性概念） 小结：可以实现以上3个功能的理财规划、产品都是好规划、好产品，实际是一个攻防兼备的理念。 理财的通俗定义（三） 理财的最高境界是均衡 长期与短期的均衡 人身保障与财富安全的均衡 对金融产品而言要实现的是安全、收益、流动性的三者均衡 产品理念的匹配 前述分析讲得很风险、凶险，很多人在金融产品的挑剔上是不讲道理的 要安全——比保险还保险（绝对不亏） 要灵活——比储蓄更灵活 要收益——比“股市”、比期货还好 其实任何金融产品和好的理财规划，只要做到这三者之间均衡就是一个好产品，一个好规划。 金融产品的均衡 流动与收益的均衡 收益与“安全（风险）”的均衡 资产流动性是资产经营者的难题 黄金、大宗商品、房产、固定资产均是变现成本很高，变现时间较长、变现法律程序复杂（如房产变现需要所有人同时到场） 金融类产品除股票、期货之外，变现成本较低，而变现成本是比较核心点 如何销售大单金裕？ 任何产品有攻守自如的功能时，就是好产品 在理财中不能光讲冒险、进攻战术——总有一天会输光，但又不能太保守，天天在家数钱（存银行也好似近100年来开民风之先的） 要将钱转化为财富，使财富产生回报和增值 要将钱运作起来，寻找更好的收益机会，资产永远在运作中获得更高的增值（财富是可以流动的） 使钱变为资产的成本费用要少，时间要短，资产流动的成本最低，最低费用最低，而周期最短（这三点恰好在一条线上） 如何销售大单金裕？ 假定你每年存入100万，只用3~5年完成这个计划，这500万资产会产生稳定的回报 每隔1年领取****，终身领取 每年有可观分红**，终身分红 暂时不领，可以累积生息 60岁后转化为养老金，每年拿到终身 500万资本金永远属于你，且不交遗产税、所得税，免于债务追偿，最终可达到1：7的资产增值幅度 你一定会问：这500万交给你万一我急用，有好的投资怎么办？ 金裕流动性案例 P021600*****0075客户陈女士，2007.1月18日购买财富（5年缴费）保额200万，年缴保费762400元，已经缴费4次，合计305万 目前状态： 贷款166万元，现金价值200万， 保单累积分红18.2万，2010年当年度分红8万 累积生存金领取：2009.1.18.领取14万，2011.1.18.再领取14万 已经收益18.2万＋14万＋14万＝46万，已交305万 收益率 16％ 额外收益：40万