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公积金使用八大误区
公积金使用的八大误区
公积金贷款利率较商贷优惠,因此在当前加息的背景下,很受贷款购房者欢迎,但是在使用公积金时,却有几个不得不注意的误区。
在加息、利率上浮的贷款环境下,贷款购房人也是变得越发精明,开始选择省息的房贷产品。据统计数据显示,自4月份以来选择公积金贷款的交易量与商贷保持持平,公积金贷款从之前的“默默无闻”一跃成为购房人眼中的“小明星”。不过在实际的业务操作中,不少借款人在公积金使用上仍存在如下八大误区:
#61550; 公积金账户余额不能做购房首付
案例描述:小赵准备今年年底前买一套小两居,作为和女友结婚的婚房,小赵这几年工作的积蓄有再加上父母资助刚刚够支付首付。在比较了各种贷款的利率后,小赵想到了公积金。因为他所在的单位一直有为员工缴存公积金,小赵个人每月800元左右的缴存额,再加单位缴存的部分,加起来也有将近10万元了,他想把公积金账户里的钱取出来,用来支付购房首付。
解答:很多人都认为既然公积金是职工购房福利政策,那么理所当然的可以用来支付购房首付,其实不然。因为公积金是先使用后才可以提取的,即购房人只有在购房后,提供购房相关的证明材料才可以办理提取手续。
#61550; 公积金贷款还清后才可以再次使用
案例描述:康先生婚前曾用公积金贷款购买过一套住房,但是还有20万的贷款没有还清。考虑到父母已经上了岁数,他想用公积金贷款再在本小区给老人买一套房子,方便就近照顾老人。可是康先生在看房中却被告之不能使用公积金贷款了,他有些不明白。自己的公积金正常缴存,账户里也有余额,怎么就不能使用了呢?
解答:能否使用公积金贷款与账户内余额是没有关联的,只要缴存满12个月并且申请贷款时账户处于缴存状态就可以使用。但是因为康先生之前有过一次公积金贷款纪录,且贷款未还清,在这种情况是不可以再使用公积金贷款的。康先生只有还清目前名下的公积金贷款,才可以再次使用。
#61550; 公积金提取额不能超出租房款或购房款
案例描述:田小姐是山东人,毕业后一直在???工作,一直和朋友租住两居室,田小姐每月要承担1500元月租金,每月的房租支出让田小姐感觉到明显的压力。她看网上说租房也可以提取公积金,于是田小姐寻思着把这几年缴存的公积金一次提取出来,大概有3万元左右。
解答:公积金的提取额是不能超出实际费用发生额的。田小姐一年的房租支出为1500*12,即17000元,所以她一次性提取公积金的金额不能超出17000元。另外,提取公积金时需要提供租房发票,需要去街道办事处去开具发票,并通过单位相关部门办理提取手续。
#61550; 京公积金贷款额不能超出80万上限
案例描述:小曹看上了一套80平米、总价为200万的房子,属于小曹家庭名下的首套房,他想使用公积金贷款。小曹按照目前北京市公积金首套房90平米以下最低首付两成的政策计算了一下,可以贷100多万。不过,贷款咨询中却被告之最多只能贷80万,小曹显得有些茫然。
解答:公积金贷款与商业贷款存在很大区别,即不能单纯的依据房产评估值来计算贷款额,需要根据借款人收入、缴存额和缴存比例来计算,且不能超出公积金贷款最高80万的上限。
根据市管公积金的最高贷款额度的计算公式:借款人家庭月收入(月收入=职工个人住房公积金月缴存额÷职工住房公积金缴存比例),每月至少扣除400元的生活费后所剩余额,再除以申请贷款年限的每万元贷款月均还款额。
小曹公积金的缴存额为700元,缴存比例是12%,1万元20年的月还款额为64.35,所以他可以申请的公积金最高贷款额为(700/12%-400)/64.35=84.43,但因公积金贷款有80万的额度限制,所以小曹最多只能贷到80万,他如果想使用公积金贷款的话,只能是多掏些首付,或是通过组合贷将剩下的部分用商贷补齐。
#61550; 父母的公积金子女不可使用
案例描述:小吴毕业四年后想自己贷款买套小户型的房子,想使用公积金贷款购买,但自己账户里的公积金余额不多,他想使用父母的公积金来贷款,不知道能不能操作。
解答:小吴不可以使用父母的公积金来贷款买房,因为父母与子女间的公积金是不能够互相使用的,只有配偶之间才可以。此外,小吴买房后也不能提取父母的公积金。
#61550; 商业贷款暂不能转成公积金贷款
案例描述:李先生是2007年贷款买的房子,因为原来所在的单位没有为员工缴存公积金,所以李先生当时申请的是商业贷款。后来换了工作后,单位有为其缴存公积金,到现在已经缴了两年,李先生觉得现在自己每月的月供压力较大,想把商业贷款转成公积金贷款。
解答:不过据伟嘉安捷的负责人指出,目前北京市是暂不支持商
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