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关于合规促进业务稳健发展的思考 　　 在当前经济形势依然严峻、经济复苏不明朗的条件下，如何通过依法合规经营、把握政策导向、选好支持切入点和把好风险防范关等方式，促进业务稳健发展，成为亟待解决的重要课题。 　　 一、合规产生效益 　　 凡事要讲究规则，没有规矩无以成方圆。只有依法合规经营，才能成事，才会出效益，否则，就会没有章法，形不成合力，无从发展，谈何效益？金融企业从事的是高风险行业，对每位信合员工的要求高，所以每位信合员工更应在自己所从事的岗位上讲求规则，合规操作，谨慎行事。 　　 近年来，银行职业犯罪之所以呈上升趋势，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地损害了金融机构的社会信誉。究其原因，重要的一条就是忽视了思想方面的引导，忽视了法制教育、合规教育，没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系，没有采取相应措施。从源头上加强预防，是新时期防范金融犯罪的一道重要防线，也就是要提高广大干部员工识别和估计风险，从而自觉控制风险的能力。试想一下，如果一名员工在日常工作中连一个基本的风险点都不能识别得出，那么他如何去控制风险？如何去保护自己？如何去保护团队的利益？长此以往，出现风险就成为了必然。比如说，柜员折角验印未能发现印鉴虚假形成错误付款的案例，折角验印在柜员日常业务中非常普遍，也是经常出现屡查屡犯的问题，按照法律规定，如果出现客户资金损失，责任应由银行“买单”，这个“小错”就可能酿成“大祸”，如果柜员不懂法，就会漠然视之，被动应付，如果知法，就会从思想上高度警惕，遵章守纪的自觉性也就会大大提高。再如，贷款诉讼保全，如果每个信贷人员都知悉民法中关于诉讼时效的条款，就不会出现大量的不良资产，就能更好地保护信贷资金安全，就能更好地发挥作用，产生更大的经济效益。 　　 二、合规应从点滴做起 　　 依法合规操作，并不是一句挂在嘴边的空话。有时有些员工总是觉得有的规章制度在束缚着业务的办理，制约着业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来的产物，而是在经历过许许多多实际??作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，才具备保护自已权益和维护广大客户权益的能力。金融部门的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻要求广大的员工严格执行，正如淄博蒲怡业案例中提及的违规行为，如果没有柜员大意未妥善保管柜员卡、没有管理和检查人员的走过场式的检查，目空一切的违规行为也就不能得逞。管中窥豹，可见一斑，规章制度的执行，不是某一人来执行的，而是要靠一个集体相互制约、监督来实施的。按照银监会刘明康主席的论断，目前金融业存在的主要问题有五个方面，一是令行禁止执行文化存在的薄弱的环节；二是制衡监督的内控格局没有形式，内控和合规检查不到位；三是检查力度、覆盖面和检查强度不能适应内控合规管理的要求；四是跟踪整改的制度化薄弱。部分单位对检查发现的问题没有有效地进行跟踪，检查结果未能得到及时整改落实。 　　 三、构建长效机制，合规促进又好又快发展 　　 立足当前的工作实际，围绕合规文化建设，实现又好又快的科学发展，笔者认为，当前应着重做好以下三个方面工作： 　　 一是扎实推进合规教育活动。结合案件专项治理和强化合规知识教育活动，提高重视程度，真正让合规履职深入人心。具体地讲，就是在加强组织领导、制定活动目标的基础上，明确活动内容，丰富学习形式。通过学理论、学业务、学制度的“三学”内容和查思想、查作风、查纪律的“三查”做法，达到创一流工作水平、创一流工作业绩、创一流服务形象的“三创”要求。在学习形式上，分别采取专题讲课、警示教育、座谈讨论、参观学习等不同形式，实行学时制考核，以便增强员工的法纪观念、遵章守纪的自觉性，确保每名员工真正做到合规履职、遵章守纪。 　　 二是切实优化金融生态环境。加大宣传力度，在社会上大张旗鼓地宣传农信社的性质、服务宗旨、金融地位、作用和支农成绩，力求家喻户晓，提高信合公信度。加强信用环境建设。积极与地方政府配合，大力推进“信用户”、“信用村”、“信用乡镇”、“信用社区”建设，落实信贷优惠政策，同时，加大不良贷款清收力度，打击各类逃废农信社债务的行为，营造讲诚信的氛围。加强社会征信体系建设。积极与工商、税务、司法等部门联系，建立共享的公共信息平台，建设面向企业和个人、覆盖社会经济生活各方面的社会诚信体系，建立健全社会信用维护和协作机制，加强信息披露，实行联合制裁，为业务发展打造一个公平合理的法律支撑体系。 　　 三是有效发挥稽核监察的监督保障作用。进一步加强队伍建设，强化学习培训，强化从业人员的责任感、事业心和法纪观念，不断提高稽核监察水平。继续抓好案防工作，深入开展“解剖式”检查和