反洗钱监管模式国际比较与借鉴.docVIP

反洗钱监管模式的国际比较与借鉴 　　［内容摘要］对于中国来说，反洗钱监管是一个产生于21世纪的新问题。随着我国经济发展速度 加快，对外开放程度提高，反洗钱监管已经成为社会监管体系中的一个重要组成部分。站在 国内和国际两个视野来看，要构造适应于中国的反洗钱监管体系，除要在刑事、经济、金融 领域开展深入的国情研究外，也还需要对世界其它国家的反洗钱监管体制进行较广泛的比较 研究，以期获得可为我国借鉴的方面。 　　［关键词］反洗钱； 监管模式；国情 　　 　　依据不同的政治制度、历史文化、经济发展水平、律法传统，构建具有国别差异的社会 管理体系，这是国际社会政治学领域所公认的定理。反洗钱监管体系也不例外，不同社会制 度、文化水平和经济环境，很大程度上决定着一国的反洗钱监管模式选择。 　　一、国际典型反洗钱监管制度比较 　　就当今世界各国反洗钱监管实际情况进行分析，较为典型的反洗钱监管模式主要有以下四类 。 　　（一）政府主导型――美国模式? 在法律体系的构建上，美国以1970年《银行保密法》、1986年《洗钱控制法》和2001年《爱 国者法案》为基础，建立起了相对完善的反洗钱监管法律体系；在监管机构体系的构建方面 ，美国反洗钱监管机构主要包括：财政部、司法部、美联储、税务总署、海关总署、联邦调 查局、毒品管制局和美国邮政局，其中，财政部被明确为反洗钱的主管部门。美国反洗钱监 管体制的基本特征可用“职责分 工明确，协作有机程度较高”来概括。 此外，从监管运作层面上看，美国反洗钱监管体系的有效性还表现在以下两个方面：(1) 在金融监管层面上，一方面监管机构审慎地提高市场准入标准，采取了必要的措施预防和避 免不适当的任何机构和个人直接或间接地控制、参与金融机构的经营和管理；［1］ 另一方面 财政部对所有金融机构实行统一登记注册管理，这就使得反洗钱监管司法主管机构，除了因 其特殊的政府职能地位而具备统一协调其它各政府监管部门的能力外，同时还拥有从源头上 直接监控洗钱犯罪的金融渠道。(2)在信息流动层面上，美国具有世界上最为先进 完善的信息网络，这从???术基础方面为整个反洗钱监管体系的有效运作提供了保障。 　　综观美国反洗钱监管模式不难发现，其最主要特点在于三个方面：(1)在美国，法律对全社 会的管理其效力和范围远远大于任何行政指令，因此，作为反洗钱监管司法主管部门的财 政部除了得到法律明确授权，就意味着统揽此项工作普遍权威性是不可置疑的；(2)财政部 在政府管理体系中具有独特地位，这也间接决定了其监管指令具有很高的可执行性；(3)财 政部依据授权对整个反洗钱职能分工进行总体规划，并在总体规划之下依法对各职能部门进 行明确授权，确定各自清晰的反洗钱监管职责。 　　在职能规划之下平滑地实现横向有机协作，加上数据信息中心化处理模式对各个反洗钱监 管触角的牵动，学术界便把美国这种监管体制叫做“蛛网”①式的反洗钱监管模式。 ［2］在监管体系具体运作方面，美国努力贯彻“风险为本”的原则，这一原则的宗旨用 学术 界专业语言来描述就是：“反洗钱规制范围内的义务主体，应科学准确地评估本行业、本单 位、本部门面临的洗钱风险，有轻重、有主次地履行反洗钱合规职责，以有效监控和防范潜 在的洗钱行为”。［3］? 　　（二）行业自律型――瑞士模式? 在国际反洗钱监管领域，瑞士以行业自律为主的反洗钱监管模式是较典型的，尤其是强调金 融机构行业的自律，瑞士的这种自律模式是在其反洗钱监管规范体系演变过程中自然形成的 。 　　具体而言，瑞士反洗钱监管模式有以下几个方面的特点：(1)以行业自律组织对专业和主要 金融机构的监管为主，以专门的反洗钱监管机构监管为辅；(2)以间接监管的方式为主，以 直接监管方式为辅；(3)在监管手段上，反洗钱监督检查以依赖外部审计公司进行为主， 以专门机构的直接检查为辅；(4)在处罚轻重划分方面，对违反自律协议――“客户尽职调 查协议”的处罚，远远高于违反法规条例规定的处罚。［3］ 很显然，瑞士之所以形成这样一种以行业自律为主的反洗钱监管模式，实际是与瑞士这个国 家在历史上坚持其中立国际地位，以及银行业自由化水平远远高于其它发达国家的国情特点 密不可分的。 　　（三）平衡发展型――英国模式? 英国的反洗钱监管体系在立法方面拥有包括议会通过的《2002年犯罪收益法》、财政部制定 的《2003年反洗钱条例》行政规章、英国金融监管局制定的《反洗钱规则手册》，以及反洗 钱联合指导小组制定的《英国金融服务业反洗钱操作指南》等法律法规，这三个层次②的 法律规章，构成了今天具有英国特征的反洗钱监管法律体系。［4］ 　　在监管体制的设计上英国模式具有以下两个方面的典型特征： 　　1.有与瑞士模式较为相近的特征，即在一定程度上也强调反洗钱监