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我国金融体制改革与发展的总体思路 　　摘要:中国实施改革开放政策以来,金融业发展取得了显著的成绩,建立和完善了金融宏观调控与监管体系、金融机构体系、金融市场体系、金融产品体系和金融基础设施服务体系。在后危机时代,中国金融业面临新的机遇和挑战。从国际上看,世界经济正从波动中缓慢复苏,但是世界经济复苏的基础仍比较薄弱。从国内来看,我国经济面临的有利因素较多,同时,我国经济社会发展仍然面临严峻挑战,促进经济发展方式转变和经济结构优化的任务还很艰巨。因此,我国需要深化金融改革和加快金融创新,加强宏观调控和维护金融稳定,促进国民经济又好又快地发展。 　　关键词:金融改革;金融政策;金融创新 　　中图分类号:F832.1文献标识码:A 文章编号:1003-9031(2010)07-0004-06DOI:10.3969/j.issn.1003-9031.2010.07.01 　　 　　改革以来,我国金融安全高效稳健运行,对促进国民经济又好又快地发展做出了重要贡献。而经济全球化使我国经济金融发展面临机遇和挑战,需要进一步深化金融改革,提高金融业创新能力、竞争能力和防范风险能力。 　　一、当前金融运行状况 　　(一)金融宏观调控和维护金融稳定成效显著 　　2003年,按照国务院机构改革方案成立中国银监会,并将中国人民银行的职责调整为制定和执行货币政策、维护金融稳定和提供金融服务三个方面。中国人民银行积极创新货币政策调控工具。2002年9月,中国人民银行将当时公开市场操作未到期正回购转换为中央银行票据;2003年4月,中国人民银行开始直接发行中央银行票据;2004年4月25日,中国人民银行开始实行差别存款准备金率制度;2005年7月,我国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。利率市场化改革稳步推进;2007年1月4日,上海银行间同业拆放利率(Shibor)正式运行。 　　 中国人民银行根据国内外经济金融形势变化情况,适时适度调整货币政策,灵活运用多种货币工具进行宏观调控。自2003―2008年上半年,我国经济在加快增长的同时面临国际收支顺差及流动性偏多、通货膨胀压力逐渐加大等问题。2007年,我国货币政策由稳健转到适度从紧,四季度开始实施从紧的货币政策。自2006―2008年上半年,中国人??银行先后18次上调存款准备金率,8次上调存贷款基准利率。2008年5月以来,国内外形势逐步发生变化。国内发生汶川大地震等严重自然灾害,国际上美国次贷危机加剧。中国人民银行在2008年三季度及时调整货币政策取向,由从紧转向适度宽松,先后4次下调存款准备金率,5次下调金融机构存贷款基准利率,引导金融机构合理增加信贷投放,优化信贷结构。2010年4月末,广义货币(M2)余额为65.66万亿元,同比增长21.48%;狭义货币(M1)余额为23.39万亿元,同比增长31.25%;流通中货币(M0)余额为3.97万亿元,同比增长15.76%;金融机构人民币贷款余额43.35万亿元,同比增长21.96%。① 　　 　　我国银行业监管不断细化,提出“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念,稳步推进实施巴塞尔新资本协议。证券期货监管效能显著增强。形成了证监会机关、派出机构、证券交易所“三点一线”,覆盖全市场的快速联动监管机制。现代保险监管体系逐步建立,初步形成了以偿付能力、公司治理和市场行为监管为三支柱的现代保险监管框架。金融监管协调机制加强,积极推进了金融风险监测与评估系统的建设,积极完善了金融机构突发事件应急预案。证券投资者保护基金有效运转,保险保障基金公司成立,存款保险制度的研究论证基本完成。 　　(二)金融业改革与发展取得显著成就 　　1.金融业改革深入推进 　　2002、2007年两次全国金融工作会议强调指出,要全面推进金融业改革,全面发挥金融的服务和调控功能,促进经济社会协调发展。截至2009年末,我国银行业金融机构境内资产总额达到78.8万亿元;商业银行不良贷款余额为4973.3亿元,不良贷款率达1.58%。② 　　(1)大型国有银行股份制改革基本完成。中国银行、中国建设银行、交通银行、中国工商银行按照“一行一策”原则,稳步推进国家注资、处置不良资产、设立股份公司、引进境内外战略投资者、择机上市等工作。截至2009年末,中国工商银行、中国银行、中国建设银行和交通银行的资本充足率分别为12.36%、11.14%、11.70%和12.00%;不良贷款率分别为1.54%、1.52%、1.50%和1.36%。2008年10月29日,中投公司通过汇金公司向中国农业银行注资1300亿元人民币等值美元。③2009年1月16日,中国农业银行股份有限公司正式挂牌成立。2007年12月31日,汇金公司向国家开