我国金融创新意义与途径.docVIP

我国金融创新的意义与途径 　　摘 要:金融创新的主要目的是为了提高金融机构竞争能力,提高金融效率,优化资源配置等,我国的金融创新应从宏观和微观两个方面同时进行,重点在于强化产权制度创新,经营体制创新,组织体系创新金融监管创新,为金融业务和金融市场营造更广阔的发展空间。 　　关键词:金融创新理论 金融体系 解析 　　中图分类号:F830文献标识码:A 　　文章编号:1004-4914(2010)03-061-02 　　 　　当代金融创新理论起源于20世纪50~60年代,由美籍奥地利经济家约瑟夫?熊彼特首次提出;20世纪70年代以来,金融领域发生了革命性的变化,人们将金融领域的变化称之为金融创新。但是直到20世纪80年代,金融创新才真正成为金融领域一种引人注目的现象并形成高潮。金融创新理论的兴起与迅猛发展,给整个金融体宏观调节及世界经济都带来了深远的影响。 　　一、金融创新理论的内涵 　　1.制度创新理论。如同把金融工具和服务开发称作创新一样,有人把金融管理制度本身的变化视为金融创新。金融制度的创新属于宏观层次,它是金融业务、金融市场等微观行为的结果。因为微观层次的创新使原有的金融制度显得过时,成为金融机构和金融市场进一步发展的障碍,金融制度创新不可避免。另一方面,金融制度的创新又为金融业务、金融市场的创新奠定了良好的外部环境。制度创新所引发的金融自由为金融业务、金融市场等方面的创新提供了更广阔、更自由的空间和舞台。 　　2.交易成本创新理论。交易成本是作用于货币需求的一个重要因素,不同的需求产生对不同类型金融产品的要求。交易成本高低使经济个体对需求预期发生变化,交易成本降低的发展趋势使货币向更高级形式演变和发展,产生新的交换媒介、新的金融工具。因此,金融创新的支配因素是降低交易成本。科技进步具有不断促进交易成本降低的趋势,并反映在金融创新或者说新的金融工具和金融服务的诞生上。金融制度的创新和组织结构的调整,有利于节约金融交易中发生的“无形的交易成本”,而金融交易技术的改善会直接达到降低金融交易成本的效果。 　　3.控制风险的金融创新。20世纪70年代初,布雷顿森林体系的基础严重动摇,两次石油危机,通货膨胀加剧,以及经济衰退等,人们开始面临汇率和利率不确定变动的风险。银行收益不确定性和风险急剧上升,给银行经营管理带来了巨大的压力,国际金融业务纷纷寻求新的工具和手段来降低利率风险和汇率风险。在外汇、证券等金融市场出现的巨大风险面前,人们呼唤保值避险工具的发展。1982年2月勘萨斯城交易所开设股指期货,还有诺如浮息票据、金融期货、金融期权、货币兑换,以及资产证券化等新型金融工具和交易形式,金融工具、金融市场创新呈现空前活跃的局面。 　　二、金融创新的基本思路 　　我国银行业在加快推进金融创新时,一方面要充分考虑国内金融创新的现状,另一方面应顺应国际银行业的金融创新趋势,选择合理的创新途径和发展对策。 　　1.建立和完善金融创新体系。商业银行总行与分支行应构建起分层负责、上下联动的金融创新组织体系,确保金融创新的有序开展,提高创新效率,建立完整的产品开发、营销和反馈体系,通过开发、营销、反馈各环节的密切配合,将金融创新成果转化为现实的银行利润,增强新产品市场生命力,使金融创新真正成为银行产加盈利,提高市场竞争力的有效手段。同时,要建立金融创新人才开发体系,为金融创新提供有力的人才支持。 　　2.探索有效的金融创新途径。第一,坚持吸纳和原创相结合的金融创新方式,努力提高技术水平和自主研发能力。第二,大力推进金融电子化创新,以提高业务处理效率,降低经营成本,提升银行服务水平。第三,加快中间业务和表外业务创新,积极发展代客理财,担保承诺,信息咨询、衍生金融工具及国际金融业务,进一步完善中间和表外业务发展体系。第四,积极探索资本市场业务创新。 　　3.加快制度创新,推进配套改革。首先,要积极推动国有商业银行的产权制度创新,完善法人治理结构,建立现代银行制度,使国有商业银行真正具备金融创新的内在动力。其次,加快金融监管创新,推动金融监管体制改革,鼓励和支持商业银行进行规范的金融创新。第三,进一步完善金融法律法规体系,加强对金融创新的引导和管理,为商业银行金融创新提供政策支持和制度保障。此外,还应加快社会信用体系建设,积极培育公众的金融意识,营造良好的外部环境,推动我国银行业金融创新的健康发展。 　　三、金融创新对我国经济金融发展的作用和意义 　　金融创新对我国经济金融发展的作用和意义,总体来说,表现在以下三个方面: 　　1.促使金融逐步确定其在现代经济中应有的地位。现代经济一个显著的特点,就是金融是其核心部分,金融对于整体经济发展的作用能力,一般是通过对总体经济活动和经济总量的影响及其作用程度体现出来的。其中