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我国担保行业的发展现状与风险分析 　　[摘要]随着我国担保行业的迅速增长，在风险增加、业务扩大、不可控因素增多的前提下，担保机构的担保代偿率及损失率处于较低水平；在担保行业的发展方面也存在抗风险能力弱，同质竞争加剧，潜在经营风险大，风险分散机制缺失，以及政策不配套等方面问题。最后，本文从监管主体、业务创新和政策扶持三个方面提出具体的政策建议。 　　[关键词]担保　行业风险 　　 　　近年来，随着国民经济持续快速增长，我国担保行业取得了长足发展，在提升我国企业信用水平、改善社会信用环境、活跃经济和增长就业等方面发挥了积极的促进作用。但在高速发展的背后也存在着抗风险能力弱、竞争同质化、风险分散机制缺失、政策不配套等问题。 　　 　　一　我国担保业的发展现状 　　 　　(一)担保机构的数量与结构 　　1　担保机构的数量 　　近几年，在财政、金融、工商等有关部门的大力支持下，我国以中小企业信用担保机构为主体的担保机构保持了较快的增长势头，2001年～2009年的年均增长率达53％，近三年来增势放缓，但年均增长率仍近20％。据工业和信息化部调查统计，截至2009年底，全国中小企业信用担保机构已达5547家，比2008年增长了30.6％，其中国有及控股担保机构达1501家，占总数的27％。 　　2　担保机构的资本金规模 　　截至2009年底，全国5547户中小企业信用担保机构共筹集担保资金3389亿元，比2008年增加1055亿元，增长率为45.2％。2005年～2009年，我国信用担保机构筹集的担保资金翻了两番，年均增长39.2％。 　　2007年以前，我国担保机构的平均注册资本一直达不到4000万元，规模偏小。近三年来，我国担保机构的平均注册资本不断增长，至2009年，已达到5960万元每户。 　　3　担保机构的种类 　　早在2003年时，全国担保机构中有305家由政府完全出资，占担保机构总数的31.6％；321家政府参与出资，占担保机构总数的33.2％，仅340家由民间出资，占担保机构总数的35.2％。2007年，全国3729家中担保机构中，政府完全出资的703家，占总体的18.9％，参与出资的682家，占18.2％，民间出资的2344家，占62.9％，担保机构的市场化程度明显???高。民间资本产生的担保企业发展非常迅猛，已成为中国担保行业最重要的力量。 　　4　市场集中度 　　十年发展十年整合，过亿元担保机构作用日益突出。2009年注册资本过亿元担保机构已达1263户，比2008年净增540户。尽管过亿元担保机构户数占比只有22.7％，但注册资金合计2053亿元，同比增长63.4％，占担保机构注册资金总额的62％。2009年，过亿元担保机构共为13万户中小企业提供27万笔贷款担保，担保总额达8037亿元，占当年担保总额的74.4％。 　　 　　(二)担保机构的经营状况 　　1　担保机构的业务情况 　　一直以来，受政策推动与市场拉动双重影响，我国担保业在市场化程度不断提高的同时，以担保为主业、中小企业为服务主体的定位日益明确。①以担保为主业。2007年的数据表明，市场化程度的提高并未影响担保机构以担保为主业的定位取向。从资金运作看，2007年1774.08亿元资本金中，用于担保业务的资金有1427.08亿，占比80.44％；再从收入结构上看，2007年总收入118.85亿元中，其中保费收入72.54亿元，占比达61.03％。②以中小企业为客户主体。据统计，1998～2007年，担保业累计担保笔数145万笔，其中小于800万元的136万笔，占比93.80％小于100万元的97.5万笔，占比67.24％。十年来，累计担保总数1.35万亿，其中，小于800万元的8775.39亿元，占比65.01％o。受此规模控制，2008年和2009年受保企业户均担保额仅为314万元和292万元。③以贷款担保为主。经过近几年的发展，我国担保业务差异化显现，除了传统的贷款担保，我国担保业务的形式已经拓展到合同担保、金融产品担保(包括公司发行债券担保、抵押按揭担保、结构融资担保等)、工程担保、诉讼担保和其他非合同担保等各个领域。但总的来说，我国信用担保行业的业务结构仍以银行贷款担保为主，占担保总额的90％左右。 　　2　担保机构的盈利情况 　　由于担保机构的客户往往是那些信用较差、有效资产缺乏的高风险企业，而且，银行利用自身的优势地位，也有意将风险转嫁给担保机构，因而按照目前市场费率水平，担保机构普遍盈利能力不强。 　　2006年，我国担保行业实现收入258亿元，其中：保费收入179亿元，占比69％；投资收入50亿元；其他收入23亿元。2007年我国担保业的收入降为118.9亿元，2008年升为376.4亿元