我国支付清算系统特点和发展趋势.doc

我国支付清算系统的特点和发展趋势 　　［关键词］支付清算系统；特点；发展趋势 　　 　　支付清算系统是我国经济金融最重要的基础设施之一，其安全和效率对于经济金融运行和社 会发展具有重要影响。近年来，为适应我国社会经济的不断发展以及金融体制改革不断深入 ，特别是随着信息科学技术的不断进步，我国支付清算网络的覆盖范围不断扩展，功能和效 率日益改进，支付清算服务渠道和方式更加灵活，呈现出生机勃勃的发展态势。 　　 目前，我国已建成以人民银行大、小额支付系统为中枢，银行业金融机构行内业务系统为基 础，票据支付系统、银行卡支付系统、证券结算系统和境内外币支付系统为重要组成部分， 行业清算组织和互联网支付服务组织业务系统为补充的支付清算网络体系，对加快社会资金 周转、降低支付风险、提高支付清算效率、促进国民经济健康平稳的发展，发挥着越来越重 要的作用。 　　 　　 一、我国支付清算系统的主要特点 　　 　　 （一）大额实时支付系统处于中枢地位 　　 大额实时支付系统采取逐笔转发支付指令，全额实时清算资金。通过与各银行机构、金融市 场以及其他支付服务组织的业务系统连接，主要为各银行、广大企事业单位以及金融市场提 供快速、高效、安全的支付清算服务。其中枢地位主要体现在三个方面：一是大额支付系统 已成为各银行业金融机构跨行支付的主渠道，是连通各银行业金融机构支付清算渠道的枢纽 ，大额支付系统的参与者几乎覆盖了全国所有的银行业金融机构。2007年度，大额支付系统 处理支付业务1-72亿笔，金额达532-91万亿元，占全国跨行支付总金额的85%，占全国支 付 清算总金额的57%。[1]二是大额支付系统直接为银行间债券交易市场、银行间外汇 交易市场、 银行间同业拆借市场等主要金融市场提供资金结算，证券交易所市场以及其他金融市场交易 成员的跨行资金调拨也全部通过大额支付系统完成。三是大额支付系统还为其他支付清算系 统提供资金结算，这些系统包括小额支付系统、银行卡跨行支付系统以及覆盖全国的 1936 家同城票据交换系统等，既降低了各支付清算系统参与者的流动性，也有利于流动性风险和 信用风险的统一管理。 　　 （二）银行业金融机构行内业务系统是重要基础 　　 银行业金融机构行内业务系统是其办理内部资金汇划的渠道，是其拓展支付服务市场、直接 面向广大企事业单位及个人提供服务、增强市场竞争力的重要设施，也是我国支付清算网络 体系的重要基础。近年来，为适应日益激烈的市场竞争，各银行业金融机构围绕经营集约化 、数据集中化、管理扁平化、决策科学化的经营管理思路，纷纷加快以综合业务处理系统为 核心的信息化系统建设，建成了新一代行内业务系统，较好地适应了业务竞争和发展的需要 。2007年，各银行业金融机构行内支付系统共处理支付业务22-3亿笔，金额294-4万亿元 ，分别占全国支付清算总量的32-28%和31-83%。[1] 　　 （三）零售支付系统便利百姓多样化支付需求 　　 我国现已建成了包括小额批量支付系统、银行卡跨行支付系统、全国支票影像交换系统、同 城票据交换系统以及其他第三方支付服务组织的业务系统等在内的较为完善的零售支付服务 网络，可以为广大社会公众提供高质量、全方位的零售支付服务。其中，小额支付系统可以 支撑各种支付工具的应用，集中为社会公众提供多种类、低成本、大业务量的零售支付清算 服务，也是各银行业金融机构进行跨行清算和业务创新的公共平台。银行卡跨行支付系统专 门处理银行卡跨行交易信息转接和交易清算业务，其服务范围已经由ATM取现、POS消费等传 统渠道，扩展到支持银行卡在水、电、气以及航空、医院、学校、海关等与老百姓生活密切 相关的行业领域的广泛应用。依托银行卡支付系统，农民工银行卡特色服务便利了广大农民 工的支付活动，公务卡的推广应用便利了机关及企事业单位的资金管理，对于预防腐败行为 也产生了积极作用。各地同城票据交换系统是我国最传统的零售支付系统，支持各类纸基票 据和支付凭证的清算，目前在支持跨行支付清算中仍发挥着积极作用。全国支票影像交换系 统通过变革支票清算模式，提高了支票的清算效率，并支持支票全国通用。近年来纷纷涌现 的互联网支付服务组织，例如支付宝、易宝、快钱等机构，以互联网为媒介，通过其业务系 统提供专业化、个性化的支付清算服务，较好地适应了电子商务的发展需要，在引导社会公 众支付习惯、便利其支付活动等方面发挥越来越重要的作用。 　　 （四）境内外币支付系统开启境内外币支付新时代 　　 长期以来，我国境内各类交易引起的银行间外币资金清算和结算主要通过其他银行代理完成 ，或经由同城外币清算系统并最终通过境外银行代理，存在结算效率较低、结算风险较大等 问题，也不利于交易监测和维护国家金融信息安全。2008年