瓦利德.裴提瑞财务顾问师成长之路.docVIP

瓦利德.裴提瑞财务顾问师的成长之路 　　瓦利德?李?裴提瑞是国际认证财务顾问师协会（IARFC）资深RFC持证人，亚洲管理教育联合会（AAMS）会员。为深入了解国外财务顾问师的成长之路和日常生活，本刊记者对瓦利德进行了采访。 　　问：你是如何进入财务顾问师这个行业的？ 　　瓦利德：早在12岁的时候，我就下定决心拥有自己的事业。从高中开始，我开始阅读共同基金交易方面的书。进入大学，之所以选择金融学作为主修方向，目的在为自己和家庭赢得金钱和地位的同时，能够为更多的人提供专业服务。21岁，我购买了第一只共同基金，开始试水金融市场。 　　大学毕业，我首先去了一家文化出版分销公司，这家公司主要是从纽约向北卡罗莱纳州的夏洛特市的17家书店发货。不久我发现偏离了自己的职业理想，就在同一年（1991年），我跳槽到了美国美信银行，在其亲和市场营销团队从事信用卡业务。随后我又在美国国税局做过税务检验员以及在一家金融机构做过按揭专员。直到1998年，从在美国运通做财务顾问开始，我才真正走上了财务顾问师的职业道路。 　　问：能详细介绍一下你的教育背景吗？ 　　瓦利德：我在蒙特克莱尔州立大学取得了管理学和金融学的双学位。大学就读期间，阿里?布伦博格博士对我的职业生涯产生了重要影响。我被他提出的关于欧洲统一货币――欧元的概念所深深吸引。事实上，这是个极其有远见的想法，在20世纪70～80年代初，阿里博士曾多次在美国国会发表演讲。利用课余时间，我还通过了金融规划学院开办的资产管理专员认证课程。在美国运通工作期间，我受到了较为系统的财务顾问师的培训并取得了相关认证。 　　问：请介绍你早期的工作内容。 　　瓦利德：在美信银行我从事市场开拓工作，主要为在校大学生提供信用卡服务。众所周知，信用卡为持卡人提供了极大的便利，当然，在获得额外服务的同时要付出相应成本。亲和市场营销概念是由美信银行首先提出，现在已在业内被各家公司广泛采用。 　　美信银行在市场营销方面有领先优势。他们知道如何做大品牌，如何充分利用每一美元把产品推向市场。在美信银行以及在文化出版分销公司的???历对我来说是不小的挑战，但同时也让我学到了很多。 　　美国运通财务顾问公司（AEFA）教会我如何开发和销售一个基于付费业务的财务规划。我当时的主要客户对象是个人理财者和小企业，为他们提供系统详尽的财务规划并促其实施。这是我梦寐以求并将持之以恒走下去的职业道路。还教会我做“商务性”的财务规划，从公司的业务构建和运作，到如何实施培训促进销售增长和利润增加。在这期间得到的最大教训是，要千方百计满足客户的要求，而不是自己或雇主的要求。 　　问：在起步阶段，你经历过哪些成功和挫折？ 　　瓦利德：在年轻的时候，你不可能意识到在这样一个销售驱动的行业领域内取得任何成功是多么的不易。我在美信银行的成功经历，使得自己获得了进入其总部工作的机会，但我拒绝了。 　　我在美国运通的经历也非常成功。进入公司的第一年，便取得了业务收入排名前10%的成绩。后来发现，在我负责的地区，我取得的成绩是有史以来最好的。第二年，我由于卓越表现被授予“总裁奖”的荣誉。 　　在离开美国运通创立自己的公司后，我花了整整7年时间来让自己的事业脚踏实地，稳步起飞。我的公司设立于2000年，当时一个客户都没有，恰逢网络经济大泡沫破裂。第二年又遇到了9?11恐怖袭击。经过艰辛的努力，我们还是挺过来了。对于这么多年来取得的成就，我常怀感恩之心。 　　问：在职业生涯中，谁是影响你最大的人？ 　　瓦利德：在运通财务顾问公司，那些具有丰富经验的前辈们，展示了与其他公司都不同的财务顾问实践。在那里，我学会了如何向个人、机构和小企业主提供优质的财务规划咨询服务。既然从少年时期就有独立创业的强烈愿望，美信银行的经历促使我走向正确的职业道路也就变得水到渠成了。 　　在我自己的公司――财务管理战略公司（FMS）的创立过程中，鲍勃?马隆尼，一位真正的绅士，成为了我的导师。他在企业构建方面提了大量建设性的建议，比如如何建立面向小企业主以及富裕的高净值人群的付费服务标准规范，涵盖从表格的制定到协议的签订与落实等全过程。鲍勃被认为是美国乃至全球的顶级财务顾问师之一，以全美个人理财顾问协会（NAPFA）为载体，他向其他财务顾问师教授固定资产规划技术和商务成功规划战略。另一位对我的创业有重大影响的是奈伊木?阿克巴博士。他告诉我，不要把自己的定位局限在为一家著名金融服务公司工作一辈子，而是要激发自己的动能自主创业。他向我灌输了一整套自主创业的规范。 　　问：在创业过程中，你遇到过哪些挑战？ 　　瓦利德：在离开运通财务顾问公司时，我签署了一份措辞严厉的竞业禁止协议，这意味着我不可能把任意一个老客户带到自己的新公司，一切需要从零开始。 　　一个挑战来