生意缩水老板家庭如何让巨款“钱生钱”.docVIP

生意缩水的老板家庭如何让巨款“钱生钱” 　　受外围经济持续低迷的影响，刘先生将自己在佛山的铝制品店铺从原来的四家缩小到了现在的两家，这也导致他最主要的家庭收入来源缩水不少。刘先生夫妻接下来还能顺利实现购买高级轿车、让两个儿女留学海外、富裕养老等中长期目标吗? 　　 　　今年45岁的刘浩泉先生是广东省佛山一家专门销售铝合金工业器材、建筑材料和铝合金制品的店铺老板，在佛山开有4个分店。前几年经济发展正在势头上铝合金制品等工业器材需求量大，加之刘先生经营有方，企业也在涨潮经济中分得了一块大蛋糕，除去企业日常所需开支，刘先生的个人账户上赚下了1200万元家产，其中定期50万元，活期存款11加万元，现金10万元。 　　自2008年初开始，外围经济阴影重重，国内的房地产又持续低迷，与之相关的各行业由“低成本、高收益”慢慢地转变成了目前的“高成本、低收益”。刘先生经营销售的建筑装修产品的销售量也逐月下降，环比下降60％。 　　“由于分店太多，在这样的经济形势下，经营管理越来越吃力，甚至影响到了企业的生存。”刘先生说。经过再三考虑，刘先生决定收缩战线，把4间销售店面压缩为2间。 　　 　　初涉股市收益不错 　　 　　在从事金融业的朋友建议下，从未购买过股票基金的刘先生，认同了当时的低位股市正是进军投资的好机会，于是决定转向资本市场投资。2009年初，刘先生开立了炒股账户，从活期存款中取出18万元，投资了股市，活期存款余额1122万元。以5.7元的价格，试探性地买入山西三维(000755，Sz)10000股，另外以12-3元的价格购买了驰宏锌锗(600697，SH)10000股。幸运的是，今年以来股市表现不错，目前投资股市的资金市值已达到26.4万元。 　　尝到了甜头的刘先生准备放开胆子，在保持两间铝合金店面持续营业的情况下，把手头的资金重点投入到资本市场，期望通过合理的资产配置，实现现有资产的稳定增值。 　　 　　家庭现有资产和支出 　　 　　目前，铝合金店每个月总共6万元的盈利是刘先生家的主要经济来源。 　　刘先生与太太平时一同打理店面。“我们是私营企业，都投有购买社保。”刘先生告诉记???。对于金融方面不了解的刘先生夫妇也没有购买任何的商业保险：“这一直都是我比较忧心的问题。” 　　刘先生拥有两套房产，一套位于佛山市区，于2000年一次性付款购得，目前市场估价为50万元。2007年时，刘先生又通过银行按揭在广州珠江新城购得一套120平方米的房子，房子总价200万元，其中贷款120万元，贷款期限10年，目前月还款约1.2万元，贷款本金余额还有约110万元。 　　刘先生与太太育有一儿一女。儿子今年21岁，就读于广州大学管理学院，今年正上大三。儿子现在每年的学费与生活费支出总共为3万元。他已经做好了准备留学澳大利亚，攻读经济学硕士学位，年花费大概为20万元。16岁的女儿正上高二，年花费约为1.5万元。刘先生经过与家人商量决定，明年女儿高三毕业后也直接送她留学澳大利亚。刘先生说。“初步估算，女儿的年消费大概为18万元。” 　　在家庭支出方面，刘先生家目前的消费平均为每月1.5万元，另外需要给双方父母各支付2000元赡养费，总共4000元。 　　 　　如何理财实现“三不误” 　　 　　关于理财目标，刘先生是非常明确的。 　　首先，儿女即将留学澳大利亚三年，每年总共38万元的留学费用必须留足。这笔资金目前还可以作为流动资金进行短期投资，究竟应该以怎么样的方式投资，请理财师指点。 　　其次，刘先生的儿子留学两年后将回国发展，并且需要组建家庭。刘先生决定两年后为儿子购买一套100多平方米的三居室给儿子，所需资金大概为150万元。 　　再次，刘先生目前驾驶的广州本田已经使用了5年有余，他准备今年年底换一辆奥迪A8，价格约为85万元。 　　刘先生刚刚从实体经济投资转入到资本市场投资，关于财产配置方面，还有很多知识都不了解，希望得到专业理财师的指点和帮助，在不影响未来生活质量的前提下，早日实现留学、购房、换车“三不误”。 　　资产配置分析与具体理财建议 　　建行广州经济技术开发区支行个人理财中心国际财务策划师(RFP―HK)　刘嫒媛 　　在外围经济持续低迷的情况下，刘先生很果断地决心把4间销售店面压缩为2间，这种进退得宜的策略可以帮助刘先生免受或少受经济危机的影响。刘先生家庭财务状况良好，现金流充裕，但是也需要未雨绸缪，尽旱开始家庭理财规划。做好家庭财务安排，确保未来能享受高品质生活。 　　家庭理财目标分析 　　根据刘先生的经营情况和家庭情况，刘先生的财务目标可以分别定为： 　　短期目标：购车养车，提高生活品质，所需资金85万元。 　　中期目标：归还现有珠江新城房贷，所需资金约117万-140