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金融支持企业产业升级需要解决的问题与对策 　　[摘要]本文通过实地调研，重点研究金融支持企业产业升级需要解决的问题与对策。 　　[关键词]金融支持　产业升级　问题与对策 　　 　　加快产业结构转型与升级已经成为全国上下共识。产业转型实质是生产要素在产业之间的重新配置，而在各种生产要素的转移中，资本具有先导和引领作用，因此，本文通过研究优化加快产业升级的金融支持机制，最大限度发挥金融提升区域整体竞争力的功能。 　　在本文，我们将产业升级定义为产业结构高度化，即产业由低水平到向高水平提高的过程。虽然产业升级既包括产业结构升级，也包括产业自身升级。但我们主要研究产业(主要是第二产业)自身升级。它是指在产业链内部，产业由低技术水平、低附加值状态向高新技术、高附加值状态的演变，包括同一产业内的流程升级、产品升级、功能升级。 　　 　　一、企业产业升级金融服务需求的分析 　　 　　当前，企业对产业升级持欢迎的态度。企业普遍反映政府和银行是企业产业升级最重要的支持者。即企业需要政府在产业升级方面提供税收等政策扶植，同时需要银行提供融资支持。但是，企业对产业升级也普遍心存疑虑，主要是市场不看好不敢轻易投资、资金不足以及鼓励技术创新的政策支持不够。可见，只有等市场环境趋于稳定企业才敢进行产业升级投资，而人才与资金是制约企业进行产业升级的两个关键因素。 　　技术改造、产品升级需要强大的资金做后盾。从融资方式看，企业自筹还是企业产业升级最重要的融资渠道。而技术改造贷款是银行支持企业产业升级最主要的金融产品。但是，从调研中笔者也发现，企业在申请技术改造贷款时普遍遇到困难，主要是目前技术能力能够支持企业长期发展、经营状况欠佳和银行贷款门槛过高。 　　当前。商业银行对企业技术改造等为代表的产业升级的信贷支持存在缺位。金融机构未能根据技术改造贷款周期长、风险大、监控难的特点，结合企业自主创新需要，开发出相应的金融产品与之相匹配。除少数大中型优质企业外，银行在对企业发放技术改造贷款时，往往不能充分考虑企业生产周期，大多数是通过发放流动资金贷款或“搭桥”贷款来解决。部分企业尤其是中小企业通过“短贷长用”或民间融资等渠道筹集购买设备、基建所需的资金。这既不利于企业技术改造产能效用的进一步提高，又加大了企业经营成本，增加了财务费用，不利于形成鼓励企业自主创新的融资环境。同时，商业银行审批流程不够科学，致使技术改造贷款的审批不符合企业技术创新资金的需求。银行办一笔技术改造贷款，通常需要经过评级、授信、审批等几个环节，如果加上担保、抵押、登记、评估、公证等，一笔贷款从审批到发放一般需要6个月左右，往往使企业自主创新成果得不到及时应用，贻误商机，给企业造成不必要的损失。尤其是基层金融机构基本没有技术改造贷款的审批权，企业技术创新贷款落实的难度更大。 　　 　　二、金融机构支持产业升级必须处理好的6个问题 　　 　　金融支持产业升级仍存在诸多现实问题，但主要要处理好以下6个问题： 　　一是银行信贷投向与国家产业支持仍存在一定的偏差。总行产业投向指引与地方具体情况存在矛盾，信贷投向存在一刀切的问题。部分商业银行总行实行名单制管理，对新客户和新项目的准入严格按名单制控制，使得部分区域优势产业企业转型升级所需要的信贷资金需求受到一定程度限制。如部分地方企业难以进人大名单，尽管这些企业具有一定的区域比较优势，但其产品升级及节能减排的资金需求无法得到满足。 　　二是抵押担保不足。目前，抵押与担保仍然是商业银行控制风险的主要手段。一般企业没有多余的抵押担保物。前面提到产业升级需要购买机器设备、开发新产品或者建立品牌、开拓国内营销网络。机器设备属于专有物，变现价值低，企业抵押价值与贷款倍率大，企业不能获得足够的资金。而发明专利、新药证书、商标等无形资产作为质押物，存在价值难以评估、出现风险后转让困难等问题，因此，银行缺乏放贷积极性。而考虑到银行更愿意接受房地产作为抵押物，企业反而更愿意投资房地产等非主营业务，拖延本业产业升级步伐。 　　三是传统行业经营困难，造成银行与企业对产业升级望而却步。金融危机冲击下，部分传统产业企业生产经营困难，经济效益大幅度下滑，在国内外经济未出现明显好转的前提下，部分重点行业企业为了控制财务支出、缓解资金压力，倾向于维持现有的生产经营规模，甚至暂停企业运营，以适度控制资产负债率，并没有融资进行产业升级的愿望。这与政府主导的产业升级热情形成强烈反差。而从银行来说，企业效益增长放缓，对银行的信贷资产质量构成潜在威胁，同时，企业产业升级能否成功本身就充满了不确定性。如果企业产业升级成功，银行只能获得约定的贷款利率，并不能分享企业转型成功带来的超额收益，因此，鉴于风险管理考虑，银行宁愿从传统行业贷款退出，对企业产业升级贷款尽量予