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从交易结构看融资租赁在中国农民工返乡创业融资中优势
从交易结构看融资租赁在中国农民工返乡创业融资中的优势
摘要:在全球金融危机冲击下,中国大量农民工失业,部分农民工选择返乡创业。由于农民工与农村、农业的天然联系,农民工回乡创业将会推动现代农业发展和新农村建设。然而,农民工返乡创业面临的最大制约瓶颈是融资渠道不畅通。2010年中央1号文件提出:切实解决农村融资难问题。基于此,从交易结构的角度将两种融资模式――小额贷款和融资租赁进行了分析比较,从中发现融资租赁在农民工返乡创业融资中具备一定的优势,并提出创新农村地区的融资租赁业务。
关键词:农民工;返乡创业;融资;融资租赁;交易结构
中图分类号:F320.1文献标志码:A文章编号:1673-291X(2010)25-0039-03
金融风暴对中国的加工制造业造成了直接冲击,使得全国约有2 000万农民工失去工作或者还没有找到工作而返乡。为了摆脱就业困境,一些农民工选择了一条返乡创业之路。
2010年中央一号文件,连续第七年聚焦三农。除聚焦农业、农村、农民三农外,文件还提及“将农民工返乡创业和农民就地就近创业纳入政策扶持范围”。
当前,在中国严峻的就业压力之下,支持返乡农民工中有技术、有资金、有能力的群体开展创业,为他们解决创业融资难的问题,以创业带动就业,不仅有利于建立以工促农、以城带乡的长效机制,形成城乡经济社会发展一体化新格局,而且对于实现农村工业化、城镇化和现代化的同步推进,都具有十分重要的意义和作用。
一、中国农民工返乡创业融资现状
(一)中国农民工返乡创业特点
国务院发展研究中心2009年初开展了农民工回乡创业问题调查研究,调查显示农民工回乡创业呈现良好势头,并具有如下特点:回乡创业者大多从事非农产业,企业形式以个体和私营为主,企业规模较小。
从回乡创业的产业构成看:第一产业的农业占28.3%,依托丰富的土地资源,从事种植、养殖等创业活动;第二产业的工业、建筑业占30.7%,主要围绕农村产业结构调整,以特、优、新产品开发为主线,大力发展特色农业或依托当地农业或矿业资源,通过深度加工延长产业链,提高农产??的附加值;第三产业占32.1%,主要依托当地的旅游资源兴办农家院,从事商品销售、餐饮、酒店、超市等创业活动;其他8.9%。
从回乡创业的经营形式看,个体经营占68%;私营企业占20.2%;股份制为6.5%(主要在第二产业,分别有12.2%的工业企业和13.5%的建筑业企业采用股份制的方式运营),另外有4.6%的承包、租赁经营,主要属于商品农业开发。
从回乡创业的企业规模看,以中小企业(包括微型企业)为主。企业初次投资规模在5万元以下的占近七成。企业用工在2人以下的占四成,10人以下的占七成。年产值在10万以下的约五成。
(二)中国农民工返乡创业融资困境
根据国务院发展研究中心2009年农民工回乡创业问题调查研究的数据,近八成农民工回乡创办的企业发展得不到金融机构的支持,农民工返乡创业面临的最大制约瓶颈是融资渠道不畅通。
根据对3 026名创业者的调查,把资金筹集困难排在第一位的占70%以上,远远高于交通不便、人才不足、缺乏配套产业等其他因素。只有22.4%的人有贷款,其中,50%的贷款在2万以下,72.3%的贷款在5万以下,贷款超过10万只占15.5%。
2010年中央1号文件提出:切实解决农村融资难问题。农民工返乡创业除了运用传统的融资模式――农信社小额贷款,本文提出还可以大力引入一种对创业农民工较新的融资模式:融资租赁。下文从交易结构的角度,将农信社小额贷款和融资租赁进行分析比较。
二、小额贷款与融资租赁两种融资模式的交易结构分析
农信社小额贷款和融资租赁,无论哪种融资模式,涉及的利益相关者主要有三方:厂商(即设备卖方)、农民工(即设备及资金需求方)、农信社或金融租赁公司(即资金提供方)。本文通过分析这两种融资模式的交易结构,研究各模式下各利益相关者的参与动机,为市场各方提供一个宏观的决策依据,并最终找到较优的模式。
(一)农信社小额贷款模式交易结构
1.农信社小额贷款现状
中国农信社目前开展的农户小额贷款的贷款额度分为:1 000元~3 000元;3 000元~8 000元;8 000元~30 000元等,不同地区额度的分类标准各不相同。贷款年利率按央行的规定执行,即在基准利率的0.9~2.3倍之间,要求最好低于一般贷款利率。农户一般生产费用的贷款周期原则上不超过一年;生产周期较长的其他贷款,根据生产经营活动的实际周期确定,但最长不得超过三年。客户对象一般以当地个体私营户、富裕户、中等以上农户为主,也包括部分贫困户。
2.农信社小额贷款模式交易结构分析
在农信社小额贷款模
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