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基于KPI银行网点分类分级研究 　　内容摘要：作为网点转型中的重要内容，网点分类分级管理工作正日益受到国内各家银行的重视。但是，目前多数商业银行对网点的分类分级工作仍停留在理论探讨和口号宣传阶段，分类和分级之间还未建立起有效的关联。对网点进行分类分级管理，实行差异化的绩效考核和资源配置方案，成为国内商业银行亟待解决的问题。本文尝试运用网点关键绩效指标（KPI）方法，确立网点分类分级的具体标准和方法。首先将网点分为全功能型、偏公司型、偏储蓄型三大类，然后按照网点规模大小将其划分为三个级别。并结合网点所处的区域特点，探讨了如何运用分类分级结果，对网点未来业务发展战略和方向进行准确定位。 　　关键词：绩效 银行网点 分类分级 　　 　　引言 　　 　　银行网点渠道是服务客户的主要场所与载体，也是银行经营管理的基层和基础，全面反映了银行业务、产品、人员、运营、科技等方面的综合竞争力。提高网点渠道综合效能，实现网点经营管理的全面转型，对于夯实业务发展基础、巩固市场竞争地位具有重要意义。 　　作为网点转型中的重要内容，网点分类分级管理工作正日益受到国内各家银行的重视。但是，目前多数商业银行对网点的分类分级工作仍停留在理论探讨和口号宣传阶段，分类和分级之间还未建立起有效的关联。不仅不同银行对网点分类分级的方法和标准不一，而且即使同一家银行，其内部公司条线、个金条线也往往根据自己条线特点制定出不同的网点分类分级标准。 　　如何统筹公司条线和个金条线，统一网点分类分级方法和标准，并将分类分级结果科学合理地应用到网点绩效考核和经营资源配置当中，成为银行在推进网点精细化管理中亟待解决的难题。 　　本文运用网点关键绩效指标（KPI）方法，主要使用营业收入、条线日均存款、中间业务净收入等关键绩效指标，对商业银行网点如何进行分类和分级进行数据模拟，将商业银行网点划分为全功能型、偏公司型、偏储蓄型三大类。又按照统一分级标准，将所有网点按规模大小划分为三个级别。 　　为了更好的指导网点未来业务发展，在数据模拟出的网点分类???级结果基础之上，本文进一步引入“元场域”和“域内市场份额”的概念。深入分析网点在其所处的特定区域范围内的经营业绩，通过与同区域其他银行网点在关键经营指标的比较，发现该区域的经营特点，找出本网点的经营优势和不足，并明确网点未来的经营发展方向。 　　 　　关键指标法在网点分类方面的应用 　　 　　（一）网点分类的关键绩效指标 　　网点分类的关键绩效指标有：营业收入占比、日均存款占比、中间业务收入占比（具体定义见表1）。 　　营业收入是衡量一个网点的整体盈利能力，等于利息净收入和中间业务净收入之和。 　　利息净收入等于利息收入减去利息支出。利息收入主要包括两部分，一是发放贷款，二是将结余的大部分存款，通过联行上存上级行；利息支出主要是存款利息支出。 　　中间业务收入可以划分为公司板块和个金板块；其中，公司板块主要包括公司业务、国际结算业务、国内结算业务、金融机构业务；个金板块主要包括个金业务、信用卡、基金等。 　　中间业务收入的利润贡献度日益提高是商业银行的发展趋势。本文的网点分类分级方法中，将中间业务收入单独作为网点重要绩效指标，纳入分类分级模型。 　　网点盈利的起点在于负债业务，存款是立行之本。日均存款与网点利润高度相关，存款的日均余额比时点余额更能反映网点经营的稳健性和可持续发展能力，因此将公司条线日均存款占比纳入分类分级模型。 　　（二）网点分类的具体方法 　　网点分类具体关键指标和权重设置及分类计算方法如下： 　　指标1：公司条线营业收入占比 　　权重1：营业收入对分类的重要性系数 　　指标2：公司条线日均存款占比 　　权重2：日均存款对分类的重要性系数 　　指标3：公司条线中间业务净收入占比 　　权重3：中间业务净收入对分类的重要性系数 　　网点分类系数=指标1*权重1+指标2*权重2+指标3*权重3 　　权重1、权重2、权重3可根据各银行当年业务发展重点和未来战略导向进行赋值。在这里，我们暂且将权重1赋值为40%，将权重2赋值为40%，将权重3赋值为20%。 　　根据银行实际，网点分类系数处于（35%，60%）区间内，属于全功能型网点，即储蓄业务和公司业务平衡发展。网点分类系数处于（0，35%）区间时，属于偏储蓄型网点；网点分类系数处于（60%，100%）区间时，网点应属于偏公司型网点。 　　需要说明的是，本次参加分类分级管理的网点不包括各级分支行营业部、新成立不足一年的网点、最近装修改造的网点，以及营业收入或规模低于一定范围的网点。营业部因为承接了大量上级部室的客户维护和营销工作，其业务发展具有特殊性。新成立网点、最近装修改造网点以及营业收入或规模过低的网点都被