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外资银行进入对中国银行业影响及对策 　　[摘要]随着中国金融市场对外资银行的全面开放，中外资银行间的竞争越来越激烈。本文在分析外资银行在中国发展现状的基础之上，探讨了外资银行进入给中国银行业带来的积极和消极影响，进而提出相关对策建议。 　　[关键词]外资银行　中国银行业　影响　对策 　　 　　2001年12月11日，中国正式加入世界贸易组织。根据加入世界贸易组织的协议，2006年底，我国银行业已全面对外开放，外资银行开始在我国银行业乃至经济当中发挥更加重要的作用。全面开放就意味着我国完全取消对外资银行的地域限制，取消对外资银行的外币业务、人民币业务、营业许可等方面的限制，允许其享受与中资银行相同的待遇。随着改革的深化和开放地域的扩展，外资银行在我国的活动范围不断扩大，经营的业务种类也不断增加。外资银行采取设立代表处、支行、分行、合资以及股权收购等方式，对我国银行业市场进行了全方位的渗透。 　　1　外资银行在中国的发展现状。截至2006年末，据《中国金融年鉴》(2007)统计数据显示，在华外资银行资产总额1033亿美元，占全部金融机构资产总额的1.8％；其中，存款总额397亿美元，贷款余额616亿美元；外汇资产总额676亿美元，存款总额178亿美元，贷款余额359亿美元；人民币资产总额278亿元，存款总额1706亿元，贷款余额2003亿元。2006年12月底，在中国注册的外资独资和合资法人银行业机构共14家，下设19家分支行及附属机构；22个国家和地区的74家外资银行在中国25个城市设立了200家分行和79家支行；42个国家和地区的186家外资银行在中国24个城市设立了242家代表处。 　　从外资银行的规模来看，到2006年底外资银行资产规模仅占全部金融机构资产总额的1.8％，但是外资银行资产规模扩展速度在逐步加快，2003年资产规模比2002年增长了16％，2004年比2003年增长55％，2005年比2004年增长也达到了23％，2006年比2005年增长了29％。截至2006年末，在中国的外资银行资产总额为1033亿美元，占我国银行业金融机构资产总额的1.8％，其中外汇贷款额占我国外汇贷款总额的20％。外资银行所占市场份额尽管不高，但业务发展非常迅速。 　　从外资银行在中国分支机构数量来看，截至2006年底，已有42个国家和地区的186家外资银行在中国24个城市开设了242家代表处，比入世前增加了28家；有22个国家和地区的74家外国银行在中国25个城市设立了279家营业性机构，比入世前增加了84家，外资银行经营人民币业务的地域范围增加到25个(银监会，2006)。同时，外资银行的分支机构资产规模增长保持了较高的水平。 　　2　外资银行进入对中国银行业的影响。 　　2.1　积极影响： 　　2.1.1　鲶鱼效应。外资银行进入必然会伴随着对中国银行业的市场份额的争夺。在产品、技术以及管理等方面具备成熟经验的外资银行进入，加重了我国银行业的生存发展压力，迫使这些银行提高效率，采取更有效的技术和管理，改善服务质量，以应对竞争，保持国内市场份额不被外来者抢夺。对于新兴市场经济国家的研究也表明，通过竞争提高效率降低成本的潜力很大，竞争越激烈，效率越高。从长期看，这正如在我国高度寡头垄断、缺乏活力的银行业市场上放入了一条“鲶鱼”，能够打破寡头垄断，提高国内银行业的效率。 　　2.1.2　技术溢出效应。外资银行进入中国银行业市场，能够使原本陌生的新技术被迅速传播开来，使中国银行业掌握高效率的银行业技术。主要表现在五个方面：一是系统内效应。这里分为两个阶段：首先是外资银行系统内的技术转让(总行向东道国分行转让有关技术)；然后是我国分行员工和管理的本土化，使得技术向其他银行和整个社会扩散：二是系统外直接效应，包括外资银行对我国银行的直接技术转让，外资银行提供我国技术培训并进行技术交流，以及外资银行通过与我国银行合作或合资使我国银行得到有关技术等；三是溢出与外部效应，主要是通过外资银行驻我国分行和我国银行之间的人员流动而实现的；四是激励效应，即外资银行的存在增加了竞争程度，促使当地银行采取更有效的技术等；五是示范效应，即外资银行给我国银行提供了一个参照系，其先进的技术设备及由此导致的较高利润对我国银行有示范作用等。 　　2.1.3　人力资源效应。银行是资金密集型企业，同时也是知识密集型企业，核心竞争力大小来自于其从业人员素质的高低。外资银行对于我国银行业人力资本的发展具有积极作用。外资银行对我国银行业人力资本的积极作用主要体现在两个方面：一是外资银行在进入之时可能会从总部调来资深的银行经理，通过这些人全面的言传身教，本地的银行雇员就可以学到国外先进的业务知识和管理经验；二是外资银行对我国雇员进行培训。为了在中国业务的迅