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备用信用证法律特征 　　提要在国际贸易实践中，为了避免和减轻贸易风险，银行结合自身的业务操作特点和优势，在实践中创制了一种新型的独立于基础合同的信用担保业务――备用信用证。备用信用证已迅速在世界范围内得到应用和发展，而且在我国也有了较快的发展。本文通过对备用信用证法律特征的分析，以求将备用信用证与商业信用证、银行独立担保和流通票据相区别开来。 　　关键词：备用信用证；法律特征；独立性；不可撤销性；单据性；强制性 　　中图分类号：D9文献标识码：A 　　 　　备用信用证作为国际经济活动中兼有清偿、支付、担保、融资等多重功能为一体的金融工具最早是由美国人在二战后至六、七十年代期间发明的。备用信用证在美国产生后，因其用途广泛、运用灵活等特点，迅速在世界范围内得到了应用和发展，其使用领域从国内交易扩大到了国际交易，其业务量更是早已超过了商业信用证，数据显示2010年备用信用证的业务量是商业信用证的20倍。 　　备用信用证自从在美国出现之后，有关备用信用证的法律性质就存在很大的争议，争议的焦点就是备用信用证到底是信用证还是担保。因为这个问题不仅关系到备用信用证本身的合法性，还会关系到银行监管问题。然而，就备用信用证的本质而言，其是信用证的一种，其除具有信用证的法律特征，还具有自身独特的法律特征，如独立性、不可撤销性、单据性、强制性等。 　　一、备用信用证的独立性 　　备用信用证是独立于基础合同之外的“自足文件”，独立性原则是信用证制度的基石与支柱。在信用证制度中确立“独立性”原则的原因是：作为商业活动中的创新，信用证的价值目标就在于保证受益人得到支付的确定性和快捷性，银行没有审查基础合同的能力，将银行义务从基础合同中独立出来可以避免付款之前冗长的对基础合同进行调查的程序。独立性既适用于商业信用证，也适用于备用信用证，正是因为备用信用证具有独立性，备用信用证在交易中的功能更大。《跟单信用证统一惯例（UCP600）》第4条a款规定：“就其性质而言，信用证与可能作为其开立基础的销售合同或其他合同是相互独立的交易，??使信用证中含有对此类合同的任何援引，银行也与该合同无关，且不受其约束。因此，银行关于承付、议付或履行信用证项下其他义务的承诺，不受申请人基于与开证行或与受益人之间的关系而产生的任何请求或抗辩的影响。受益人在任何情况下不得利用银行之间或申请人与开证行之间的合同关系。” 　　《联合国独立保证与备用信用证公约》第3条也界定了独立担保和备用信用证的独立性，该条明确规定：“就本公约而言，保证是独立的。保证人向受益人所负之义务：（a）并不依赖于任何基础交易的有效性或存在，亦不依赖于任何其他保证，包括：备用信用证或独立保函以及与此相关的确认书或反保函；或者（b）并不受本保证中未列之条件的拘束；亦不受任何未来的、不确定行为或事件的拘束；但是在保证人经营范围内提出此类文件、作出此类行为或发生此类事件者，不在此限。” 　　《国际备用证惯例（ISP98）》1.06条对于备用信用证的独立性做了明确规定：a.备用证在开立后即是一个不可撤销的、独立的、要求单据的，及具有约束力的承诺，并且无需如此表明。C.因为备用证是独立的，备用证下开证人义务的履行并不取决于：Ⅰ.开证人从申请人那里获得偿付的权利和能力；Ⅱ.受益人从申请人那里获得付款的权利；Ⅲ.在备用证中提及了任何偿付协议或基础交易；或Ⅳ.开证人对任何偿付协议或基础交易的履行或违约的了解与否。该惯例1.07条还规定：开证人――受益人关系的独立性，开证人对受益人的义务，不受任何适用的协议、惯例和法律下开证人对申请人的权利和义务的影响。 　　由此可见，备用信用证是独立于受益人与申请人之间的基础交易合同，基础交易合同是备用信用证产生的前提，但是它对备用信用证的法律效力不发生任何影响。 　　二、备用信用证的不可撤销性 　　备用信用证的不可撤销性，是指除非另有规定，备用信用证及其修改自脱离开证人控制时起，在未征得有关当事人同意的情况下，开证人即不能修改和撤销。备用信用证是否可以撤销取决于当事人的约定，由于可撤销备用信用证存在极大的不确定性，受益人往往不会接受，而且是否接受很大程度上取决于当事方的谈判实力，因此实践中受益人可能被迫接受；另外，作为担保的一种形式，可撤销本身不符合担保法律原理。 　　《联合国独立保证与备用信用证公约》第7条4款也规定了独立担保和备用信用证的不可撤销性，该条明确规定：“一经签发，保函即应不可撤销，但该保函规定其为可撤销者，不在此限”。 　　《国际备用证惯例（ISP98）》1.06条对于备用信用证的独立性做了明确规定：a.备用证在开立后即是一个不可撤销的、独立的、要求单据的，及具有约束力的承诺，并且无需如此表明。b.因为备用证是不可撤销的，除非在备用证中另有规定，