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《货币银行学（第二版）》2015年11月考试考前练习题 一、简答题 附：参考答案 1. 什么是货币制度？其构成要素有哪些？ 解答: 要点：国家为了适应经济的需要，以法律形式所确定的货币发行和流通的结构、体系与组织形式，即被称为货币制度，简称币制。 货币制度的构成要素有： （1）货币材料的确定； （2）货币单位的确定； （3）各种货币的铸造、发行与流通程序。 2. 现代商业银行未来的发展趋势是什么？ 解答: （1）全能化 全能型与职能分工型两种模式的业务分工以及之间的界限越来越模糊，商业银行逐步趋向全能型、综合化的运作模式，这已成为一个不可阻挡的趋势。 （2）集中化 20世纪90年代以来，国际银行业的兼并、收购风起云涌，这种兼并浪潮直接导致银行业向高度集中的方向发展。银行业的并购不但使银行业趋于高度集中、银行的规模越来越大，而且实现了业务方式的多样化，产生了金融百货公司运行方式。 （3）电子化 在网络和通讯技术的推动之下，金融电子化在短短十几年间席卷全球，网络银行已成为全球金融市场一种崭新的运作模式，引导着银行业走向新的制度变迁之路。 （4）国际化 随着国际贸易与国际投资的迅速发展、商业银行竞争压力的加大以及规避金融管制的现实需要以及欧洲货币市场的发展，20世纪60年代以后，银行业务的国际化速度明显加快。 3. 在现实经济生活中，分散风险的方法有哪些？ 解答: 分散风险的方法主要有三种，即套期保值、保险和分散投资。 （1）套期保值：如果某一种行为不仅减少了未来可能发生的损失，也减少了未来可能产生的收益，那么这种行为就是套期保值。 （2）保险：保险是指保险人向投保人收取保险费，建立保险基金，并对投保人负有合同规定范围的赔偿和给付责任的一种商业行为。人们通过购买保险，以一项确定的损失（为保险而支付的额外费用）替代了如果不保险而遭受更大损失的可能性。 （3）分散投资：分散投资是指人们分散投资于多种风险资产之上，而不是将所有的投资集中于一项资产。分散投资降低了人们拥有任何单一资产所面临的风险。 4. 金融中介机构存在和发展的原因是什么？ 解答: （1）充当真正的信用中介 （2）分散风险 （3）节约交易成本 （4）提供支付机制和流动性 5. 金融市场的功能是什么？ 解答: 要点：金融市场最基本的功能是引导货币资金从资金盈余者流向资金赤字者，通过资金的调剂，实现资源配置。 其次，金融市场还承担着分散风险的功能。 第三，金融市场具有发现价格的功能，即金融资产的定价必须依靠金融市场来完成。 第四，金融市场可以发挥金融资产的流动性。 第五，金融市场可以降低交易成本。 6. 政策性银行的主要特点是什么？ 解答: 政策性银行的主要特点是： （1）由政府出资组建，业务上由政府的相应部门领导； （2）一般不接受存款，也不从民间借款，主要依靠财政拨款、发行政策性金融债券等方式获得资金； （3）专业性较强，与政府的产业政策密切配合； （4）政策性银行一般不普遍设立分支机构，其业务通常由商业银行代理。 二、论述题 附：参考答案 1. 我国大力发展消费信用的意义何在？如何进一步发展我国的消费信用？ 解答: 要点：消费信用在现代经济生活中具有积极意义。 （1）消费信用的发展可以提高人们当前的消费效用满足。人们的消费效用是收入水平的函数，一般而言，消费能力要受到收入水平的制约。在消费效用函数中引入消费信用之后，将使消费者实现跨期的收入分配，人们可以动用一部分未来的收入去消费当期尚无力购买的消费品，由此，可以提高消费者的总效应和福利水平。 （2）消费信用能够促进消费商品的生产与销售，进而促进经济增长。消费信用的存在使得消费者可以在取得收入之前购买消费品，这样消费信用人为地扩大了一定时期内商品劳务的总需求规模，从而在一定程度上刺激了消费品的生产和销售。消费提前实现能够直接地扩大社会有效需求，最终能够拉动经济的增长。 在我国消费信用已经有了较快的发展，但还存在着一些影响消费信用发展的不利因素。要进一步发展消费信用，还必须解决好以下问题： （1）转变人们的消费观念，提高对消费信用积极作用的认识。 （2）完善社会保障制度。 （3）调整收入分配结构，提高大多数人的收入水平。 （4）加快社会信用体系建设。 2. 试述中央银行资产负债业务。 解答: （1）中央银行的资产业务主要包括： ①中央银行的再贴现业务：中央银行的再贴现业务，是指商业银行将通过贴现业务所持有的尚未到期的商业票据向中央银行申请转让，中央银行据此以贴现方式向商业银行融通资金的业务。 ②中央银行的贷款业务：货款业务是中央银行的主要资产业务之一，是向社会提供基础货币的重要渠道。中央银行贷款按其方式可分为信用贷款、担保