互联网时代下的企业管理——银行业互联网化管理的探讨.doc

互联网时代下的企业管理——银行业互联网化管理的探讨 ????【摘要】： ????本文从当前我国银行业的特点、国内互联网的发展现状出发，指出互联网时代下对银行业务发展的重要性，受用户需求以及市场竞争压力推动，银行业务的互联网化是必然。就目前来看，互联网将成为商业银行争夺用户的主战场，银行最终将以用户为导向，不再是单纯为了业务而发展用户，而是能够让用户从自身实际需求出发，主动通过互联网技术的普及应用与银行产生互动，找到银行业务与客户需求的真正切合点，最终以服务带动营销，以无形的智能化服务达到甚至比有形服务更好的效果。 ????【关键词】：互联网金融、大数据、金融的B2B、B2C ????【正文】： ????随着４Ｇ技术的大力发展，我们进入了移动互联网时代。互联网自从上个世纪诞生以来对人类社会经济的影响极其深远，网络已经成为人们生活的重要内容，网络蕴藏的市场无限，网络孕育的商机无限。消费者早已不受家庭、办公室等环境的限制， 现在利用手机，只需要动动手指即可随时随地满足自己的需求。今天，中国已经有超过半数的人群能够上网，他们中大部分人都拥有一台甚至多台智能手机。随时随地可以触及的网络，必然改变人们吃穿住行，影响生活的方方面面。 ????网络经济的出现，成为经济发展中的一个里程碑，它深刻地改变着传统经济时代信息流、物流、资本流之间的关系，因此也改变着中国银行业的经营方式、经营观念和经营文化。随着网络经济的进一步发展，银行业互联网化管理的作用也日益重要。 ????一、银行业互联网化发展的总体概况 ????（一）银行互联网化的含义 ????1.银行产品营销的互联网化 ????相比传统媒体，银行通过互联网的营销推广产品非常有限。也许在不久的未来，银行业能够充分有效地利用Web2.0时代互联网基于数据挖掘分析进行精准营销，更好地服务于银行业务。此时，互联网不只是一种工具或者业态，而是平行于线下社会的虚拟的线上社会。因此需要重新构建符合互联网特征的银行产品、业务和征信系统，以满足互联网储蓄和贷款等要求；此外，线上社会还需要全新的互联网支付模式，人们可以在任何时间、任何地点、任何终端、横跨不同的银行系统、甚至国家进行商务行为；并且能够基于企业和用户的网上行为进行数据挖掘和分析，寻找新的金融业务模式。 ????2.银行服务互联网化 ????银行服务的互联网化，目前来看是指通过包括网上银行和手机银行等网络方式向用户提供服务。通过互联网向客户提供信息查询、对帐、网上支付、资金转账、信贷、投资理财等金融服务。更通俗地讲，就是银行在互联网上设立的虚拟银行柜台，传统的银行服务不再通过物理的银行分支机构来实现，而是借助技术手段在互联网上实现。 ????3.从银行的角度来讲互联网化也将是一个平台战略，包括四个内容（注1）：支付、理财、融资和外汇合作。这个平台应该主要具备三个特点： ????（1）大数据平台 ????大数据既包括结构性的数据，也包括非结构性的数据，既包括自身数据，也包括第三方获取的数据，通过这些数据银行可以认识客户，了解客户。 ????（2）银行可以搭建一个交汇平台 ????传统银行为A客户提供服务，为B客户提供所有的金融服务，但是它没有把A、B关联起来。如果关联起来会形成金融的B2B、B2C、C2C，这样银行可以变成一个信息的提供者，变成一个联系的服务商。 ????（3）平台是无边际的 ????除了银行的传统内容，银行还非常强调客服，希望通过银行得到一个综合化的服务。银行和外界跨界合作中的创新也是平台的重点。 ????（二）国外银行互联网化的发展历程 ????国外银行的网络化,从二十世纪六十年代起，由美国国防部高级研究计划署提供经费，联合计算机公司和大学共同研制而发展起的ARPAnet网络在1969年投入使用，这也是今天无所不在的互联网的前身。这一最早用于军事的网络在转入民用的最初始，最先进入其中的两大行业之一就是银行业，银行业因其相关于社会发展的紧密作用，对于这一联通世界的技术的引进不遗余力。 ????除了进入互联网，银行业也在一直积极发展着自己的网络，银行卡的出现为银行的网络建立了入口。银行卡源起于美国，运通卡基于具有旅行支票业务的商家网络与客户群基础，而Diners Club则是客户和商户买卖双方之间的联络者，在此，银行业通过银行卡接入了日常的买卖网络，把自己的业务植入进更深的社会经济生活网络之中。 ????（三）我国银行互联网化的发展历程 ????现代中国的银行业发起于上个世纪八十年代，曾经与财政部合署办公的中国人民银行再次以联行的形式把民众带进银行的生活，而随着中国农业银行开始打破大一统的金融体制格局，四大国有商业银行特别是一系列股份制银行先后进入民众视野，中国银行业的发展开始大踏步追赶国际银行业的脚步。 ????与此同时，中国的互联网