第五章 汽车保险基本的 险 汽车保险与理赔（第三版） .pptVIP

第一节 基本险的保险责任与责任免除 （三）第三者责任险的责任免除 1）保险车辆造成下列人身伤亡或财产损失，不论在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责任，保险人均不负责赔偿： （1）被保险人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失。 被保险人或其允许的驾驶人员所有或代管的财产：包括被保险人或其允许的驾驶人员自有的财产，或与他人共有财产的自有部分，或代替他人保管的财产。 第一节 基本险的保险责任与责任免除 （2）本车驾驶人员及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失。私有车辆、个人承包车辆的被保险人或其允许的驾驶员及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产。有以下四种情况： ?私有、个人承包车辆的被保险人家庭成员，可根据独立经济的户口划分区别。 ?私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员所有或代管的财产。 ?私有车辆：车辆所有权属于私人的车辆。如：个人和私营企业等的车辆。 ?个人承包车辆：以个人名义承包单位、他人的车辆。 （3）本车上其他人员的人身伤亡或财产损失。 第一节 基本险的保险责任与责任免除 2）保险车辆拖带未投保第三者责任保险的车辆（含挂车）或被未投保第三者责任保险的其他车辆拖带。 3）下列损失和费用，保险人不负责赔偿： （1）保险车辆发生意外事故，致使被保险人或第三者停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯中断的损失以及其他各种间接损失。 （2）精神损害赔偿：指因保险事故引起的、无论是否依法应由被保险人承担的任何有关精神损害的赔偿。 第二节 基本险保险金额与责任限额的确定 一、机动车辆保险的保险费率和保险费 （一）费率划分的标准 1）按车辆使用性质划分：按车辆使用性质分为非营业车辆和营业车辆。 非营业车辆：指各级党政机关、社会团体、企事业单位自用的车辆或仅用于个人及家庭生活的车辆； 营业车辆：指从事社会运输并收取运费的车辆。 第二节 基本险保险金额与责任限额的确定 2）按车辆种类划分：基本险费率表包括若干个车种档次和A（进口）、B（国产）两个类别，如客车按座位分档、货车按吨位分档等。 A类车辆是指以下车辆： ?整车进口的一切机动车辆； ?主要零配件由国外进口，国内组装的车辆； ?合资企业生产的16座以上（含16座）的客车； ?外资、合资企业生产的摩托车； ?下列车辆品牌和车型：北京切诺基V6、广州本田、上海别克、上海帕萨特、湖北雷诺、长春奥迪系列、天津丰田。 B类车辆是指A类以外的机动车辆。 第二节 基本险保险金额与责任限额的确定 （二）保险费的计算方式 基本险费率包括车辆损失险费率和第三者责任险费率，车辆按投保险别分别计算保险费。非营业车辆费率为1.01%~1.4%、营业车辆费率为1.6%~2.0%。 1）车辆损失险保险费的计算公式为： 车辆损失险保险费= 基本保险费+保险金额×费率（%） 2）第三者责任险按车辆种类及使用性质，选择不同的赔偿限额档次，收取固定保险费。 第二节 基本险保险金额与责任限额的确定 例5-2：某私人拥有一台非营业的上海别克轿车。现单独投保第三者责任险，赔偿限额为200万元。则其保费计算公式如下： 保险费=N×A×（1.05－0.025N）/2 式中：A——同档次车辆，赔偿限额为100万元时的第三者责任险保费； N——投保限额/50万元。 计算：A=1820元 N=200万元/50万元=4 该车应收保险费为： 保险费=4×1820×（1.05－0.025×4）/2 =3458元 第二节 基本险保险金额与责任限额的确定 （三）短期保险费的计算 机动车辆保险的费率表是年费率表。 投保时，保险期限不足一年的，按短期月费率收取保险费（不足一个月的按一个月计算）。 短期保险费的计算公式为： 短期保险费=年保险费×短期月费率 第二节 基本险保险金额与责任限额的确定 短期月费率 表5-1 注：保险期限不足1个月的，按1个月计算。 第二节 基本险保险金额与责任限额的确定 二、车辆损失险保险金额的确定 （一）车辆损失险保险金额的确定方式 车辆损失险的保险金额由投保人和保险人从下列三种方式中选择协商确定，保险人根据确定保险金额的不同方式承担相应的赔偿责任。 1）按投保时保险车辆的新车购置价确定。 2）按投保时保险车辆的实际价值确定。 3）在投保时保险车辆的新车购置价内，由投保人与保险人协商确定。 第二节 基本险保险金额与责任限额的确定 折旧率表 表5-2 第二节 基本险保险金额与责任限额的确定 （二）新增设备保险金额的确定方式 投保车辆标准配置以外的新增设备，应在保险合同中列明设备名称与价