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中小企业金融支持体系完善对策 　　【摘要】目前中小企业的发展在金融支持上存在融资渠道单一、信用担保体系作用缺失、商业银行经济资本管理对中小企业贷款的制约等问题。完善中小企业发展的金融支持体系应不断加大金融创新力度，大力发展中小型民营金融机构，积极发展分级资本市场和产权交易市场，改进和完善信用担保机制，密切政银企良性互动与合作关系。 　　【关键词】中小企业 融资难题 金融支持体系 　　 　　中小企业是市场经济体制下最具有活力的微观主体，在稳定经济、吸纳就业、出口创汇和提供社会服务等方面发挥着越来越重要的作用。随着经济体制改革不断深入，经济决策层对中小企业越来越重视。尽管近年来的金融支持力度在不断加大，但中小企业融资难题依旧没有得到有效缓解，仍需要进一步充实和完善现行的金融支持体系。 　　制约中小企业发展的金融问题 　　我国当前的金融体系在配置金融资源的过程中，存在着较为明显的城市化、国有化和规模化倾向，缺乏满足中小企业发展需求的金融中介结构、金融产品结构和金融市场结构，制约中小企业融资困难的一些因素尤其是所有制背景问题、企业规模大小问题等等，依然还没有得到解决。 　　融资渠道单一。我国中小企业融资的大部分来自银行贷款，风险高度集中于银行。因贷款交易和监控成本高等原因，银行不愿对中小企业放贷。中小企业在发展过程中一直被经营资金不足、融资渠道不畅所困扰。甚至出现了一方面民营经济扩大投资、更新设备、产品更新换代、技术升级的资金需求得不到满足，另一方面银行资金或者贷不出去，或者贷给某些有问题的国企后难以收回的现象，造成资金整体使用效率低下，金融资源严重浪费。目前，中小企业贷款难和融资难的问题虽然有所缓解，但是仍然有80%的中小企业缺乏资金，30%的中小企业资金还十分紧张。 　　信用担保体系作用缺失。从构建中小企业信用担保体系的角度，存在“两个缺失”和“两个缺位”。“两个缺失”即省级再担保机构或具有带动性的龙头企业缺失，未形成上下联通的业务体系和以产权为纽带的机构网络；县级担保机构缺失。“两个缺位??即政府对担保机构的监管缺位，未建立起工业、财政、工商、乡企、银行等部门联合监管体制；担保行业自律组织缺位。同时，担保机构选择客户和担保对象困难。一方面许多担保公司尚没有稳定的客户来源，大多是银行推荐、企业自找和他人推荐。作为潜在担保对象的企业没有行业分布的规律性，给担保机构把握项目的可行性和投资价值带来很大困难。另一方面有些企业没有历史财务数据，银行没有信贷信用记录，企业财务数据不真实，给信用担保机构开展业务增加了难度。 　　商业银行经济资本管理对中小企业贷款的制约。近年来，国内更多的商业银行开始引入国际先进的经济资本理念，探索并实施全面的经济资本管理。监管部门也明确鼓励商业银行树立经济资本理念，逐步建立起以经济资本为核心的考核体系。实践经验表明，经济资本管理对于提高商业银行风险管理水平，促进银行资产结构和收支结构调整，都具有重大战略意义，但经济资本管理对中小企业贷款的制约却进一步加强。经济资本管理一般都是坚持回报约束和优化配置的原则，以各分支机构的资本回报率水平及风险状况等为依据进行经济资本分配。这样，具有足够的风险控制能力和价值增值能力的分支机构获得了更多的信贷资源，而回报率低、风险高的分支机构的发展受到较为严格的限制。按照这个原则，中小企业特别是高新中小企业基本上都是高风险企业，因此获得贷款的难度进一步加大。 　　加大中小企业发展的金融支持力度 　　支持和鼓励中小企业的发展，必须在金融服务方面降低金融排斥性，增强金融包容性。化解中小企业融资难是一项系统工程，必须寻求系统性的解决方案。 　　不断加大金融创新力度。深化金融体制改革，加强部门配合，积极拓宽中小企业融资渠道，构建商业银行与中小企业的市场融资关系。通过市场机制来配置社会资源，使资金商品化，债权债务关系契约化，利率市场化，从而使银行能够根据效益性、安全性、流动性的原则，按照市场规则，有效地配置信贷资源，也使企业增强提高资金使用效率的动力和压力，履行还本付息义务；改进现有中小企业提供金融服务的管理模式，实行对小企业贷款的目标定位；鼓励创新金融产品，实行金融工具多样化，开发适应中小企业融资、结算等需求的金融工具；因地制宜地开拓新的金融产品，以有效支持中小企业的发展；健全贷款营销的约束与激励机制，科学合理地制定信贷人员发放、回收贷款的综合考核办法，银行要走出信贷风险防范的误区，消除贷款“零风险”等不切实际的观念，树立贷款营销意识，支持中小企业健康发展。 　　大力发展中小型民营金融机构。中小企业融资问题的解决还应考虑发展能够适应中小企业成长特性、融资特性的灵活的中小型非国有金融机构。我国有10亿左右人口生活在县及县以下地区，有2000多万家中小型企业在这一地域从