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上海金融服务业务外包条件与政策建议 　　摘要：金融服务业务外包是金融服务业的重要内容，随着我国服务业的开放以及服务技术的不断提高，金融服务外包市场将不断扩大。本文就上海发展金融服务业务外包的条件进行了分析，并提出相应的对策。 　　关键词：上海；金融服务业务外包；条件；建议 　　中图分类号：F830文献标识码：A文章编号：1006-1428（2007）01-0018-03 　　 　　全球金融业务流程外包(BPO)的基本现状 　　 　　金融业务流程外包(金融BPO)，指某一金融机构将某项金融服务业务外包给第三方企业。从外包区域的角度看，金融业务流程外包包括两个方面，一是在国内外包，二是在国外外包，即金融业务流程离岸外包。 　　从目前业务发展的情况看，金融业务流程外包越来越专业化，具体业务见表1-1。从大类看，金融业务流程外包有银行业务服务、按揭服务、财务服务、信用卡服务、保险服??和资产管理服务等六大类，主要是金融机构后台支持性服务，如数据处理和信息服务，因而一般情况下，金融业务流程外包主要是建立在信息网络条件下的业务。 　　从金融业务流程离岸外包的具体内容看，具体项目主要体现在呼叫中心、共享服务中心、IT服务和地区总部方面。这四个方面中，共享服务中心在整个离岸服务中占主导地位，2002―2003年项目数占29％，而共享服务中心的主要业务就是表1-1中所列为整个金融机构提供的金融支持业务。 　　表1-1金融业务流程外包具体业务 　　 　　金融BPO是金融服务部门发展最快的子行业部门。金融业的激烈竞争和信息技术的广泛使用，推动了金融外包的快速发展，全球近两年在海外经营业务的金融机构的数量增加了46％，海外的工作职位激增500％，据专业机构估计，到2010年，大约有20％的金融服务机构会将成本中心迁移到海外上海市经济委员会，上海科学技术情报研究所，世界服务业重点行业发展动态：2006-2007，P．11。另外，根据Gartner的研究结果，世界范围内的金融BPO在2001年的回报为378亿美元，2002年的回报达到了413亿美元，同比增长了9．3％。 　　金融BPO并非新兴的服务领域，如托运业务外包在许多年前就已经存在。但以前不能外包的许多领域现在已经外包，如外汇交易服务外包，根据对世界银行500强的研究，目前46％的交易服务已经外包。 　　据德勤会计事务所估计，在2010年，大约有20％的金融服务机构会将成本中心(大约4140亿美元的业务)迁移到海外，预计业务外移将为各主要金融机构每年节省近15亿美元，每项业务流程外移后可平均降低成本37％。 　　 　　上海发展金融业务流程外包(BPO)的条件 　　 　　金融BPO既是金融机构业务专业化分工的产物，也是信息技术条件发展的产物，更是发展中国家信息技术、金融技术发展的产物。 　　第一，金融BPO的产生是专业化和分工演进的结果。金融企业之间的激烈竞争使得各银行需要将公司的资源集中于核心业务上以保持竞争优势，而技术的发展，不但使生产的模块化成为可能，而且还使交易费用、通信费用、运输费用等大大降低。这使得外包这种商业行为成为可能。银行通过外包将非核心、非关键的业务外包给在这些业务上具有专业优势的厂商，使银行能将稀缺的人力资源和其他资源集中于核心业务，从而有助于提高专业技术，形成专业优势，从专业化分工中获益，从而使企业能在不断变动的竞争环境中保持竞争优势。同时，将不占优势的业务外包给具有专业优势的厂商，不仅可以提高整体业务的质量，还可以节约成本，加快资金周转的速度，提高资金的收益。业务外包同时也形成了一个相互依赖、风险和收益相同的生产体系，这一生产体系的形成，也有助于银行通过体系的协同作用和外部规模经济，进入更广阔的世界市场。业务外包还可以使外包商获得实现其他目标所需的免费资源，并利用国内没有的资源和超出自身控制范围的资源为本企业服务。最后，业务外包还可以充分利用规模经济的优势，减少因为组织庞大以及进入不熟悉的业务所需的管理成本和学习成本。 　　商业环境中的两大变革催生了金融BPO的产生。首先是全球通信能力的提高，以及伴随而来的全球通信成本骤然下降，它使金融BPO及其获利成为可能。其次，近20年来，个人计算机的发展使得大多数商业服务都实现了计算机化或数字化。由于这两个原因，信息可以在基本不影响质量的情况下以很低的成本远距离传输，从而导致在决定服务职能地点的决策中企业界限和国家边界的重要性大大降低。 　　制度变迁特别是贸易制度变迁为金融BPO的产生提供了制度基础。GATT／WTO多边贸易体制不仅使货物关税降到相当低的水平，还将贸易领域进一步拓展到服务贸易和与贸易有关的知识产权，为全球产业供应链特别是产业制造链和产业服务链之间形成有机统一体提供了制度保障。