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中部欠发达地区县域中小企业融资状况思考 　　摘要：中部县域经济欠发达，农业基础牢固，工业相对薄弱。种种原因使得中小企业融资难问题日益加剧，这制约着企业的可持续发展。 　　关键词：欠发达县域；中小企业；融资 　　文章编号：１００３－４６２５（２００６）０６－００２２－０２中图分类号：Ｆ８３２．３５ 文献标识码：Ａ 　　 　　许昌市位于河南省中部，辖５县３区，经济欠发达，农业基础牢固，工业相对薄弱。２００５年底，许昌市共有县域中小企业２９６８１户，占全市中小企业的７７．６７％，涉及煤炭、陶瓷、化工、花木、机械、中药加工等行业，并逐步向科技型、规模型、效益型拓展。由于种种原因，中小企业融资难问题日益加剧，这制约着企业的可持续发展。 　　 　　一、县域中小企业融资情况 　　 　　近年来，许昌市中小企业发展势头强劲，形成了强烈的融资愿望，对金融业的要求越来越高，也给金融支持带来了一定的难度。据对工业相对发达的禹州市调查，从２００３年至２００５年国有银行上存资金分别为１６７７６９万元、２８２０９９万元、２７０２０８万元，上存资金占各项资金来源的５１％、７２％、６２％。４家国有商业银行贷款余额除中行有所增加外，其余３家全部下降，这使得中小企业融资愈加困难，信贷集中问题更加凸现。 　　（一）占比较低的好企业融资并不难。从调查情况看，一些科技含量高、市场销路广、经营业绩好的中小企业融资并不困难，有半数以上的银行贷款集中在这些企业，全辖仅有５４１５家企业，占３０．８６％。从工业相对发达的长葛市和较为薄弱的鄢陵县来看，２００５年两县（市）平均只有５５％的企业贷款申请得到满足，新发放贷款中，２０％的企业得到了８０％的贷款。如鄢陵县，２００５年累计发放企业贷款３．９亿元，最大１０户企业却得到１．９亿元，５０户企业得到２．８亿元。如永兴铜材股份有限公司位于长葛市，是河南省豫南地区最大的集铜、铝线综合加工为一体的产供销民营企业，公司连续多年被多家金融机构评为３Ａ级企业，２００５年获得银行授信１．５亿元，办??银行承兑汇票余额２４００万元，郑州广发、浦发银行等为其新增贷款３５００万元，基本满足了新增流动资金需求。又如被金融机构认定为３Ａ级的森源电器、河南众品等一批好企业，在信贷资金供应上已形成了“洼地”效应，资金供应状况良好。 　　（二）大多企业融资难。据调查全市５县还有４７３４家企业资金吃紧，占２６．９８％；３００６家企业因资金接济不上，难以保证正常生产，占１７．１３％，不得不通过职工集资、民间借贷等途径来弥补经营资金不足。如鄢陵一民营棉花加工厂，在信用社贷款２０万元，利率１０．６２％，另外以民间借贷形式，从４０多户农民家中分散借款３３万元，年利率１２％。调查的５０户中小企业中，有２１户存在职工集资或民间借贷等融资行为，占比４２％，其中职工集资８７０万元，民间借贷３１５４万元；３１５７家企业因缺乏资金支持难以上档升级，占１８％；１２３６家企业因后续资金跟不上，成为半拉子工程，占７．０４％。如此说来，就有近７０％的企业融资困难。 　　（三）票据融资快速增长。据对鄢陵县调查，近年来，金融机构不断创新金融工具，多方为企业融资，票据融资得到快速发展。２００４年末，票据贴现余额２４２５万元，占各项非政策性银行贷款的１．７％，当年累计票据融资１．４亿元，２００５年累计票据融资５．３８亿元，年末余额１２４２６万元，较２００４年末增长４．１倍，发生额较２００４年增长２．８倍，占非政策性银行贷款的８．３％，提高６．６个百分点。 　　（四）资本融资初露端倪。２００４年以来，许昌辖区５个县（市）都进一步加大招商力度，企业融资开始向资本领域迈进，特别是鄢陵县２００５年引进资金３．４亿元，投资了永兴九发科技等几个大项目，其中上海宝卡实业有限公司向姚花春酒厂投资３０００万元，控股６０％，拉开了县域中小企业资本融资的序幕。 　　 　　二、中小企业融资难原因分析 　　 　　（一）宏观政策有限制 　　２００３年下半年以来，国家加大对土地、产业项目、信贷的宏观调控力度，银行对县域中小企业的贷款随之萎缩，如禹州市，２００５年底中小企业基本建设贷款和技术改造贷款７６１２万元，同比下降６００８万元。农行也对一些行业及生产规模进行了信贷准入限制，如煤炭行业年产量在３０万吨以下的严格限制，３０万吨至９０万吨的有选择支持，９０万吨以上的才给予积极支持。按照这个标准，县域大多数煤炭企业属于贷款限制行列，被拒之门外。 　　 　　（二）银行方面有原因 　　１．金融机构贷款风险防范措施过于严格。他们贷款条件都比较“苛刻”，授信均需省分行审批，贷款审批环节多、时间长。如工行新增贷款只能投放到２Ａ级以上企业，且必须在授信额度内，申请一笔贷款一般要一周时间，若是新企业，需要