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关于失地农民参加养老保险几点思考 　　科研项目:保定市社科联《保定市城郊失地农民的社会保障机制研究》(课题 　　[摘 要] 本文从研究保定市失地农民养老现状出发,探索保定市失地农民参加养老保险的影响因素,农民参保主要与受教育水平、收入水平和年龄因素等相关。通过深入分析,提出当前保定市失地农民参加养老保险的对策和建议,主要是:建立多层次的农村养老保障体系;提高农村养老保险基金保值增值能力;落实农村养老保险具体实施办法;提高农村养老保险知识的宣传力度。 　　[关键词] 失地农民 养老保险 保定市 　　 　　随着工业化、城市化进程的加快,中国近几年来征地规模不断扩大,相应失地农民的数量也逐年增加。农民失去了土地,也就失去了最稳定、最基本的生活来源,土地养老保障和家庭养老保障功能也逐渐弱化,农民的养老保障面临着巨大的挑战。因此,研究失地农民的养老问题,建立一套完善的农村养老保险机制势,对于顺利推进城市化建设,构建和谐社会,具有重要的现实意义。 　　 　　一、保定市失地农民养老现状分析 　　 　　1.缺乏养老规划 　　笔者针对养老方式问题对保定市134户失地农民进行了调查,调查显示多数农民认为自己还年轻,现在正是家里的顶梁柱,还要照顾自己的父母和孩子,现在想自己的养老问题有点早,养老问题是老人们应该想的问题。但是养老问题是一个需要长期规划的问题,青年人对养老规划的这种冷漠态度,显示出推行新型农村养老模式的任务仍十分艰巨。 　　2.家庭养老为主 　　目前,保定市失地农民养老问题还主要依靠家庭来解决。农村老年人在失去劳动能力后,绝大多数要依靠子女供养。虽然在失地后土地保障功能消失,但家庭养老的主体地位并没有发生根本性的动摇,其作用也没有被其他养老方式所替代。调查显示,61.7%的农民选择依靠子女或自身养老,33.3%选择依靠农村社会养老保险,另有5%的农民选择依靠城镇基本养老保险。 　　3.缺乏对养老保险的了解 　　养老保险在保定农村的普及率不高,全市2006年末参加农村社会养老保险的所有农村人口比例仅为0.3%,参加城镇基本养老保险的人数仅有0.2%,其中失地农民所占比重并不高。多数???民对养老保险这种新型的养老保障模式不了解,直接导致了农民的参保率较低的局面。关于农民参保意识的调查显示,仅有15.72%的农民了解社会养老保险的政策,59.12%的农民表示不太清楚养老保险,而对养老保险根本不了解的比例高达25.16%。 　　 　　二、购买养老保险的影响因素分析 　　 　　通过对调查结果的分析,主要从被调查者受教育程度、收入水平、年龄问题等方面对失地农民购买养老保险的选择进行分析。 　　1.受教育水平对购买养老保险的影响 　　农民的受教育水平对购买养老保险的选择有着直接的影响。由于农村养老保险较家庭养老模式是一种比较新的养老保障模式,所以农民是否能够接受农村养老保险这一新型的养老保障模式受文化水平的影响也较大,文化程度越高参保率越高。由表可以看出,拥有大专及以上学历的农民参保率高达63.64%,拥有高中学历的人群参保率也较高,达到了52.38%,而文盲的社会养老保险参保率仅有9.30%。因此,可将高学历农民作为发展养老保险的突破口。 　　2.收入水平对购买养老保险的影响 　　多数农民在失地后选择外出打工,根据其打工收入不同,购买养老保险的选择也有一定差别,收入越高购买养老保险的比率越高。收入水平与参保率呈直线上升的正相关关系,年收入在5000元以下的农民参保率仅为20.18%,而年收入在20000元以上的高收入者参保率高达70.00%(如图1所示)。从高收入趋势的另外一面也应该看出,目前农村养老保险主要满足了收入较高人群的养老保障需求,收入较低的农民没有经济能力缴纳养老保险金,使农村养老保险对象出现了一种“保富不保贫”现象。 　　3.年龄对购买养老保险的影响 　　调查显示:中年人参保的比率较低仅为18.95%,青年人参保率比中年人略高为28.03%(如图2所示)。现行的农村养老保险实施办法规定,农民的参保年龄为20周岁～60周岁,而且农村养老保险制度是完全积累型的个人账户制,养老金水平完全取决于账户积累期限和积累规模,投保期限越长,缴费金额越多,领取的保险金就越多。这种模式对年龄大的人带有很大的局限性,由于收益体现在几十年后,所以参保者年龄越大,积累年限较短,保险金的领取水平越低,起不到保障作用,这就导致了参保人员年龄年轻化的趋势。 　　 　　三、新型农村养老保险制度的设计思路 　　 　　1.建立多层次的农村养老保障体系 　　(1)个人储蓄性计划 　　个人储蓄性计划是指农民个人或家庭通过自愿安排,储蓄一部分当期收入或者购买人寿保险,为老年生活做准备。目前,农