包商银行社区银行服务管理水平提升策略.doc

包商银行社区银行服务管理水平提升策略 第三章包商银行社区银行服务管理现状及存在问题 一直以来，包商银行坚持“包容乃大，商赢天下”的核心理念，致力于为区 域内的居民客户群体、中小企业群体等提供全方位的金融服务。经过多年发展， 包商银行在内蒙古区域市场上已经成为颇具市场影响力的商业银行。本章在介绍 包商银行基本情况基础上，重点分析包商银行社区银行发展，以及社区银行服务 管理现状及存在的相关问题。 3．1包商银行简介 包商银行成立于1998年12月，是内蒙古自治区最早成立的股份制商业银行， 前身为包头市商业银行。2007年9月，经中国银监会批准更名为包商银行。目前， 包商银行在内蒙古自治区内的包头、赤峰、巴彦淖尔、通辽、鄂尔多斯、锡林郭 勒、呼伦贝尔、呼和浩特、兴安盟、乌兰察布、乌海、阿拉善和自治区外的宁波、 深圳、成都、北京设立了16家分行、173个营业网点，员工7400多人；此外，还 成立了达茂旗包商惠农贷款公司，发起设立了北京昌平、天津津南、江苏南通、 大连金州、四川广元、贵州毕节、吉林九台、河南郾城、山西清徐等27家村镇银 行：机构遍布全国16个省、市、自治区。2014年末，包商银行资产总额3029亿 元，各项存款余额1601亿元，各项贷款余额863亿元。 在市场定位方面，包商银行围绕“以小微企业为核心客户”的市场定位，致 力于小微企业金融服务业务，为内蒙古地区广大小微企业提供金融支持，促进小 微企业的持续发展与壮大。多年来，凭借于包商银行在小微企业金融市场上的精 耕细作，包商银行的小微金融服务业务在区域金融市场上树立起良好的品牌形象。 目前，包商银行已经建立起专业的小微金融服务队伍，专门服务小微企业金融需 求。在小微企业服务产品方面，包商银行则推出了面向微小企业、个体工商户和 农牧民的“真珠贝”五大系列、十五个产品，并针对小企业发展需要研发了30多 种金融产品。根据包商银行统计数据显示，截至2014年末，包商银行累计发放小 微企业贷款2400多亿元，月最高发放微小企业贷款超过3．1万笔，累计为几十万 户小微企业、个体工商户、农牧民发放了贷款，支持了160多万人的就业、创业 和展业。 在银行管理方面，包商银行坚持精细化、集约化的管理思路，在“全面的金 融服务集成商”战略指导下，逐步形成了独具包商银行特色的“卜3—5”管理模式。 所谓“卜3—5”是指坚持一个国际化标准，加快推进“物质文明、制度文明和精神 文明”三个闻名建设，逐步提高“经营、管理、创新、企业文化、金融生态”工 作水平。多年来，包商银行坚持的精细化和集约化企业管理思维，最终给银行管 理带来了财务指标和管理指标上的提升，明显提升了包商银行的市场竞争力。 此外，包商银行为扩大服务小微企业金融服务的市场领域，积极响应国家政 策，设立了多家新型农村金融机构，以支持地方城镇化建设和农村经济发展。近 年来，包商银行先后成立了达茂旗包商惠农贷款公司，发起设立了北京昌平、天 津津南、江苏南通、大连金州、四川广元、贵州毕节、吉林九台、河南郾城、山 西清徐等27家村镇银行。在“建设现代化、国际化的好银行”战略愿景引导下， 包商银行各项业务稳步开展，服务的区域市场范围不断扩大，为区域经济金融发 展提供了重要的金融支持。 3．2包商社区银行发展概况 3．2．1包商银行社区银行构成体系 根据前文对社区银行的定义，社区银行是指资产规模小于20亿元，以盈利为 组织经营目标，其经营范围限定与特定区域，为本地区经济发展提供金融服务的 现代商业银行机构。结合包商银行当前发展情况，以及其在各地的分支机构设置 状况，认为包商银行社区银行主要可以包括社区支行(营业部)，以及村镇银行两 种类型，具体如图3-I所示。由图中可知，随着近年来包商银行社区银行发展速 度的加快，包商银行的社区银行布局数量也明显增加。 另外，随着包商银行社区银行在内蒙古地区布局已经接近饱和，为了开拓更 为广阔的市场，包商银行社区银行业逐步走出了内蒙古自治区。具体来看，近年 来，包商银行在内蒙古自治区外的宁波、深圳、成都和北京四个地区设立了二级 分行，并进一步促进了包商银行社区银行在全国范围内的布局。同时，在包商银 行发起设立的诸多村镇银行中，包商银行业早已走出了内蒙古自治区，在贵州、 江苏、大连等地设立了村镇银行。目前，尽管包商银行两种不同的社区银行在治 理结构、组织机构等方面存在差异，但两者为客户所提供的产品与服务，以及日 常的运营管理方面并没有太多差别。两者都是沿用包商银行的相关管理规定，为 特定区域内的居民或中小微企业提供专业、全方位的金融产品或服务。 3．2．2包商银行社区银行主要产品与服务介绍 目前，在包商银行社区银行的产品与服务体系中，主要包括个人金融服务、 公司金融服务和电子银行服务三大业务或服务板块，具体如图3—2所示