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基于DEA模型我国责任保险效率分析 　　 摘要 在分析我国责任保险发展现状的基础上，运用数据包络分析（DEA）方法对我国15家财险公司的责任保险经营效率进行了分析，同时对我国各省、自治区、直辖市的责任保险发展进行了分区域的效率分析。结果显示，我国责任保险技术效率水平较低，且区域间的责任保险发展效率也很不均衡。 　　 关键词 责任保险； DEA模型； 效率分析 　　 中图分类号F840.69 ［文献标识码］ Ａ文章编号1673-0461（2011)02-0091-06 　　 　　责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。责任保险有利于保护受害人，促进社会稳定，减轻政府压力；可以降低企业的经营风险，有利于促进社会生产力发展。目前我国的责任保险市场主要由少数几家大的保险公司垄断，根据保监会提供的经营数据来看，其中中国人民财产保险股份有限公司占总份额的50%以上，太保财险占10%以???，平安财险占10%左右，中华联合占4%左右，其他主要市场主体有大地财险、美亚和华泰等。现有的研究主要是关于保险整体效率的分析，很少有对于责任保险等细分险种的保险市场效率分析。吕秀萍（2007）对1999年至2004年的中国保险业宏观效率研究发现，我国保险业的规模效率基本保持较佳水平，但技术效率水平较低且呈现下降趋势[1]。黄薇（2009）研究发现，外部环境等因素对效率估计产生了重要影响，中国保险业整体效率改进应重点加强技术创新和管理创新[2]。肖智、肖领（2010）分析了2005 年至2008年中国财产保险业25家公司的经营效率，发现中资公司的平均经营效率要低于外资公司，行业平均经营效率逐年下降[3]。王家庭、赵亮（2010）研究表明我国财险业整体经营效率较低，但财险业多数公司处于规模报酬递增状态[4]。这里，我们采用数据包络分析方法，对我国15家财险公司的责任保险经营效率进行了分析，以及对我国各省、自治区、直辖市的责任保险发展进行了分区域的效率分析。 　　一、我国责任保险发展现状 　　根据瑞士再保险公司报告显示，2008年全球企业在责任险方面花费了大约1，420亿美元，约占全球非寿险市场保费总量15，850亿美元的9%，其中发达经济体约占商业责任保险保费的95%。我国已经成为全球十大商业责任保险市场中第一个新兴经济体，虽然责任保险深度仍然较低，只占GDP 的0.03%，但增长势头非常强劲，自2000年以来22%平均增长率远超同期亚洲其他新兴国家10%的平均增长率。但是，我国和英美等发达国家的差距还是非常显著。 　　表12008年全球责任保险保费与GDP（10亿美元) 　　数据来源：瑞士再保险股份有限公司，《SIGMA》，2009年第5期。 　　进入新世纪以来，由于安全责任事故的频频发生，人们的法律意识不断增强，责任保险的需求越来越大。责任保险作为一个新的业务增长点，逐步受到国内各保险公司的重视，许多保险公司纷纷开展责任保险业务，新的责任保险险种也被不断推出。目前我国责任保险已涵盖公众责任、产品责任、雇主责任、职业责任、第三者责任等各方面，开办的险种多达数百个，服务范围涉及社会的各个领域。从表2我们可以看出从2000年到2009年，正是我国经济迅速发展的时期，我国的责任保险保费收入从21亿元增加到92.2亿元，有了显著的提高。我国责任保险占财产保险市场的份额一直在3%~4%之间徘徊，与发达国家的30%~45%和世界平均水平15%还有一段距离。同时，又由于经济发展带来的责任风险不断增加，责任事故频发，责任保险赔付支出也有逐年递升的趋势。 　　表22000年~2009年我国责任保险发展状况 　　数据来源：《中国保险年鉴》和中国保监会统计信息。 　　整体来说，目前我国责任保险保费量并不大，而且主要由少数几家大的保险公司垄断。从表3我们可以看出，2009年人保财险占我国责任保险市场总份额达50.48%，平安财险占11.07%，太保财险占9.5%，这三家公司一直占领着整个责任保险市场份额的前三位。其他主要市场主体有中华联合、大地财产、美亚和华泰，国寿财产近年来责任保险业务发展也非常迅速。总体上，中资保险公司在责任保险市场上还是占据着绝对优势，但是美亚等外资保险公司在责任保险业务方面更为专注，其竞争力也不可小视。 　　二、实证模型 　　数据包络分析方法（DEA，Data Envelopment Analysis）由Charnes、Coopor和Rhodes于1978年提出，该方法的原理主要是通过保持决策单元（DMU，Decision Making Units）的输入或者输出不变，借助于数学规划和统计数据确定相对有效的生产前沿面，将各个决策单元投影到DEA的生产前沿面上，并通过比较决策单元偏离DEA前沿面的程度来