当前县级人民银行反洗钱主管工作难题及对策.docVIP

当前县级人民银行反洗钱主管工作难题及对策 　　[摘要] 县级人民银行作为最基层的反洗钱主管部门，在主管反洗钱工作过程中面临反洗钱力量薄弱、检测信息难以掌握、检查工作难以深入等问题。本文对县级人民银行面临的反洗钱工作难点进行了分析，提出了提高县级人民银行反洗钱工作能力的对策。 　　[关键词] 县级人民银行反洗钱难点对策 　　继2006年10月31日全国人大会议表决通过《反洗钱法》后，2006年11月14日中国人民银行又连发两弹即《金融机构反洗钱规定》（1号令）、《金融机构大额交易和可疑交易管理办法》（2号令）。至此，反洗钱工作由先前的部门规章上升到法律层次管理，并在国内引发空前的反洗钱风暴。作为反洗钱一线的县级人民银行要切实履行反洗钱主管工作，还面临诸多不利因素的制约。 　　 　　一、县级人民银行反洗钱工作难点 　　 　　1.组织机构不健全。一是县级人民银行反洗钱职责由综合业务部履行，一般是由工作人员兼岗反洗钱工作。兼岗人员多数时间是应付日常业务工作，对反洗钱工作研究不深，重视程度不够，独立开展反洗钱监管工作的力量明显不足;二是反洗钱工作技术性强，要求从业人员具备专门的反洗钱知识，对洗钱活动的规律和特征有比较系统的认识，或者在反洗钱工作人员充足的情况下，每人单独掌握一门金融业务。但自人行、银监分家以来，人民银行县支行对商业银行的监管工作、会计业务等显著萎缩，一些骨干力量也逐渐流失。近年来，商业银行等金融机构借助当今科技的力量，各种业务不断发展创新，出现了许多新的交易工具，交易方式，基层人行对商业银行的新业务研究不到位，加之对保险业和证券业操作规程知之甚少，人民银行县支行的反洗钱主管的角色必然大打折扣。目前，县支行反洗钱工作人员反洗钱知识的系统性培训较少，反洗钱工作知识和技能明显不足，不能满足实际反洗钱监管工作的需要，反洗钱主管工作质量难有保证。 　　2.监测信息难掌握。人民银行县支行的反洗钱“主管”能力受到限制。根据中国人民银行2006年第2号令，金融机构直接将大额和可疑交易信息报其总部或总部指定的机构后，再上报中国反洗钱???测分析中心。正常情况下县级人民银行接触不到金融机构上报的大额和可疑支付交易信息，这种状况限制了县级人民银行“主管”职能的发挥：一是县级人民银行无法及时掌握所辖区域的大额和可疑支付交易情况，不能连续的对辖区内的金融机构大额和可疑支付交易跟踪分析，对辖区金融机构反洗钱工作状态不了解，削弱了县级人民银行反洗钱工作的“主管”职能;二是由于县级人民银行平时不接触大额和可疑支付交易信息，使县支行的反洗钱工作信息呈现不对称的状态，影响了县级人民银行反洗钱工作人员工作能力的提高和工作积极性，也影响了县级人民银行在辖区金融机构中反洗钱“主管”的形象和权威。 　　3.监管工作难深入。首先，《反洗钱法》虽然赋予了人民银行的调查权，但行使主体是全国反洗行政主管部门或省一级派出机构，调查的范围也仅限于金融机构，对单位或个人无权调查；其次，由于平时缺乏对金融机构大额和可疑交易信息的掌握和分析，反洗钱监管工作难以做到检前分析、有的放矢，影响了反洗钱监管工作质量，使反洗钱监管工作处于被动的局面；最后，检查中即使发现可疑交易，也无力对交易的来源与流向进行核实，因为这涉及到跟多个部门的协调，甚至是跨区域的开展工作，因此检查只能停留于金融机构环节，失去了反洗钱监管的意义。 　　 　　二、县级人民银行有效开展反洗钱工作的对策 　　 　　1.建立健全县级人民银行反洗钱工作机制。一是根据区域经济发展和金融业的发达程度，进行县支行反洗钱机构建设。在有条件的县支行建立专门的反洗钱主管部门，根据区域金融机构特点和数量，配备相当数量的工作人员。反洗钱工作作为人民银行主管的一项重要工作，工作内容和范围将愈来愈广泛，专业性将愈来愈强，可在金融机构较多区域的县级人民银行单设单设部门。对于不具备单设部门条件的县支行，应指定一定数量的专门的反洗钱工作人员;二是明确县支行反洗钱工作职责，建立健全各项内控制度和操作规程，建立现场和非现场考核机制;三是建立人民银行县支行、金融机构、工商、税务、公安、海关等部门的反洗钱联系会制度，对辖区洗钱犯罪的形势、方式、渠道进行分析，形成区域反洗钱工作合力，提高工作成效;四是开发人民银行反洗钱全国网络信息系统，该系统可赋予操作人员不同的级别与权限，实现与公安、工商、税务、海关等部门联网,使人民银行的反洗钱工作纵向、横向实现网络化、信息化。通过该系统,各级人民银行可以对检查中发现的可疑交易信息进行网上提报，请求中国反洗钱信息中心重点关注;或者请求其他地区人民银行、金融机构协助查询可疑交易的流向，提高人民银行反洗钱监管工作的效率。 　　2.加强对人民银行系统内反洗钱工作人员的培训。人民银行应高瞻远瞩地制定由浅入