金融监管学课件第九篇 章 银行业监管.pptVIP

第四篇 金融监管实务第九章 银行业监管;第一节 对商业银行的监管内容;;(二)监管主体 广义：包括内部监管主体和外部监管主体两个部分。 狭义：对银行进行监管的官方机构。 内部监管主体：最基本的监管主体即银行机构本身（这一部分的监管称为内部控制）。 外部监管主体：官方监管机构、社会监管机构和行业公会等。 2003年12月27日，《中华人民共和国银行业监督管理法》第2条规定：我国商业银行的官方监管机构是中国银监会。 (三)监管内容 市场准入监管、银行业务运营监管和市场退出监管。;二、市场准入监管 市场准入监管：对新设立的商业银行，包括合并和增设分支机构的登记、审批等监管。 （一）市场准入的概念 新设、变格和牌照转让。新设指在一个已有的市场中新设立一家新的银行或其分支机构；变格指调整银行分支机构的营业能力，如将支行升格为分行，或将支行降格为营业所等；牌照转让指受让让与方的商业银行牌照。 自由主义：法律对商业银行的市场准入不予规定，商业银行可以自由设立而无须注册登记； ;1.执照的颁发。 2.资本金的要求。 我国《中华人民共和国商业银行法》第13条规定：设立全国性商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币，设立城市商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为5 000万元人民币。注册资本应为实缴资本。 ;;（三）商业银行设立和开业的程序 首先，根据审批权限提出设立申请。 其次，中国银监会初审同意后填写正式申请表，同时提交相关的文件和资料。 再次，经批准设立的商业银行，由中国银监会颁发《经营金融业务许可证》，凭许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。 最后，开业和公告。取得营业执照后，商业银行即告成立，由银监会予以公告，并必须在取得营业执照之日起的6个月内开始营业。;（四）商业银行经营范围的规定 以德国为代表的全能型银行业务制度和以英国为代表的分离型银行业务制度。 我国目前对金融业实行分业经营。 《中华人民共和国商业银行法》规定我国商业银行经营的业务???围： ①吸收公众存款；②发放短期、中期和长期贷款；③办理国内外结算；④办理票据承兑与贴现；⑤发行金融债券；⑥代理发行、兑付、承销证券；⑦买卖政府债券、金融债券；⑧从事同业拆借；⑨买卖、代理外汇；⑩从事银行卡业务；⑾提供信用证服务及担保；⑿代理收付款项及保险业务；⒀提供保管箱服务；⒁经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。; 三、银行业务运营监管 商业银行面临信用风险、国家和转移风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险和声誉风险等风险。 （一）资本充足率 核心资本应不低于总资本的50％，附属资本不能超过核心资本。 （二）呆账准备金 ①直接冲销法②普通准备法③特别准备法  我国商业银行按贷款余额的1％计提普通呆账准备金，不按贷款的风险程度计提特别准备金。 阅读材料：我国呆账准备金的计提.doc 案例：视频（锦州银行抢劫案） 视频（银行内抢劫全过程）;（三）贷款集中 我国要求商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％，对最大10家客户发放的贷款总额不得超过银行资本净额的50%。 （四）流动性 （五）内部控制 我国要求商业银行：①一线岗位双人、双职、双责。②相关部门、相关岗位之间相互制约的工作程序。③内部监督部门对各岗位、各部门各项业务全面实施监督反馈。 ;四、市场退出监管 （一）问题银行的处理 1、贷款挽救。 2、担保。 3 、并购。 4、设立过渡银行。 5、设立专门的问题银行处理机构。 ..\WORD和EXCELL文件\我国对问题银行的处理..doc;（二）纠正性监管 建议性或参考性措施；一定强制性或监控性的措施。 （三）救助性监管 调整决策层和管理层，实施资产和债务重组，进行外部注资，变现资产，股东增资，冻结大额开支和股息、红利分配，停止部分业务以及实施兼并、合并等。 ;（四）市场退出 定义：停止办理金融业务，吊销金融营业许可证，取消其作为金融机构的资格。可分为自愿退出和强制退出。 总之，市场准入监管、业务运营监管和市场退出监管三者是统一的整体，相互联系。市场准入监管是商业银行监管的首要环节，它能够保证进入金融市场的银行的良好品质以及合理的银行数量；业务运营监管是对银行的持续性监管，遵循银行审慎监管的原则，通过对商业银行的资本充足率，信贷风险、波动性等进行监管，确保银行的稳健运行；市场退出监管是银行不能满足监管当局的审慎要求时监管当局采取的措施。这三者相互结合，服务于银行监管的全过程，以保证银行业的稳健运行。 我国金融机构市场退出一览.doc 阅读材料：强