金融监管学课件第十一篇 章 第四节保险中介人监管.pptVIP

第四节 保险中介人监管;保险经纪人的监管 ;保险代理人的监管 ;（一）保险代理人资格的监管;1.专业保险代理人资格的监管;（一）具有工商行政管理机关核发的营业执照；（二）有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源；（三）有固定的营业场所；（四）具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件。” 《保险兼业代理机构管理试点办法》第12条将该条件进一步完善为：“申请保险兼业代理资格应当具备以下基本条件：（一）依法登记注册；（二）具备持有《保险代理从业人员资格证书》（以下简称《资格证书》）的保险代理业务人员；（三）具有保险兼业代理业务管理和台账制度，能够实现对保险代理业务档案的规范管理；（四）主营业务运转正常；（五）无违法违规经营行为等不良信用记录；（六）具备在经营场所内兼营保险代理业务的便利条件；（七）事业单位须取得相关主管部门的批准；（八）许可证被吊销后重新申请的，申请人应当已经向中国保监会报送整改报告并得到认可，其申请日应当距许可证被吊销之日一年以上；（九）承诺按照中国保监会的规定缴存保证金。”而且，该《试点办法》对具体申请A、B、C类兼业保险代理人的条件作了进一步的规定。;3.个人保险代理人资格的监管;;（二）保险代理人执业的监管;《保险兼业代理管理暂行办法》规定“保险兼业代理人只能同时为一家财产保险公司和一家人寿保险公司代理保险业务，不能同时为两家财产保险公司或两家人寿保险公司代理保险业务，代理业务范围以《保险兼业代理许可证》核定的代理险种为限。”《保险兼业代理机构管理试点办法》对这一规定有所放宽，C类兼业代理机构只能为1家保险公司代理业务，B类只能为5家以内的保险公司代理业务，A类兼业代理机构的代理关系数量不受限制。《保险法》第129条规定，个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托；《保险营销员管理规定》进一步要求，保险营销员应当在所属保险公司授权范围内从事保险营销活动，自觉接受所属保险公司的管理，履行委托协议约定的义务。;2.经营活动 为了有效的规范保险代理???的经营活动，使保险代理人能在公平竞争的环境中开展业务，各国都明确规定了保险代理人的业务经营原则。例如，在我国根据《保险代理机构管理规定》《保险兼业代理管理暂行办法》以及《保险营销员管理规定》的要求，保险代理人从事保险代理业务必须与所代理的保险公司签订代理合同或委托协议。《保险代理机构管理规定》要求，除中国保监会另有规定外，保险代理机构的经营区域为其住所地所在的省、自治区或者直辖市，保险代理分支机构的业务范围、经营区域不得超出其所属保险代理机构的业务范围、经营区域。 ; 《保险兼业代理管理暂行办法》和《保险兼业代理机构管理试点办法》要求，保险兼业代理机构仅限于在主营业务场所内利用其便利条件开展保险代理业务，不得在主营业务场所外另设代理机构或派出人员开展保险代理业务，如遇特殊情况需要在主业营业场所之外代理保险业务的，应报当地中国保监会派出机构备案。另外，相关管理规定和办法都要求保险代理人从事保险代理业务时不得欺骗和误导保险公司、投保人、被保险及受益人，也不能有各种不正当竞争行为。;（三）保险代理人财务的监管;2.财务报告制度 《保险法》第133条规定：“保险代理人、保险经纪人应当有自己的经营场所，设立专门账簿记载保险代理业务或者经纪业务的收支情况，并接受保险监督管理机构的监督。” 《保险代理机构管理规定》第91条规定：“保险代理机构及其分支机构应当开设独立的代收保险费账户，不得挪用代收保险费账户的资金或者坐扣保险代理手续费。保险代理机构及其分支机构在会计账户上应当以被代理保险公司为单位，对代收保险费进行明细反映。保险代理机构及其分支机构应当在委托代理合同约定期限内将代收保险费交付被代理保险公司。” ?《保险兼业代理管理暂行办法》第26条规定：“保险兼业代理人应按照保险兼业代理合同的规定，与保险公司按时结算保费和交接有关单证。保费结算时间最长不得超过一个月，不得用保费抵扣代理手续费。” ;”第27条规定：“保险兼业代理人应设立独立的保费收入账户并对保险兼业代理业务进行单独核算。”第28条规定：“保险兼业代理人应建立业务台账，台账应逐笔列明保单流水号、代理险种、保险金额、保险费、代理手续费等内容。”《保险兼业代理机构管理试点办法》还规定：“与多家保险公司开展保险代理业务的保险兼业代理机构，应当以所代理的每一家保险公司为单位，对代收保险费情况进行明细反映，并按中国保监会指定的格式于每季度结束后的10日内报送电子数据。”《保险营销员管理规定》中也严令禁止个人保险代理人挪用、截留、侵占保险费、保险赔款或者保险金。;二、保险经纪人的监管 ;（一）保险经纪人资格的监管;3.申请设立保险经纪公司的条件 世界各国一般都规定有申请注册保险经纪人的