金融监管学课件第十一篇 章 第五节保险行业自律.pptVIP

第五节　　保险行业自律;保险行业自律概念与意义 ;一、保险行业自律概念与意义;（二）保险行业自律的意义;2.防止政府过多的干预;二、保险行业自律组织的工作方式;（一）制定行规行约;（二）建立例会制度;三、保险行业自律组织的工作内容;（二）制定行业自律规则;（三）对保险合同的监管;这样可以避免保险人利用保险条款进行不公平交易欺骗投保人，有利于保险市场的公平竞争。如英国伦敦海上保险人协会在1939年决定各会员公司必须使用伦敦海上保险人协会联合保险单。保险行业组织还需要制定解释保单措辞的共同规则。由于保险单的一些用词不明确，或者各自理解上的差异，常常发生保险合同双方当事人在主张权利和义务上的争议，此时就需要对此作出解释。保险行业组织一般都制定有一个共同遵守的解释规则，如按商业惯例解释，或按文义解释，或按意图解释，或按有利于被保险人的方式进行解释。;（四）对保险费率的监管;（五）对保险产品的开发和监管;;（六）协助国家保险监管机构对财务报表进行分析;（七）对保险中介人的培训与监管;事实上，保险行业组织对保险中介人的监管包括两个层次一是保险行业组织根据金融监管部门的授权对保险中介人的监管（如前所述）；二是保险中介人的行业自律。保险中介人的行业自律主要是通过保险中介人协会（公会）这一组织形式，在各种保险中介人组织内部进行自我管理、自我约束。保险中介人的行业自律是各国在发展保险中介市场过程中行之有效的方法。为了维护保险中介人的利益，建立平等有序的竞争环境，通过建立行业社团，在中介人组织内部形成有效的行业自律机制。保险中介人协会的基本职能和任务主要有：维护中介人的合法权益，反映中介人的合理建议和要求；规范保险中介人的行为，协调会员之间的业务活动；组织保险中介人之间及与其他有关部门的交流研讨;（八）举办保险教育、培训和专业考试;四、我国保险行业自律的现状;表11－1 部分地方保险行业协会成立时间表;上海保险同业公会 ;2.中国保险行业协会的成立及发展;中国保险行业协会自成立之日起就先后制订和完善了《中国保险行业协会自律公约》《中国财产保险业自律协定》《保险从业人员职业道德规范》《保险代理、经纪、公估从业人员手则》《保险公估收费标准》等自律公约、协议和规定，加强对保险行业的自律监管。同时，积极维护行业和会员的权益，加强保险业内以及与其他行业和部门的沟通协调，扩大同境外同业之间的交流，改善保险宣传，构建保险诚信体系。;（二）我国保险行业自律存在的问题;2.中国保险行业协会公约;（3）各会员公司应重合同、守信用，共同维护保险业的社会信誉。 （4）各会员公司应遵守公平竞争的原则，认真执行《反不正当竞争法》，共同维护保险市场秩序。在业务经营中加强联系、相互支持、友好协商、团结合作，保证各公司业务的健康发展。不得以不正当手段争夺业务，不得以任何形式贬低、诋毁其他公司。 （5）各会员公司只能与获得中国保险监督管理委员会颁发的《保险代理人资格证书》的代理人员签订保险代理合同，严格执行有关代理人手续费的规定，不得擅自提高代理手续费。;（6）各会员公司应严格遵守《劳动法》和《保险代理人管理规定》及《保险公司高级管理人员任职资格管理规定》，加强对保险从业人员的职业道德教育和专业知识培训；不得录用尚未与其他公司正式解除劳动合同关系或代理合同关系的人员。 （7）各会员公司应当严格执行《中华人民共和国保险法》中关于“优先在中国境内办理再保险”的规定。 （8）各会员公司应认真遵守本公约所述及的各项约定，凡发现有违背本公约上述行为的，无论违反者是否是会员，各会员公司均有权向保险行业协会反映，若违规者为协会会员由中国保险行业协会查实后提出处理建议报中国保险监督管理委员会批准后执行，若违规者为非协会会员，则由中国保险行业协会直接报中国保险监督管理委员会处理。;3.我国保险行业自律存在的问题;（3）保险中介人自律性组织缺乏。我国的保险行业协会一般都是由保险公司发起，其主要成员也都是保险公司。虽然，中国保监会负责人曾表示保险中介人也可以加入保险行业协会。但是，从保险行业协会的自身定位、宗旨及其发展的现状看，当保险中介人和保险人发生利益冲突时，保险行业协会很难有效的维护保险中介人的利益。因此，我国迫切需要建立独立的保险中介人行业协会，以加强中介人的自律监管，维护中介人的利益。;本章小结 ;广义的保险监管是指在一个国家的范围内，为达到一定的目标，从国家、社会、保险行业、保险企业自身等各个层次上对保险企业、保险经营活动以及保险市场的监督与管理。狭义的保险监管仅指国家对保险企业、保险经营活动及保险市场的监督与管理。 由于保险经营具有公共性和社会性、保险交易存在信息不对称性和不完全性、保险发展存在市场失灵和破坏性竞争等原因，各国普遍对保险行业和市场实施严格的监督和管理。 保险业监管通常