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票据业务电子化建设框架设计 　　国内商业银行票据业务的蓬勃发展催生了票据业务电子化的建设，下一代票据业务电子系统的特点是无纸化 　　 　　票据业务是我国货币市场中最具基础性和大众化的品种，近3年来平均以每年50%以上的增幅迅猛增长。 2002年，国内票据市场中商业汇票的年度签发量达16139亿元，贴现量为23073亿元，交易规模首次突破2万亿元，占货币市场交易量的三分之一。目前，票据市场已进入新一轮加速建设和发展的轨道，票据业务正成为各大商业银行和金融机构创利的焦点。 　　 　　伴随着这个急剧发展的银行业务，各家商业银行对配套的电子化交易和管理平台的需求也在从无到有、从小到大、从缓到急地不断变化着。 　　 　　票据业务电子化演变历程 　　 　　我国的票据业务从诞生的那一天起，就对电子化交易和管理产生了强烈的需求，这种需求随着各家商业银行票据业务的操作流程和管理模式的发展大体分为三个阶段：票据业务初创阶段（1998年～1999年）、独立票据中心阶段（2000年～2001年）和全行垂直管理阶段（2002年～2003年）。目前票据业务正向无纸化阶段发展。 　　 　　对应上述的前三个发展阶段，“商业汇票交易管理系统（BEMS）”分别具有如下特征： 　　 　　第一阶段诞生了它的雏形―第一代产品BEMS(V1.0-V3.0)。这是一种运行于单机环境下的单用户小型台账信息管理系统。这款小巧玲珑的软件貌似简单，但却深受用户的欢迎，因为它解决了业务操作人员当时所面临的最为棘手的问题。它主要包括以下功能：买入、卖出票据台账登记和查询、凭证打印、自动利息计算等。当时票据业务部门的信息统计、台账管理等工作一般指定一个专人负责，这套系统可以说就是为这样的岗位量身定做的。 　　 　　到了第二个阶段，独立性质票据中心或票据专业行成立了，较第一阶段而言，业务品种多样化、分工明细化、操作流程严格化、管理科学化。 　　 　　针对这样的情况，BEMS的第二代产品BEMS (SV4.0 - SV8.0)问世了。这是采用C/S模式，并应用于局域网环境下的多用户票据业务信息管理系统，它针对票据买入、卖出的各种业务类型和流转过程设置了买入???卖出、委托收款、资产保全、复核、统计六个功能模块。 　　 　　每个功能模块分别提供了直观、简便、符合工作习惯的功能来完成相应业务操作，形成基础业务台账数据。在此基础上，系统为用户提供各种形式的查询和各种形式、类型的报表，以达到对业务开展情况的统计、查询。 　　 　　第二代BEMS可以处理直贴、转贴、逆回购、正回购、再贴现等各种类型业务和发出委托收款、本金收回等业务操作，同时具备了初级的风险防范功能，如拦截被公示催告的票据、黑名单预警、逾期预警、到期票据预警等功能。 　　 　　第一、第二代产品虽然很大程度上解决了票据业务手工操作带来的问题，但仍然带有很大局限性。突出表现为没有和银行核心业务系统或信贷管理系统接口，造成了系统间的数据脱节，所以只能称为是单独的票据业务信息管理系统，而不能称为银行业务处理系统。因为各行业务系统逐渐走向大集中，各分行失去了开发权利。 　　 　　第三代产品BEMS (CV8.0-CV9.0) 解决了这一问题。它可以应用于全行范围内的广域网环境，全面地完成全行各机构票据业务交易和管理的整个过程，真正实现了交易+管理相结合的目标。 　　 　　这时的BEMS成为银行主业务系统的外挂子业务系统，即系统通过自身的通讯接口，可以和后台会计系统及其它系统进行数据通信。它分为五个子系统，分别是：业务交易子系统、通讯接口子系统、分析决策子系统、风险防范子系统、系统管理子系统。 　　 　　第三代BEMS采用大集中模式，可以应用于总行、分行及各支行，甚至网点。它为各行票据业务的开展提供了有效的操作平台、管理工具和沟通渠道。系统具有良好的、通用的通讯接口，使该系统能够轻松地和会计系统等其它业务系统接口，实现交易管理数据不落地的无缝连接，不仅满足了会计系统结算交易的需要，更满足了全行垂直管理的需要，从而达到了向管理要效益、通过先进的管理来保障业务快速、稳健、长远发展的最终目的。这主要表现在以下几个方面：实现票据业务核算原则从单一的收付实现向权责发生等多种体制转变；实现各行票据业务分散经营向统一管理方式的转变；实现向业务交易与管理真正相结合的转变；实现向用电子化手段防范风险的转变；实现以客户服务为中心的市场营销理念的转换。 　　 　　第四代系统迈向无纸化 　　 　　随着第四阶段的到来，票据业务系统发展也呈现出新的特征，实现票据无纸化是大方向，必须通过电子化才能够实现这一目标。其系统构架设想包括： 　　 　　● 业务流程处理层 　　 　　为银行、企业提供基于内部业务