《金融法（二）》复习重点.doc

《金融法(二)》复习重点 第一部分 金融法综述 1、金融法 ~是调整金融关系的法律规范的总称，调节货币流通和信用活动中所发生的各社会关系的法律规范总称。 2、金融关系 3、金融法体系 4、金融法地位 宪法——经济法——金融法(属第3层次) 5、金融规章 法律——行政法规——金融地方性法规——金融规章 1).法律：最高权力机关制订的法律文件，即全国人大，eg 《中央银行法》、《商业银行法》、《证券法》…… 2).行政法规：国家最高行政机关，即国务院；eg《……条例》 3).金融地方性法规：省级权力机关 4).金融规章： A. JR部门规章：最高行政机关-金融主管机关，央行、证监会、保监会、银监会 Eg 《……规定》、《……办法》 B. JR地方政府规章：省级或市级政府制订，与部门规章同等效力，低于法律和法规。 6、金融法3个基本原则 1)、稳定币值，发展经济 2)、保护债权人、投资者利益 3)、分业经营、分业管理 第二部分 时间、数字、国家 1、No.1 (中央)银行法(金融法)——1844年-英国-《英格兰银行条例》(皮尔条例)； 银行法——是金融法的基本法 2、No.1 证券法——1933年-美国-《证券法》, 1934年-《1934年证券交易法》 3、No.1 票据法——1673年-法国-《陆上商事条例》； 4、 信托法——起源于英国，立法也产生于1893年英国，日本也比较完善； 5、 保险法——1901年-日本-《保险业法》； 6、 货币法——是各国最早的金融法内容； 7、No.1 国际金融立法——1944.7-《布雷顿森林体系》(44个国家在美国召开)； 1944年联合国《国际货币基金协定》：美元、黄金同等地位； 1988.7.15 瑞士-《巴塞尔协议》(统一国际银行资本衡量和资本标准协议) 8、1995年——中国金融立法年，颁布5部金融基本法律； ——《中国人民银行法》，1995年通过； ——《中华人民共和国商业银行法》，1995年颁布；1995.7.1施行； ——《中华人民共和国票据法》，1995年颁布；1996.1.1施行； ——《中华人民共和国保险法》，1995年颁布；1995.10.1施行； ——《中华人民共和国证券法》，1998年颁布；1999.7.1施行； 中国没有《信托法》、《期货法》，货币法分散在《银行法》与其他金融法中。 9、中国No.1 金融法——1908年-《大清银行则例》(24条) 中国No.1 最早的票据——隋末唐初——贴子 10、呆账准备金率：1% 11、金融机构违反国家法律、法规，或连续停止六个月或累计停止一年以上，或连续三年亏损额占资本金10%或亏损占15%以上情形，人行责令其关闭。 12、商业银行流动性原则：流动性资产余额与流动性负债余额比例不得低于25%。 13、商业银行注册资本最低限额 商业银行：10亿 城市合作商业银行：1亿 农村合作商业银行：5000万 14、商业银行变更持有资本总额或股份总额10%以上的股东，任何单位与个人购买商业银行总额10%以上股权，要事先经人行批准。 15、农村信用社设立最低限额：100万元，500人要求。 16、财务公司设立最低限额：1亿元。 17、典当行设立最低限额：500万元，8名以上股东。 典当行的典当期限：最长3个月。 18、个人与单位储蓄存款的冻结：最长期限为6个月。 19、个人储蓄：1元起存；单位存款：1万元起存。 20、实施《国内信用证结算办法》------1997年8月1日 21、金融电子化起源于“美国”。 第三部分 银行法 基本概念 1、银行法：~~是调整银行组织、业务经营和监督管理中发生的各种社会关系的法律规范的总称。 2、银行：~~是专门经营存款、贷款和汇兑等货币信用业务，充当信用中介和支付中介的金融机构。 3、中央银行：~~国家设立的、以金融手段从事宏观调控、并对金融市场实施监督管理的国家机关。 4、货币政策：~~是央行采用各种工具调节货币供求以实现宏观经济调控目标的方针和策略的总称，是国家宏观经济政策的重要组成部分。 5、货币政策工具：~~是中央银行为实现其政策目标而采取的措施和手段。 分为4类：一般性政策工具、选择性政策工具、直接信贷管理及其他政策工具。 6、商业银行：~~是以营利为目的、以收受支票存款、提供资金信贷为主要业务的银行。 7、政策性银行：~~是由政府设立，以贯彻国家产业政策、区域发展政策为目的，不以营利为目标的金融机构。 8、存款准备金政策：~~是指央行依法规定和调整商业银行交存中央银行的存款准备金率，控制商业银行创造信用的能力，间接地控制货币供应量。 9、再贴现政策：~~是指央行通过制定