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国际金融 第8章 国际银行业发展
2005年 第八章 国际银行业发展 本章重点 国际银行业的发展趋势; 跨国银行的含义、组织形式、作用与影响以及发展趋势; 金融业并购重组的含义、分类及原因,国内外并购重组的进程; 网上银行的含义、特征,网上银行与传统银行的关系。 第八章 国际银行业发展 讲授内容 第一节 国际银行业发展趋势 第二节 跨国银行发展 第三节 国际金融业并购重组 第四节 网上银行的发展 思考题 二、国际银行业的发展趋势 (一)跨国银行的多形式海外扩张——求广 西方商业银行的全球化和国际化是通过股东、机构、客户、业务、利润、雇员和管理模式七个方面进行的。 1.股东全球化 西方的商业银行都是股份有限公司,并且都是上市公司,多在好几个国家上市。如德意志银行的股票同时在9个国家上市,它的股东分散在全世界各地,几乎在全球每一个发达城市都可以找到它的股东,找到它的“老板”。 二、国际银行业的发展趋势 2.机构全球化 商业银行的分支机构大致可分为五种类型:(1)代表处。它是一个只具有有限职能的机构,其基本职责是为母国机构开拓市场、寻求客户,不得吸收存款和发放贷款。(2)分行。是商业银行在海外运作的最普遍形式,可以提供全方位的服务。(3)子公司或附属机构。是跨国银行在国外收购并拥有控制权的独立注册的外国银行。(4)合资企业。双方出资共同组建的海外机构。(5)空壳分行。空壳分行是商业银行为逃避管制而设立的一种特别的海外机构,通常设立在一些地理位置偏僻、管理松懈的地区如巴哈马、开曼群岛等。 二、国际银行业的发展趋势 3.客户全球化 西方商业银行的客户全球化是通过四种渠道形成的:(1)国内的主要客户到国外设立分公司或国际贸易发展到国外,西方商业银行为了更好地服务于其国内客户,而到国外设立机构。即“海外机构跟随着自己的客户跑”。(2)海外股东自然成为其海外客户。股东投资于银行必须承担两个义务:一是出资义务,二是支持银行业务发展的义务。其支持的最直接、最有效的方式就是把相关的业务转移到新投资的银行去,在成为银行股东的同时也成为银行的客户。(3)通过海外机构拓展当地市场的新客户。(4)通过Internet网络吸收更多的海外客户。 二、国际银行业的发展趋势 4.业务全球化 西方商业银行的业务不仅是从品种上全方位展开,而且还从地域上全方位展开,特别是其批发业务。这是银行的客户全球化和机构全球化后的一种必然要求和直接结果。 5.利润来源全球化 在海外机构和海外客户大量增加的同时,商业银行来自于海外的利润也明显增加;同时,西方商业银行的国内机构在国内市场也经营大量的国际业务,因而即使是在国内创造的利润中,也有一部分是通过“国际业务”这一渠道来自于海外市场的。 二、国际银行业的发展趋势 6.雇员全球化 西方商业银行雇员全球化的特征主要表现在:一是海外机构大量雇佣当地人员。二是国内机构(总行和国内分支机构)也录用一定数量的外籍人员。 7.管理模式全球化 尽管西方商业银行海外机构分散在世界各地,各国文化差异非常大,客户特点及法规制度也各不相同,但作为一个跨国性的银行集团,必须在经营理念和管理体制上求得统一。从一定意义上说,经济、金融和银行的全球化就是要消灭差别。 二、国际银行业的发展趋势 (二)国际银行业的兼并与收购——求大 近20年来,由于市场的激烈竞争,人们醒悟到,在当今时代,对于经济主体而言,“大”是求胜的基本条件,也是能够生存下去的基本要求。在市场上,只有大到一定规模才有发言权,也只有大到一定规模才有更好的经济效益。这一点可以从银行对规模的追求和频繁的银行合并浪潮中看出。 二、国际银行业的发展趋势 银行求大的途径 (1)内涵式扩大。指通过银行自身力量的积累去求得对市场的逐步扩张,主要方式有:通过采用良好的市场扩张战略,扩大客户群;通过创新性的金融产品,吸引更多、更好的客户;通过良好的经济效益,争取股东更好的支持,争取员工更加努力地工作;通过调整分配比例,增加银行积累,使银行资本实力逐步得到充实;银行通过挂牌上市和每年定期的配股,充实资本实力;非上市银行则通过定期的定向募集方式争取扩大股东队伍,争取更多的外部资本注入银行;通过机构网点的扩张把银行的“触角”进一步延伸出去。 二、国际银行业的发展趋势 (2)外延式扩大。指通过资本市场运作,进行相应的购并活动。这是西方商业银行实现扩张的最主要手段,因为内涵式扩大毕竟“来得太慢”。一家银行一年在规模上增长20%、30%甚至50%,虽然已经高出国家经济增长率好多倍,但仍免不了被别人超越的危险。因此,要实现扩张,就必须“跳跃式”发展,而并购就是跳跃式发展的“捷径”。 二、国际银行业的发展趋势 (三)“金融百货公司”——求全 1.商业银行全能化的业务变化过程 从历史发展的角度看,商业银行业务从单一走向全能化的业
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