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全球保险业遭重创归根于再保险机制 编者按：9月11日发生在美国的恐怖袭击事件，给美国造成的财产损失及人员伤亡之巨大，目前尚不能精确计算，但据估计，此次美国恐怖袭击事件中，人身、建筑、飞机的保险赔偿金额将达到100亿至150亿美元，全球保险业受到了巨大的冲击。为什么在美国发生的恐怖事件中会严重地波及全球的保险公司呢？ 保险公司，在剧痛中挣扎 恐怖分子9月11日袭击纽约世贸中心和华盛顿五角大楼至今，不仅使本来就不甚景气的美国经济雪上加霜，而且“城门失火，殃及池鱼，”也使全球经济面临考验。许多国家的保险公司已经“率先”感受到了这种考验。 直接损失不可估量。恐怖事件对经济的影响，首当其冲的就是美国本土，虽然美政府采取的是“自我保险”方式，国会必须自己拨款来弥补五角大楼的损失。但对于其中心和周围建筑物的损失及其在修复或重建期间营业中断的损失，则需由保险公司赔偿。世界贸易中心双子楼的保险金额为45亿美元，周围一英里以内财产的保险价值则高达457亿美元。同时，仅航空公司一家的索赔金额就将达到30亿至40亿美元。再加之巨额的寿险损失及战争阴云，美国保险公司正面临着严重危机。全球保险业更是受到了重撞。据估计，“9·11”事件各保险公司预计赔付额分别为：慕尼黑再保险为9亿美元；瑞士再保险为7.3亿美元；安联(德国)为6.3亿美元；苏黎世金融集团(瑞士)为4亿美元；法国再保险(法国)为1.5亿至2亿美元，保险公司的直接损失已经不可估量。 腹背“割肉”重创保险业。其实，保险公司对财产和人身伤害的赔付只是保险公司损失的一部分，更多的、不易被关注的是保险公司为保证及时赔付而大量变现造成的损失。由于很多保险公司手持大量的不动产、股票、债券、基金和外汇，如果进行巨额赔偿，就意味着保险公司必须把这些资产套现，这会对全球金融市场造成怎样的冲击，还很难估计。同样保险业在资本市场和金融市场受恐怖事件和战争威胁而受挫时抛售资产，必然也要蒙受难以估算的损失，并且随着战争的日趋激烈而进一步扩大。可以说，这种腹背“割肉”之痛正在使全球保险业遭受重创。 由此可以预见，在全球经济一体化趋势日益加强的今天，如果再发生新的、更大规模的损失，那么不少中小保险公司将被淘汰出局。事实上，随着“9·11”以及已经到来的战争的考验，对保险公司而言，这种趋势正在逐步加强。那么为什么会产生这种连锁反应呢？ 全球剧痛，保险业有“再保险” 美国发生的恐怖事件使全球保险业遭受重创的惨痛现实表明，巨灾风险带来的巨额损失正在严重地影响着全球保险公司的财务稳定，甚至直接导致保险公司破产。原因何在——保险业中还有再保险。 再保险，将危险分散。再保险也叫分保，是保险公司将自己所承担的保险责任转与其他保险人承担的一种保险行为，因此又被称为“保险的保险”。其中，将风险转移给其他保险公司的保险公司叫原保险人，又叫分出人，接受风险责任的叫再保险人，又叫分入人。再保险对于以承担风险为经营业务的保险公司来说是至关重要的，因为保险公司可能因发生过度的积累风险而导致经营危机，所以必须将部分风险责任转移给其他保险公司承担。保险公司就是利用这种转移机制一方面减轻了自己的责任，另一方面又扩大了自己的承保能力。所以在某种程度上讲，保险业已经是一个全球化的行业，在美国发生的悲剧同样会甚至更多地牵扯进了欧洲的保险公司和再保险公司。 中国的保险业远离困扰。诚然，作为防范和化解保险风险的重要工具，再保险的作用举足轻重，然而却无法避免它的“负作用”。这一点，“9·11”恐怖事件已经表现的淋漓尽致。也正是由于这个“负作用”，中国的保险业才得以远离困扰，未能受到直接损失。目前中国的保险市场相对封闭，整体水平也比较低，所以只存在国外公司在国内拉保单，而绝少有大型项目要求中国保险公司承保，更少有外国保险公司向中国分保的现象。虽然没有直接的经济损失，但由此可以清楚地看到，中国保险公司还没有被纳入国际市场中，这和中国在国际市场上日渐提高的地位不相匹配。 应该说，再保险业对全球保险业的贡献可谓极大：对直接受害方——美国而言，虽然面临不可估量的损失，但却为其减轻了许多经济负担；对间接受害方——欧洲而言，“从天而降”的灾难提醒其要及时完善相关体制，以使损失减少到最低化；对“幸运儿”——中国而言，则要提高再保险意识，以应对复杂多变的世界“游戏规则”。 完善的再保险体制，为保险上“保险” 再保险的基本职能是分散风险或责任。保险公司为了经营的稳定，将承保的一部分风险责任在国内和国际范围内分散，使灾害事故责任均衡化，利用集中起来的保险基金，保障巨大灾害事故的经济损失。应该说，健全的再保险体制是保险业成熟的重要标志。那么如何建立与完善再保险机制呢？ 发展和完善再保险市场，分散巨灾风险。再保险作为进一步分散其业务风险的