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商业银行市场结构与绩效关系研究综述 　　摘要：伴随着我国商业银行的改组与上市，商业银行市场结构发生了转变，在绩效方面也得到了较大提高，但与国外商业银行相比，我国银行业的实际绩效相对较低，在经营绩效和管理效率等方面存在亟待解决的不足之处。国外关于商业银行市场结构与绩效方面的学术研究已相当丰富，我国学者近来也在这一领域不断取得进展。本文将对国内外关于商业银行市场结构与绩效这一方面的研究成果进行简单的解释与归纳概括，希望能够为商业银行的绩效研究提供有益的参考。 　　关键词：商业银行；市场结构；市场绩效 　　中图分类号：F830.33　文献标识码：A　文章编号：1006-4311(2012)02-0155-02 　　0　引言 　　金融业是现代经济的核心产业，金融体系调控宏观经济的主要基础就是银行业，我国银行业在二十多年来不断进行改革与优化，已从最初的由中国人民银行完全垄断，演变成目前的四大国有银行、股份制商业银行和城市商业银行相互竞争与合作的多元化格局。然而研究结果表明，我国银行业的长期形成的运营方式和管理格局造成了国有商业银行缋效低下的现状，甚至低于其他商业银行，这不得不引起金融管理当局的思考。国内学术界我国商业银行效率水平的现状已经有了相对较清晰的认识，然而并没有做过多的深入和研究。本文在有关的经济理论和国外研究成果的基础上，将对商业银行的市场结构与绩效理论进行简单的归纳与研究。 　　1　商业银行市场结构理论分析 　　市场结构就是规定构成市场的卖者(企业)相互之间、买者相互之间以及买者和卖者集团等因素的内在联系及其特征。决定市场结构的因素主要为：市场集中度、市场份额、产品差异化以及进出入壁垒。从产业组织学的角度研究市场结构主要是分析市场份额、市场集中度以及进出入壁垒。前两者主要说明特定市场中企业间的相互关系或者特定市场的规模、数量分布特征，进出入壁垒主要说明行业内的企业和潜在进入者的关系。根据梅森和贝恩等人的传统产业组织理论SCP的研究表明：企业在一定的市场机构中会采取相应的市场行为，而企业的行为将最终影响企业的经济绩效。但后来的一些经济学家也认为在传统SCP框架中，市场行为也会影响市场绩效，因此三者关系的循环如图1。 　　利用这一理论，Berger和Hannan(1989)发现美国市场集中度高的市场价格也高，从而支持了SCP假说。同样支持这一假说的Demselz(1973)和Pelzman通过“效率一结构”理论发现效率越高的银行成本越低，市场份额越大，利润越高。在对美国的银行业进行考察的过程中，Berger和Hannan研究发现，虽然较高的银行集中度导致了较低的存款利率和较高的贷款利率，但银行集中度与银行的绩效或获利能力没有正向关系。然而，Smirlock(1985)、Rhoakes／(1985)和Evanoff and Fortler(1988)等学者的研究证实了市场份额与盈利性之间存在正相关关系，GiIberr(1984)并在此基础上得出市场份额和银行效率正相关的结论。同样是对美国商业银行数据的研究，JeOll和Miller(2002)在世界银行的工作报告中，指出：美国银行业在市场集中度和绩效上存在着显著的正相关关系。Molyneux和Thomoton(1992)对欧洲18个国家1986-1989年间的银行业数据进行了研究，结果也显示了银行业市场结构与经济绩效之间存在正向关系。 　　国内学者在银行业市场结构与绩效的研究上，也进行了相应的理论分析与实证研究。王国红(2002)认为市场结构是决定市场行为的关键因素，通过对我国商业银行市场份额和市场集中度等的分析认为我国四大国有商业银行市场份额过高，影响了中国银行业的进入与退出壁垒，所以从市场结构入手才能提高我国银行业的市场绩效。但也有学者认为我国银行业的主要问题是国有商业银行的产权结构单一，银行业的产业组织结构不宜于过度分散，相对集中更有利于提高金融资产的配置效率，持有这一见解的主要是刘伟和黄桂田(2002、2003)。 　　2　商业银行绩效评价分析 　　缋效评价也称为业绩评价，孙薇和刘俊勇在其《企业业绩评价：战略的观点》中，综合财政部统计评价司(1999)、孟建民(2002)、张蕊(2002)、张涛和文新三(2002)等人的观点基础上提出，“业绩评价是按照企业目标设计相应的评价体系，根据特定的评价标准，采用特定的评价方法，对企业一定经营期间的经营绩效做出的客观公正的综合判断”。安迪?尼利则提出，绩效评估系统则是通过对数据的采集、整理、分类、分析、解释和传播，来对以往行为的效力或效率进行量化，并据此做出相应决策，采取相应行动的过程，同时指出数据的采集、整理、分类、分析、解释和传播是一个信息的处理过程。在动因上则指出企业进行绩效评估是出于四大要点，即：检查状