理财规划基础知识-保险营销销售知识学习教学理论法律法规授课早会晨会夕会培训课件专题材料.ppt

什么是财务策划 国际财务策划师协会的定义 财务策划是通过适当管理个人财务，而达成人生目标的过程。 财务策划是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划、投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务 什么是人生目标？ 财务规划 第一步：认清自己的人生大计，依次序逐步达成； 第二步：通过审慎理财，以达成人生不同阶段的目标； 什么是财务自由 财务自由不是指无限的财富； 财务自由是指在任何情况下，都能够满足自己所设计的、合理的生活方式和生活水平去生活； 财务自由和人生规划直接相关； 收入分配金字塔 理财的误区 理财就是投资 理财不仅仅是投资，很多时候理财方案不包含投资部分 理财是发财，最好是发横财 理财的目的是为了达到财务自由，盲目追求发财的理财方案往往适得其反 理财顾问就是股票经纪人，主要工作就是建议客户在何时买入、卖出股票 理财顾问是帮组客户根据个人的人生规划来设计财务规划的专家，着眼于整体和长期，帮助客户投机赚取短线利差并不是理财顾问的特长；而且理财顾问也只能依靠现有的理财产品来帮助客户理财。 理财知识自学—外部认证考试 LOMA Life Office Management Association, Inc. CFP Certified Financial Planner CM RFP Registered Financial Planner CM LOMA LOMA (Life Office Management Association）即国际寿险管理协会在全世界范围内提供系列专业考试： 寿险管理师（Fellow Life Management Institute 简称FLMI） 财富管理规划师（Fellow, Financial Services Institute简称FFSI） LOMA考试已被全世界保险、金融行业公认为衡量本行业员工专业水平的标准。 CFP 认可财务策划师(CERTIFIED FINANCIAL PLANNER CM , CFP CM) 资格，必须具备4E： 教育(Education) 考试(Examination) 经验(Experience) 操守(Ethics) 这种严格的资格认证程序，以及从业人员贯彻地保持高水平的专业服务标准及道德行为标准，都进一步向公众保证了认可财务策划师这一专业资格的公信力。 在全世界，遍及亚洲、欧洲和美洲的十五个国家的顾客对财务策划师提供的私人理财服务日渐重视，认可财务策划师被公认为私人理财策划首选之专业资格，代表着私人财务策划之最高专业水准。 CFP CM包括下列6个课程： 财务策划基础 (Foundation of Financial Planning) 保险学 (Insurance) 投资学 (Investments) 税务策划 (Tax Planning) 雇员褔利与遗产安排 (Employee Benefits and Estate Planning) 进阶财务策划 (Advanced Financial Planning) RFP RFP（Registered Financial Planners）是由美国注册财务策划师协会颁发的注册财务策划师资资格。注册财务策划师资格也就如同金融理财行业的通行证，成为银行、保险、证券等行业从业人员自我价值增值的最佳选择。 到目前为止，美国注册财务策划师协会会员遍布包括美国、加拿大、英国、法国、德国、瑞士、澳大利亚、新西兰、日本、新加坡、韩国、香港、印度、马来西亚和南非等21个国家和地区。全世界注册财务策划师已有63163人，其中美国有37649人，占总人数的59.6%，其次是加拿大12805人。占总人数的59.6%，其次是加拿大12805人。 正如医生、会计师、律师一样，财务策划师（RFP）在国际上已经成为一种专门行业。随着金融业的国际化发展，金融从业人员对注册财务策划师认证的需求也日益迫切。中国加入WTO后，中外金融机构均将未来拓展中国市场的重点定位于个人理财服务。个人财务策划必将会成为国内的新兴行业。具备国际财务策划专业水准的人才，尤其是取得资格认证的注册财务策划师也必将成为中国金融职业场上的新宠。 讨论:没有规划的后果 1组: 人寿保险 2组: 重大疾病,伤残,医疗保险 3组: 退休金储备 4组: 教育基金储备 名人名言 保险的意义，只是今日做明日的准备，生时做死时的准备，父母做儿女的准备，儿女幼小时做儿女长大时的准备，如此而已。 今天预备明天这是真稳健，生时预备死时这是真豁达，父母预备儿女这是真慈爱.。不能做到这三步的不能算作现代人。 ——胡适 ACM - 公司背景 ACM - 全球250大基金公司 ACM —卓越的环球基金经