化肥等企业销售部门保兑仓回购担保额度—拉存款网.ppt

心得体会 开立国内信用证、开立银票属于表外业务，有利于改善报表；对于我行来说，没有存贷比管控。 只要单证相符、单单一致，开证行就需承担第一付款责任，可以帮助卖方解决买方不付款或拖延支付的忧虑； 将开立的国内证再开立银票，盘活企业的资金，有利于企业资金周转； 国内信用证将买卖双方合同中的彼此约束和货款支付紧密联系在一起,可以有效避免双方收款不发货、收货不付款的现象,从而保证合同的履行； 业务开展过程中，须及时跟进合同执行情况，有效监控回款，才可保证该条贸易链条封闭、正常运行，从而保证我行授信资金安全 心得体会 ——目标客户的选择 买卖双方往来金额大且交易稳定 议付买卖双方以延期付款为支付条件 行业以信用证为结算工具的，如：石化行业 获得授信的集团客户 买卖双方初步建立合作关系 * 南昌分行国内证业务案例 业务优势 该项业务的开展不仅拓宽了我行与河钢集团的合作领域，同时利用该产 品有效介入其上游供应商客户群，为我行下一步拓展焦炭企业提供了营 销机会，同时通过对河钢集团客户的付款情况监督，加强了对核心企业 的风险控制。 风险控制及收益情况 一、本方案中的供应商须符合我行《中国光大银行“1+N”保理金融服务管理办法》（以下简称“管理办法”）对供应商设定的要求且满足以下条件： 1、供应商应在我行开立一般结算帐号； 2、注册资本500万以上或与核心厂商合作3年以上； 3、上年末主营业务收入不低于3000万元。 二、在为供应商申请保理额度时，仍申请“有追索权‘1+N’保理”额度，需明确可串用为银承或国内证额度，同时在授信说明中注明“银承和国内证额度专项用于保理表外融资业务”； 风险控制及收益情况 三、对正本增值税专用发票的审核 放款时，我分行要求客户提交正本增值税专用发票，在正本上进行相关融资字样的批注，同时由客户经理对发票的真伪通过网站和电话进行查询并打印出查询页做为档案留存，并盖已核实真伪印章；最后由经办分行贸金部对发票真伪进行抽查。 四、客户提交的其他单据 结算单、销货合同、正本增值税票三种单据所涉及的付款方式、金额、货描、数量须保持一致。 表内业务： 表外开银承：0.5%手续费 部分核心企业配比20%银承保证金 银承到期日前一个月回款，一个月的存款沉淀 风险控制及收益情况 表外保理：0.5%保理手续费，部分核心企业存入20%保证金，提前一个月存款沉淀。 订单融资案例交流(旭光实业集团) 石家庄分行 2012 甄亚卓 目录 客户情况简介 业务背景 方案设计 风险点控制 收益分析 客户情况简介 ◆旭光实业集团有限公司前身为衡水旭光工贸有限公司，成立于2001年2月，原注册资金50万元。该公司成立后历经五次增资扩股，目前公司注册资本一亿元，股东为两名自然人，出资方式均为货币资金，其中：肖倩出资8000万元，占实收资本的80%；郭俊伟出资2000万元，占实收资本的20%，法定代表人：肖倩。 ◆上游主要供应商：河北隆源矿业有限公司 山西通顺达煤制品有限公司 ◆下游主要销售商：沂源县源能热电有限公司 销售占比59.27 % 山东寿光巨能热电发展有限公司 销售占比30.03 % 买方情况简介 ◆山东寿光巨能热电发展有限公司：山东寿光巨能热电发展有限公司是集发电、供热一体的大型企业。设计装机容量2×155兆瓦，目前一期工程已进入商业化运营，年发电12亿千瓦时、供热56万吨。与旭光实业集团有限公司有多年合作关系，双方合作情况稳定，付款及时。从2010年1月到7月底，旭光实业集团有限公司向山东寿光巨能热电发展有限公司共销售煤炭3.98亿元。 业务背景 ◆买卖双方采取先签订年度合同，后签订每月订单的方式，订单上约定买方在订货后150天付款，符合我行订单融资要求。 ◆买卖双方合作稳定，有多年合作经验，且卖方履约记录良好，买方为国有企业，实力强，付款正常。销售货物为煤炭，发货后不易发生争议。 ◆旭光实业集团有限公司希望我行能将资金介入时间提前，满足其在向上游企业购买煤炭及运输过程中的资金需求。而且卖方在发货后，并不马上开出发票，一般在买方付款前才开票，也不太适合叙做保理业务。 方案设计 业务类型：订单融资 买方：山东寿光巨能热电发展有限公司 综合授信额度额度：8300万人民币 循环授信额度期限：一年 授信用途：限定为我行授信订单项下原材料采购、商品生产及储运等生产经营周转，不得挪做他用，由经营单位负责落实。 最迟交货期加合理的应收帐款期限：订货后150天。 融资比例：