跨国保险集团监管共同框架背景下我国保险业监管的几点深思论文.docVIP

跨国保险集团监管共同框架背景下我国保险业监管的几点深思论文 导读：本论文是一篇关于跨国保险集团监管共同框架背景下我国保险业监管的几点深思的优秀论文范文,对正在写有关于监管论文的写作者有一定的参考和指导作用。除传统偿付能力监管内容，全资产负债表策略下的经济价值、资本质量、压力测试等国际前沿的定量监管内容，包括内部模型这样在保险领域尚未得到广泛接受的监管措施，都进入了“共同框架”的视野。特别值得注意的是流动性要求，它并非传统保险监管十分强调的内容，但在金融危机中却对金融集团内运转良好的保险子公司造成严重影响，成 摘要：本文首先阐述跨国保险集团监管共同框架产生的背景及特点，在此基础上借鉴国际经验从而积极领会共同框架精神、立足于本国国情与现实、加强国际合作力度、注重保险创新的监管以及注重提高监管的协调性与效益等角度对我国跨国保险集团监管提出相应的策略及倡议。 关键词：跨国保险集团；共同框架；保险监管 1008-4428(2011)01-81-02 一、跨国保险集团监管共同框架产生背景及特征 2009年6月，与巴塞尔委员会、国际证监会组织并列为国际金融监管三大核心组织的国际保险监督官协会(简称I－AIS)，决定着手建立全球统一的保险监管规则——“国际保险集团监管共同框架”(简称“共同框架”)。这是国际保险监管领域首次进行的实质性的统一全球监管规则的重要行动。它标志着保险领域的协议即将诞生，国际保险监管领域将告别各自发展的时代，逐步走向协调与统一。世界各国或地区的保险监管制度，将面对全球统一保险监管规则的实质性影响。 “共同框架”是国际保险界面向跨国保险集团提出的监管体系，引领了后危机时代全球金融集团监管的发展进程。从总体上看，“共同框架”有以下四个显著特征： 其一，集团监管重大基础性概念的确定。一是“集团”的定义。金融保险集团的主体构成和组合方式纷繁复杂，没有明确的“集团”定义，全球共同框架就失去了存在的基础。“共同框架”对“集团”的定义，将为保险集团监管确定全球统一的主体范围，理清集团主体之间的关系类别。二是“跨领域集团监管者”的定义。金融子行业界线日趋模糊，使跨领域概念难以界定。借鉴国际金融界关于区分金融监管属性的研究成果，“共同框架”将完成对“跨领域集团监管者”的定义，为分业监管体制下的金融集团监管提供分工与合作的理论基础，确保了分业监管制度对金融控股集团的有效监管。三是“国际活跃保险集团”定义。“国际活跃保险集团”与系统风险、“大而不倒”、跨境监管合作等诸多重大课题关系密切，但尚无明确定义。此概念的界定将为最终解决上述理由奠定基础。四是跨境监管合作。应对全球金融危机，跨境监管合作至关重要。但国际金融界对跨境监管合作的内容、方式和程度，尚未形成一致意见；一些监管机构对于监管合作的意愿和主动性不强。这些理由的明确，将有助于推动全球监管合作的广泛发展。 其二，保险集团监管所有重点内容的涵盖。一是涵盖了从监管规则到实施的全部过程。前三模块属于保险集团监管的规则部分，分别从基础概念、集团总体要求和具体监管规则三个方面，确定了保险集团监管的整体规则框架。后面两个模块属于监管规则的实施部分，分别从监管合作和实施方式两个方面，确定了保险集团监管的实施办法。二是涵盖了从单一保险机构、到保险集团、再到跨国保险集团的全部保险主体。“共同框架”在单一保险机构监管的基础上，确立了保险集团监管的总体框架，并特别强调全球范围的跨国保险集团监管，彰显了国际保险监管规则制定者的独特地位。三是涵盖了从机构到业务的全面集团事务。在机构上，明确了单一机构、保险集团和跨国保险集团的三层次主体框架；在业务上，推动对跨行业综合经营进行全面监管的涵盖，确立了通过跨领域协约开展综合经营监管的实施方式；在机构和业务的关系上，重视业务变化与组织结构的内在联系，突出了结构监管和业务监管的一致性。 其三，保险集团宏观审慎监管特征的凸显。一是全过程的危机管理机制。跨国金融保险集团的系统性影响，使“共同框架”具有了显著的宏观审慎特征。保险集团结构和业务监管的预防、应急和处置模式，体现了从事前、事中到事后的全过程危机管理思想，是保险业宏观审慎监管的重要内容。二是对保险集团的针对性措施。“大而不倒”金融机构对金融体系的负面外部性，需要进行宏观审慎监管，克服“大而不倒”造成的道德风险。“共同框架”提出的关注集团结构与业务变化，建立应变计划、破产处理等许多内容，都是具有针对性的宏观审慎监管措施。三是宏观审慎监管平台。数据管理是宏观审慎监管重要的基础性工作。作为全球性的保险监管组织，IAIS具有得天独厚的优势地位，能够通过“共同框架”的广泛实施，创建统一的国际保险监管数据平台，为成员提供不可替代的宏观审慎监管数据采集和分析服务。 其四，国际先进保险监管理念的体现。一是体现了IAIS最新监管理念。20