保险第一章风险与保险PPT.pptVIP

保险理论与实务;I never learn anything when I am talking. I only learn things when I’m listening ——Bill Clinton, JUN，29,1998 参考资料： 《保险学》（许谨良主编） 《保险法案例分析》 《保险推销实用技巧》等;课程内容;第一章 风险与保险;本章内容;学生所面临的风险;据统计，近五年内，北大、中科院有135位教授英年早逝，平均年龄53岁; 全国著名民营企业家，均瑶集团董事长王均瑶因结肠癌辞世，年仅38岁; 网易代理CEO孙德棣过劳死，年仅38岁 中国交通事故死亡率，世界第一。; 世事无常 ，类似火灾、疾病等意外事件，使生活充满了不测。天有不测风云，“人有旦夕祸福，月有阴晴圆缺，此事古难全 ”。 随着经济社会的发展，一些新的风险又在不断产生，个人、家庭、企业和社会随时都面临着许多潜在的或现实的风险。;一、风险的概念、特性;;（二）风险的特性;二、风险的构成要素及关系;;3、损失loss;风险因素 ;三、风险的种类;自然风险 各种自然现象给人类造成的财产 损失和人身伤亡等实质性风险。如 水灾、火灾、地震、飓风、海啸、雷电等。 社会风险 由于个人或团体在社会上的行为所导致的 风险。如盗窃、抢劫、罢工、暴动等 。 经济风险 由于各种市场因素和经济因素的变动给企业 或个人带来的收入减少、支出增加、企业 产品积压以及破产倒闭等。 政治风险 由于政治矛盾、种族冲突、战争、国家元首更换等政治性因素所引起的风险。 ; （三）按风险危及的范围（损害的对象）;（四）按风险发生的环境;第二节 风险管理;一、 风险管理的概念;二、风险管理的方式; ;自留：指由企业或个人自己来承担风险 转移：通过一定的方式，将风险从一个主体转移到另一个主体身上。 主要方式为保险转移，向保险公司投保，以交纳保费为代价，将风险转嫁给保险人承担； 非保险转移，又分为出让转移，如投机风险中出让股票；合同转移，如成立股份公司、委托保管（受托人仅对因自己过失所造成的损失负责）；担保合同，如果义务人不履行合同规定的义务，作为第三方的担保人必须保证合同按规定履行，如学生贷款合同。（如果贷款的学生违约不能如期归还所借贷款，其担保人要承担全部还款责任，并缴纳一定数额的违约金。 ）;三、 风险管理的基本程序（以企业为例）;1、风险管理目标的确定;2、风险识别;财务报表分析即根据企业的资产负债表等财务报表对企业的资产的分布和经营状况进行分析，以确定企业的潜在损失； 流程分析即将企业从生产要素投入到产品产出销售到消费者手中的一整个流程绘制出来，风险管理者对这一过程的各个阶段进行调查分析，找出风险因素，识别潜在的各类损失； 实地调查也叫现场调查，实地考察发现问题和潜在的风险。 此外，还有损失统计法。;3、风险估测与衡量;风险衡量 在前二者的基础上，对风险发生的概率、损失程度，结合其他因素全面考虑，评估发生风险的可能性及危害程度，并与公认的安全指标相比较，以衡量风险的程度，并决定是否需要采取相应的措施。;4、风险管理技术（选择对付风险的方式）;5、风险管理效果评价;THE RISK MANAGEMENT PROCESS;风险的度量;案例：风险管理的重要性;企业作为自主经营、自负盈亏、自担风险的独立的商品生产者和经营者，要想在市场经济中立于不败之地，需要经受住形形色色的自然灾害和意外事故所带来的风险考验。一场火灾可以把数十载的艰辛所创下的辉煌基业付之一炬，一场洪涝灾害也能使企业的巨额财产转眼间付诸东流。轻则使企业停工停产，重则使企业倒闭。企业决策者们必须居安思危，加强风险管理。而企业财产保险以保险所特有的分散风险、提供经济补偿和融通资金等职能，及时为企业输血，使企业在财产受损后能迅速恢复生产。 实践证明，参加企业财产保险是企业抗御风险的有效手段，是免除后顾之忧的最佳选择。;第三节 风险、风险管理与保险;一、风险与保险;二、风险管理与保险;（二）区别1、所管理的风险范围不同： 风险管理：纯粹风险，投机风险； 保险：纯粹风险。2、性质和形态方面： 风险管理远比保险复杂。; 1、可保风险的概念 可保风险是保险市场可以接受的风险，或者说可以向保险公司转嫁的风险。可保风险必须是纯粹风险。 ;2、可保风险的条件;3）风险事故造成的损失要有重大性和分散性 当风险发生后可能给人们带来难以承受的经济损失或长时期的不良影响。［重大性］ 保险对象的大多数不能同时遭受损失，否则保险公司无法承担，但事实难如人愿。［分散性］ 4）风险必须是大量的、同质的和可测的 保费计算是建立在大数定律对未来损失进行预测的基础上，同质风险的数量越大，对保