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加入WTO对银行业的机遇与挑战 中国和俄罗斯都是世界大国，互为近邻，不仅在经济贸易领域的合作潜力巨大，而且在金融体系改革进程中面临着十分相似问题。中俄金融合作论坛为促进两国经济和金融合作搭建了一个很好的沟通平台，来自两国政府部门和金融机构的高层管理人员共聚一堂，分享彼此对金融业改革与发展的真知灼见。借此机会，我想就加入WTO对银行业带来的机遇和挑战与各位交流一下自己的看法。 经济全球化与贸易自由化是历史发展的必然趋势，构建开放的市场经济和加入世界贸易组织是中国和俄罗斯共同的战略选择。我们欣喜地看到，俄罗斯已经完成了与欧盟、中国等多个国家的入世谈判，有望在不久的将来加入世界贸易组织。加入世贸组织将为俄罗斯银行业的国际化与现代化提供机遇，同时也必然在技术、管理、人才、监管等方面带来挑战。 作为俄罗斯的友好邻邦，中国于2001年12月11日正式加入世界贸易组织。根据WTO有关协议，中国从正式加入世贸组织到银行业全面开放有5年的过渡期。在过渡期内中国将逐步取消对外资银行的各种限制。到2006年，外资银行获准全面进入市场，地域限制及顾客限制将全部取消，外资银行和中资银行将站在同一起跑线上，享受国民待遇，开展公平竞争。 加入WTO近四年来，中国政府认真履行承诺，外资银行在华有了迅速发展。截至2004年底，中国境内的外资银行已多达220多家。但1998-2004年，外资银行在中国的存款市场份额从0.39%上升到0.48%，仅提高0.09个百分点；贷款的市场份额则从2.50%下降到1.24%，反而降低了1.26个百分点。可以说外资银行对中国同行带来的威胁似乎并没有当初想象的那样严重，主要原因在于：一是中资银行拥有广泛的分销网络和牢固的客户基础，而外资银行对中国的金融文化、市场环境还需要一个适应过程；二是外资银行普遍采取了较为审慎的经营策略，普遍把经营重点放在高附加值业务和高价值客户；三是中资银行进行了旨在规范管理、提高竞争力的改革，公司治理结构、资源配置结构得到优化，缩小了与外资银行的差距；当然中国对外资银行的限制措施将在2006年底完全取消也是一个因素。 应该看到的是，外资银行带来的先进理念、经验和技术，对中国银行业与国际接轨、加快中资银行的各项改革起到了积极的促进作用，这主要体现在以下四个方面：首先，外资银行先进的经营理念、管理方法及技术对中资银行起到了良好的示范、激励作用；其次，外资银行按照市场经济规律办事、遵从国际统一的监管标准与规范，有助于催化中国银行业的体制变革，同时也减轻了政府推动改革所面临的压力；其三，外资金融机构大量进入中国，使中国的金融环境、竞争环境发生了急剧变化，这促使中国银行业加快开拓创新；最后，外资银行的进入增强了中资银行的紧迫感和危机感，中资银行普遍加快了在经营理念、竞争行为、激励约束机制等方面的改进步伐，竞争力明显提升。 但与此同时，我们清醒地认识到，随着2006年底中国银行业的全面开放，外资银行对中资银行的冲击和威胁也将日益显著。从客户方面看，中外资银行对优质重点客户的争夺将加剧；从产品方面看，外资银行将着力冲击高附加值、高收益的新兴业务市场，这对于尚处于转型中的中国银行业是一个很大的挑战；从区域方面看，外资银行将加强对中心城市市场的渗透，这不可避免地会削弱中资银行的盈利能力；此外，人才流失将成为中资银行的最大威胁。由于外资银行在国际声誉、薪酬待遇、激励制度及培训计划等方面比中资银行有较大优势，中资银行的人才流失是一个亟待解决的问题。 所以说，入世只是为我们打开了一扇通向世界的大门，它给我们带来机遇的同时，也使我们面临着更多的挑战。但无论是机遇还是挑战，只有加快银行自身的改革，才能以不变应万变，开拓出一条通向成功的道路。下面我想结合我所供职的中国工商银行的经验，谈谈银行自身改革的重大意义。 中国工商银行成立于1984年，是中国最大的商业银行，占中国境内银行业金融机构资产总和的近五分之一。中国工商银行名列2004年英国《银行家》杂志排名第二十五位，并已经连续六次入围美国《财富》全球500强。由于各种历史形成的原因，中国工商银行承担了较多的经济转型和国企改革成本，不良资产数额巨大，机构人员数量众多，财务包袱十分沉重，经营结构不合理与风险控制不到位的问题也比较突出。 面对加入WTO后日益激烈的银行业竞争，工商银行选择了一条质量、效益、规模协调发展的道路。一方面，通过加强信贷风险控制和完善内部业务流程，实现不良贷款余额和占比的“双下降”，促进信贷资产质量逐年稳步改善。我们制定了全行性的行业、区域和客户信贷政策体系，建立了高度集中的行业分析、授信管理、信贷审批和监测检查制度，并且利用信贷管理信息化系统，强化信贷业务全过程的计算机控制。另一方面，通过加快推进业务结构的转变，建立多元化增值型的经营格局。适度控制信贷规模