保险原理和保险学.ppt

保险学 《保险学》是金融本科专业的必修专业基础课程 通过教学，使我们掌握保险学基础知识，懂得风险与保险、社会经济与保险、保险市场、保险原则、保险合同、保险经营、保险投资、保险监管、再保险等知识，为我们学习其他保险知识奠定坚实的基础 保险学（Insurance）是一门研究保险及保险相关事物运动规律的经济学科。 保险是一门建立在经济学、心理学、计算机知识、法律常识、金融学等基础之上的独立的应用科学 涉及的领域是多元化的，包括金融学、法学、医学、数学、经济学以及自然科学等内容。 保险，是以其各种形式稀释不确定性有害影响的最卓越的机制 ——新帕尔格雷夫货币金融大辞典 一、保险学的创立与发展 二、保险学的研究对象 三、保险学的内容 一、保险学的创立与发展 “保险法学”( Insurance Law)为海上保险而诞生 （16世纪初） “保险精算学”(Actuary) 开创了人寿保险发展的新纪元（17世纪后半叶） 保险数学（统计学、概率论、大数法则）为保险建立了精确的数理基础 综合保险学的出现将保险纳入了社会经济政策( Social Policy) 范畴（1880年德国实施劳动保险） 微观保险学的创立促进了保险公司的经营管理实践 总体保险学，20世纪后半期 二、保险学的研究对象 保险当事人之间的关系，包括保险人、投保人、被保险人、保险受益人之间的相互关系。 保险当事人与保险中介机构之间的关系：保险人、被保险人各自与保险代理人、保险经纪人、保险公估人等之间的关系。 保险企业之间的竞争关系：指保险公司之间、原保险公司与再保险公司之间以及再保险公司之间因的关系。 政府对保险业的监管而形成的管理与被管理的关系 三、保险学的内容 各种商业保险：如海上保险、火灾保险、人寿保险、责任保险、财产保险等。 各种社会保险 ：如养老保险、医疗保险、失业保险、生育保险、工伤保险等 。 保险法律 保险数学 课堂内容与计划 本课程以英文原版教材为基本框架，并与相关中文教材进行对比归类，将授课内容分为保险基础理论（保险的本质、职能及其分类、保险原则、合同）、保险实务（财产保险、责任保险、信用保险、人身保险、再保险）、保险经营（险种开发、保险投资等）、保险市场四大部分 8个TOPIC，2次专题 讨论热点问题 周学时3 教学方法 采取课堂讲授、讨论、辩论等多样化的教学方式 注重信息交流，每次课前10分钟为 “信息交流（What’s New Today？）”， 报道交流近期国内外保险消息 注重案例讨论，通过案例分析、小组辩论等方式，提高对相关理论与实践理解 课后作业 提前预习有关“风险”的知识 风险的特征 纯粹风险与投机风险？ 投保单 指投保人为订立保险合同而向保险人提出的书面要约。 保险单 指保险合同成立后，保险人向投保人（被保险人）签发的正式书面凭证。 保险凭证 指保险人向投保人（被保险人）签发的证明保险合同已经成立的书面凭证，是一种简化了的保险单。 暂保单 指由保险人在签发正式保险单之前，出立的临时保险凭证。 保险合同的形式 保险合同多为附条件合同，以交纳保险费为合同 生效的条件，我国保险实务中普遍实行“零点起保制”。 另外，保险合同有效是保险合同生效的前提条件。 保险合同成立≠生效 保险合同有效的条件：合同的主体合法 合同的内容合法 合同订立程序合法 保险合同的订立 主体的变更 客体的变更 内容的变更 人身保险一般是指投保人、受益人的变更。 主要是因保险标的的价值增减变化从而引起保险利益发生变化。 主要是保险合同主体的权利与义务的变更，例如：延长或缩短保险期限，增加或减少保险金额等。 保险合同的变更 解除的形式 法定解除与协议解除 解 除 权 投保人一般可随时解除合同 保险人解除合同有严格的条件 解除的后果 不退保险费 退还部分保险费 保险合同的解除 终止的原因 保险合同因期限届满而终止 保险合同因履行而终止 财产保险合同因保险标的灭失而终止 人身保险合同因被保险人的死亡而终止 财产保险合同因保险标的部分损失，保险人履行赔偿义务而终止 终止与解除的区别 直接原因不同 履行程度和效力不同 法律后果不同 保险合同的终止 投保人的义务 如实告知 交付保险费 维护保险标的的安全 危险增加通知 5. 保险事故发生的通知 6. 出险施救 7. 提供单证 8. 协助追偿 保险人的义务 承担保险责任 条款说明 及时签发保险单证 为投保人、被保险人或再保险分出人保密 保险合同的