生涯规划和个人理财.pptVIP

* * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 生命周期理论 个人理财计划 3 子女教育期 家庭诞生 形成期 筑巢期 学习成长期 家庭成长 成长期 家庭成熟期 退休期 * * 生涯规划——理论与实践 * 生涯规划——理论与实践 * 个人理财计划 3 生涯阶段与理财目标 * * 生涯规划——理论与实践 * 生涯规划——理论与实践 * 个人理财计划 3 生涯阶段与理财目标 * * 生涯规划——理论与实践 一、储蓄 主要理财方式： 整存整取 零存零取 定活两便 通知存款 人民币理财产品 个人理财方式 4 * * 生涯规划——理论与实践 储蓄 优点 ：变现性强，存取方便 . 缺点 ：获利性很差，属微利型投资理财工具；通货膨胀风险 现状 ：越来越少人真正将其视为投资理财增值手段，银行往往被视为“保险箱” 个人理财方式 4 * * 生涯规划——理论与实践 * 生涯规划——理论与实践 * 个人理财计划 3 个人理财方式 4 二、借贷 可以缓解暂时的资金困难 增加投资 满足消费需要 偿还能力估计 风险估计 * * 生涯规划——理论与实践 * 生涯规划——理论与实践 * 个人理财计划 3 个人理财方式 4 三、投资 投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，是一种典型的主动性行为。 个人以牺牲现有的价值以赚取将来更大价值的经济活动。 存在的目的是个人剩余资源的保值、和增值。它是家庭理财的一个重要方面。 * * 生涯规划——理论与实践 工薪收入 工薪收入 投资理财收入 投资理财收入 美国家庭 中国家庭 个人理财方式 4 中美家庭可支配收入来源对比 * * 生涯规划——理论与实践 * * 生涯规划——理论与实践 投资工具 公司债券 银行存款 政府债券 优先股 期　货 股　票 (普通股) 固定收益 投资工具 衍生金融 产　　品 期　权 远　期 互　换 认股权证 优先认股权 权 益 性 投资工具 基　金 金融信托及基金产品 房地产 黄　金 艺术品 古　玩 纪念币和邮票 实物及其他投资工具 外　汇 个人理财方式 4 1、股票投资 　A、宏观分析 1.经济周期或景气变动 2.政治因素 3.通货膨胀或物价水平 4.利率及其变动 5.政府的宏观经济政策 个人理财方式 4 　B、行业分析 　　C、上市公司财务分析 　 D、股票的技术分析 1.公司的收益力分析 2.公司的安定力分析 3.公司的活动力分析 4.公司的成长力分析 1.经济周期对行业的影响 2.行业的生命周期分析 3.行业的市场结构 1.K线分析 2.切线分析 3.形态分析 * * 生涯规划——理论与实践 　B、影响债券价格变动的因素 　D、影响收益率的因素 　A、债券价格的分类 　C、债券的收益率 （1）债券的价格 （2）、债券的违约风险和信用评级 　B、信用评级的目的 　A、信用评级的定义 　D、信用评级的程序 　C、信用评级的根据 个人理财方式 4 2、债券投资 * * 生涯规划——理论与实践 投资基金的优势 　提高投资效率 　集合小额投资 　分散投资、控制风险 　发挥专家作用 　流动性强 个人理财方式 4 3、基金投资 投资基金的选择 　结合风险承受能力和风险偏好选择基金 　参考过去业绩 　考察服务项目 投资基金的缺点 　存在基金管理人的道德风险 　不能消除固有的风险 　巨额赎回影响基金投资策略 　短期投资的高成本 　比较交易成本 * * 生涯规划——理论与实践 房地产投资的优势与劣势 　劣势 　优势 1.可观的收益率 2.财务杠杆效应 3.所得税优势 4.对抗通货膨胀 房地产投资的方式 １ ２ 　期房投资 　直接购房投资 3 4 　以租养租 　以旧翻新 5 6 　到拍卖会上淘房 　以租代购 个人理财方式 4 4、房地产投资 * * 生涯规划——理论与实践 1.缺乏流动性 2.需要大笔首期投资 3.房地产周期与杠杆的不利影响 4.高风险 保险本义是为了规避不确定事件所带来的风险， 这与理财定义中的规避风险相符合。 　劣势 　优势 降低意外损失 保险购买的一般种类及顺序 个人理财方式 4 5、保险投资 * * 生涯规划——理论与实践 收益不明显 意外险(寿险)→健康险(含重大疾病、医疗险)→ 教育险→养老险→ 分红险、投连险、万能险 　　 世上收藏林林总总，千奇百怪。没有什么是不可收藏的。文房四宝、印章奇石、明清家具、钱币、磁卡、图书、报纸、门券、烟酒、火花、像章、唱片、钟表、名片、宣传海报、扇子、照片