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小议我国银行电子化成效与制约因素分析 　　【摘要】中国在二十年的银行建设中，已经取得了银行电子化的辉煌成效。然而，不足之处依然存在。因此，文章对中国银行电子化的成效与制约因素进行了分析，旨在促进中国银行电子化的水平发展和经济成效。 　　【关键词】银行电子化 支付清算系统 投资结构 　　银行是人类社会在长期的发展中衍生而来的，它是生产力发展的必然趋势，也是人类文明的重要标志。随着资本主义发展对银行业的促进，使银行业在规模上得到了不断地扩张，并在许多方面都有了新的要求，为银行的发展带来了新的变革。我国著名银行电子化专家张成虎教授认为：在人力资源、信息资源、计算机、通讯网络组成的国家信息的基础之上，依据统一技术标准，进行视频影像、图形图像、语音、数据等不同速率的传送的一种综合信息网络，其还将增值服务和智能交换的计算机为主的信息连接在一起，形成一种服务、管理、经营为一体的信息系统工程。随着银行电子化的发展，使决策科学化、管理信息化、服务电子化、业务处理自动化都得以实现，从而给客户带来了更加方便快捷的服务，促进了银行企业绩效的提高。 　　一、我国银行电子化的成效分析 　　（一）银行的支付清算系统 　　作为银行的基本功能，支付清算是维持银行生存和发展的基本保证。在20多年的努力和发展下，我国银行业通过信息技术的应用，已经为支付清算系统创造了卓越的成效。对于银行的信息化网络通讯的支撑平台和业务处理信息系统的完善而言，我国已经做出了很大的努力。其中拥有300多台大型的计算机系统、15万台PC服务器、30万个销售点等。直至2005年，大额支付系统在全国已经得到了相当广泛的应用，有1500多家金融机构与其进行了连接，共涉及了6万多个分支机构，拥有了7000亿元的总金额，而每笔业务的到账只需不到一分钟的时间就可以完成，非常的快捷和方便，这也说明了现代化支付清算服务体系在我国已经得到了初步的构建。 　　（二）日渐崛起的金融创新 　　信息技术对银行业的影响和促进是一个长期的过程，即银行的电子化体系要在服务和产品方面得到良好的创新。目前，许多???融机构在信息化技术的应用中已经取得了非常重大的成功。许多银行现都已具备了24小时的在线服务，其中包括：销售点终端、自动存取款机、自助银行、电话银行、客户呼叫中心等，而这些重大的成功使客户不在受空间和时间的限制，可以方便快捷的获得自身的金融服务。此外，以金融监管系统、资产负债管理、客户关系管理以及信贷风险管理系统为代表的决策平台，在数据仓库技术上已经得到了良好的建立，这也就使金融机构的现代化管理得到了很大程度的提高。 　　二、我国银行电子化的制约因素分析 　　（一）缺乏对银行信息系统的全面构建 　　依据信息系统建设在银行电子化体系的基本规律，信息资源规划、总体规划以及战略规划已成为建设银行电子化的重要规划。但全局规划的缺失使银行电子化的发展受到了一定的影响，其会造成系统性能受到一定的限、生命周期变得较短、信息共享障碍等现象，使银行的发展需要得不到充分的满足。战略规划与IT规划相比，有着本质的区别，前者对实现企业的代化管理问题进行研究，后者是对实现企业的技术应用问题进行研究。信息系统结构和框架的设计与分析是银行信息发展的总体规划，即将各级子系统的结构规划出来，进行决策支持系统、管理系统、业务系统的设计与配置，并形成统一整体的高度协调。信息资源规划，即银行对信息从采集、处理、整合到标准制定的一种全面的规划，也只有它的建立，才能使系统内中不一致的数据库标准、不一致的粒度以及编码的差异得到有效的避免。 　　（二）不合理的信息技术投资 　　人才建设、软件建设、硬件建设是银行电子化建设所包括的三个主要方面。其中，对信息技术专业人才进行良好的培育是人才建设的内容；对应用软件与系统软件的开发、升级、维护是软件建设的主要内容；对通讯与计算机设备、网络设施的建设是硬件建设的主要内容。依据银行电子化发展在国外的一些经验，我国要根据结构的电子化需要，进行合理性的投资，并且在银行运营环境的变化中，不断地对其进行调整和纠正，才能有效的促进银行电子化的发展。对于西方发达国家而言，银行信息技术的投资能够占据经营费用的10%～20%，而我国在这一方面，已经远远超过了20%的比例。数据集中的后续系统建设、分行建设、网上银行是银行信息化建设的集中内容，而许多的信息或化投资都用在了硬件基础设施的建立中，在服务方面和软件建设方面，进行的投资却相对少一点，这样，便造成了硬件设施的功能和效率的不利影响，使其功能的效率降了下来。我国银行在这种投资的错位结构中，明显的显示了信息化建设战略定位的错误和缺失，使基础设施得到过分的重视，一定程度上忽视了硬件设备的有效价值。 　　三、结论与展望 　　银行电子化的促进是生产力发展的必然趋势，也是现代金融业发展的主要内容